りそな銀行住宅ローンは、年収条件などの審査基準が甘く比較的、審査に通過しやすい住宅ローンです。
Web経由で簡単に審査申込みが出来ます。
今回この記事では、りそな銀行住宅ローンの審査で見られるポイントと落ちてしまった時の対処法・おすすめな人の特徴について紹介していきます。
りそな銀行住宅ローンを利用しようと考えている人は最後まで確認して下さい。
りそな銀行住宅ローンの口コミ・評判は良い？他行と比較したメリット・デメリット
| 繰上返済手数料 | 無料 | 事務手数料 | 2.2% |
|---|---|---|---|
| 保証会社手数料 | 無料 | 団体信用生命保険料 | 無料 |
りそな銀行住宅ローンの審査基準について紹介していきます。
りそな銀行住宅ローンの年収条件は前年の年収が100万円以上である必要があります。
年収100万円であれば多くの人が年収条件をクリアすることが出来ます。
ただし年収条件のギリギリであると借入出来る金額の上限も低くなってしまいます。
自営業・個人事業主でも通る審査の甘い住宅ローンと審査通過のコツりそな銀行住宅ローンではローンの返済率を35％以下に抑えることで審査に通過しやすくなります。
年収が1,000万円の人であれば、年間の返済額が350万円までの返済額にするようにしましょう。
住宅ローンだけでなくカーローンなど他のローンと合算した上で年収の35％以下に抑えることで、融資する側は返済力があると判断します。
金融機関が住宅ローンを融資するかどうかは、ローンを完済できるかどうかが根底にあります。
条件が悪い人や年収が低い人でも、組んだローンを期限通りに返済できると金融機関が判断すれば融資をしてもらうことが出来ます。
融資されない場合は、債権者となろうとしている人には返済能力がないと判断されたためです。
住宅ローンの審査基準とは？見られる項目と落ちる理由を徹底解説住宅ローンを組む際は、必ず団体信用生命保険(団信)に加入する必要があります。
団体信用生命保険に加入する際は、通常の生命保険と同じように健康状態の確認があります。
健康状態に問題がある場合は、団体信用生命保険に加入することが出来ず、住宅ローンを組むことも出来ません。
健康状態に問題がある場合は、0.3％金利の上乗せが必要ですが、通常の団体信用生命保険と同様の待遇を受けられる、ワイド団信に加入することで住宅ローンを組むことが出来ます。
【2023年6月最新】おすすめの住宅ローン比較ランキング！80社の金利比較や口コミ・評判を一挙公開りそな銀行だけでなく住宅ローン審査をする際は、信用情報の確認がかならず行われます。
債務整理やブラックリストに載っている場合は、信用情報に傷がついているのでりそな銀行の住宅ローン審査を通過することが難しいです。
一度信用情報に傷がついてしまうと、3～7年間はローンを組む際に不利益を被ってしまうので注意しましょう。
ブラックリストに載っても住宅ローン審査に通る？金融事故歴ありでもローンを組むコツりそな銀行の住宅ローンでは、申込みをする人の勤続年数1年以上かどうかが見られます。
アルバイトやパート・派遣社員の場合は3年以上の金属年数が必要です。
勤続年数が長ければ長いほど、いきなり退職などの可能性が低く金融機関も安心して融資することが出来るためです。
りそな銀行住宅ローンの審査基準や審査に落ちた場合の原因については、公表されません。
しかし、前述した審査基準のいずれかに抵触した結果、審査に落ちてしまったというのは一目瞭然です。
ここでは、前述した審査基準を絡めて、審査に落ちてしまう方の特徴を5つ紹介します。
信用情報とは、過去の借入や返済状況など、個人の信用に関わる情報のことを指します。
これに過去の遅延返済や債務不履行などの「傷」があると、銀行はローンの返済能力に疑念を持つ可能性があります。
特にりそな銀行は、信用情報機関に登録されている情報を詳細にチェックするため、信用情報に傷がある場合、住宅ローンの審査に落ちる可能性が高くなります。
したがって、過去に何らかの理由で返済に問題があった場合、その事実が信用情報に記録されている限り、審査通過が難しくなります。
団体信用生命保険（団信）は、住宅ローンの返済を保証するための保険で、多くの金融機関で住宅ローンとセットで加入が求められます。
健康状態が一定の基準を満たさないと加入できない場合があり、加入できない場合、住宅ローンの審査に落ちる可能性が高まります。
例えば、重大な疾病を患っている、あるいは定期的に医療措置を施す必要がある状況に置かれている方は、団信加入の障害になります。
住宅ローンを借りる際、購入する物件自体が担保となります。
そのため、物件の価値が低いと、万一返済が滞った場合に銀行がその物件を売却して元本の回収が難しくなります。
物件の評価は、物件の立地や建物の構造、築年数などによって大きく変わるため、これらの要素が不利であると、審査に落ちる可能性が高まります。
特に、築年数が古い、またはあるいは地価の低い地域にある物件は、担保価値が低く評価されるケースが多々あります。
住宅ローンの審査において、借り手の収入安定性は重要な要素の一つです。
自営業やパートタイム労働者、フリーランスなど、月収入が不安定な人は、返済能力が不確実としてみなされがちです。
そのため、審査を通過するためには一定の安定した収入を証明できる必要があります。
安定した収入を持つ会社員などが有利になる一方で、契約社員や派遣社員など、雇用形態が不安定な場合も審査に落ちる可能性があります。
住宅ローンの返済比率は、借り手の収入に対する返済額の割合を示し、通常、返済比率が高いと返済能力が低いとみなされます。
特に、りそな銀行では、返済比率が35%を超えると審査に落ちる可能性が高くなります。
目安ラインの35%を超えると、生活費などの最低限の必要経費を賄うことが難しくなると考えられているためです。
なので、返済比率が35%を超過する人は、生活費や他の必要経費を考慮すると住宅ローンの返済が困難と判断され、審査に通過すること自体、難しくなります。
りそな銀行住宅ローンの審査に落ちた時の対処法について紹介していきます。
パートナーなどがいる場合は、ペアローンなどを利用することで審査に通過しやすくなります。
審査落ちてしまった時は、審査落ちした原因をしっかりと確認した上で原因を改善した上で再審査申込みをすることで、審査に通過することが出来ます。
共働きのカップルや夫婦がいる場合、ペアローンという選択肢があります。
これはパートナーと二人分の収入を合算して住宅ローンの審査を申し込む方法で、個々の収入が低くても二人での合計収入が考慮されます。
この方法を利用すれば、審査で必要とされる年収ベースでの借入限度額が増えるため、より高額なローンを組むことが可能になります。
ただし、2人で申し込むことによるデメリットとしては、諸費用が2倍必要になるため、手数料などの初期費用が増える可能性があります。
しかし、一人では住宅ローン審査に通過しづらい場合でも、ペアローンを利用することで新たな可能性が開かれます。
年収と希望する借入金額がバランスを欠いている場合、借入金額を見直すことが一つの解決策となります。
たとえば、りそな銀行では最低借入金額が100万円、最大借入金額が1億円までとなっています。
自身の年収に対する借入金額のバランスを調整し、自己負担が適正となるよう計画を見直すことで、審査に通過する可能性が高まります。
一般的には年収の5倍から7倍程度が目安とされます。
もしもりそな銀行の住宅ローン審査に通過しなかった場合、他の金融機関への申込みを検討することをおすすめします。
各金融機関はそれぞれに独自の審査基準を持っており、りそな銀行で審査に通らなかったとしても、他の金融機関では審査に通る可能性があります。
そのため、住宅ローンを必要とする方は、一つの金融機関から否決されたからと言って諦めず、他の金融機関に対しても申込みを検討することが重要です。
また、複数の金融機関から住宅ローンのオファーを受け取ることで、より良い条件を交渉するチャンスも得られます。
ただし、その際には各金融機関の利率、手数料、返済条件等をしっかりと比較検討し、自身の返済能力やライフプランに最も適した金融機関を選ぶことが大切です。
住宅ローンの審査では、借り手の信用情報の一部として「属性」という要素が評価されます。
これはその人の社会的ステータスを指し、年齢、職業、年収、勤務年数などが含まれます。
例えば、不安定な雇用形態（アルバイト・パート・派遣社員など）から安定した雇用形態（正社員等）へと移ることで、年収が上昇するだけでなく、返済能力が安定すると評価され、審査通過の可能性が高まります。
このような属性改善は、一度住宅ローンの審査に落ちた後でも再審査を申請する際に有利となります。
属性を改善することは時間と努力が必要ですが、長期的な視点で住宅ローンを組む際には非常に重要な要素となります。
りそな銀行で住宅ローンの申し込みを行う前に、自身が条件を満たしているかどうかを確認及び審査要件を事前に理解しておくことは大切です。
例えば、返済能力の指標となる返済比率や収入や雇用の安定性は、住宅ローン審査の中心的な評価ポイントです。
また何らかの理由で審査に不合格となる可能性がある場合でも、様々なアプローチでその可能性を最小限に抑えることができます。
例えば、自己資金（頭金）を増やすことで、貸付リスクを軽減し、審査に通過する可能性を高めることができます。
また、共同借入人を設定するペアローンや、配偶者との収入合算を利用することも一つの選択肢となります。
りそな銀行の住宅ローン審査申込の際には、書類不要のWeb事前審査の利用は友好的です。
これは、手軽に自身の借入可能性を確認でき、また詳細な審査に進む前に、自身が満たすべき条件を把握するのに有効的です。
事前審査を通じて、個々の金融状況と銀行の審査基準を照らし合わせ、必要な対策を講じることができます。
| 繰上返済手数料 | 無料 | 事務手数料 | 2.2% |
|---|---|---|---|
| 保証会社手数料 | 無料 | 団体信用生命保険料 | 無料 |
りそな銀行住宅ローンがおすすめな人の特徴について紹介していきます。
それぞれを詳しく見ていきましょう。
住宅ローンを組みたいけど様々なプランがありどれを利用すれば良いか分からない人に、りそな銀行住宅ローンはおすすめです。
りそな銀行住宅ローンはその道のプロに無料で相談をすることが出来るので、初めて住宅ローンを利用する人でも、疑問点・不明点を解決して申込みすることが出来ます。
対面・オンラインで相談することができ、事前に予約することで予定を立てて相談をすることが出来ます。
平日は夜9時まで、土日祝日も相談に乗ってくれるので平日は忙しいサラリーマンでも利用することが可能です。
りそな銀行住宅ローンの審査はすべてネットで完結することが出来ます。
窓口にわざわざ行かなくてもインターネット環境だけあれば自宅だけでなく外出先何課でも審査申込みをすることが可能です。
りそな銀行住宅ローンの変動金利は0.470％と低い金利で融資をしてもらうことが出来ます。
住宅ローンは金額が大きく金利によって返済総額の金額が大きく変わります。
返済総額を抑えるためには、低金利の住宅ローンを利用するかどうかが大きなポイントになります。
りそな銀行の団体信用生命保険(団信)はとても手厚く、万が一の病気やケガの際に様々なリスクをカバーすることが出来ます。
団信革命であれば、がん・旧姓心筋梗塞・脳卒中の3大疾病を患った際にローン残高が0円になります。
家族やパートナーがいる場合に債権者に万が一があっても住宅ローンを心配せずに生活をすることが出来ます。
りそな銀行住宅ローンの審査を申し込む際に必要な書類について紹介していきます。
仮審査から融資を受けるまでに1カ月程の期間がかかる住宅ローン審査ですが、提出した書類に不足がある場合はさらに融資までの期間が延びてしまいます。
しっかりと提出する書類の準備を行って、すぐに融資を受けられるようにしましょう。
りそな銀行住宅ローンの事前審査で必要な書類はありません。
Web経由で24時間いつでも申込みができるだけでなく、審査結果もWebで確認することが出来ます。
インターネット環境が整っている場所であれば、今すぐにでも申し込みをすることが可能です。
事前審査では必要な書類はありませんでしたが、本審査では複数の書類を提出する必要があります。
必須の書類は「本人確認書類」「収入に関する書類」「物件の確認書類」です。
他の金融機関から借入がある場合や連帯保証人を立てる場合は、その書類の提出も必要です。
事前に書類への記入が必要な書類があるので余裕を持って準備するようにしましょう。
りそな銀行住宅ローンの審査でよくある質問について回答していきます。
産休・育休中でも、りそな銀行住宅ローンの申込みをすることは可能です。
ただし、融資を受けるタイミングでは復職していなければ、融資を受けることが出来ません。
融資のタイミングと産休・育休のタイミングを調整することで融資を受けることが出来ます。
特約加入かつ5,000万円以上の借入を希望する場合は、必ず健康診断書の提出が必要です。
提出する健康診断書の記載項目についても指定があるので、提出する書類にはどの審査項目が必要かを事前にしっかりと確認しておくようにしましょう
提出した健康診断書に不備がある場合は、再審査した書類の提出が必要です。
りそな銀行住宅ローンの借入時にかかる諸費用は次の通りです。
購入する物件の3～8％が諸費用に係る費用の総額になります。
りそな銀行住宅ローンの申込み条件は、年収100万円以上、勤続年数1年以上なので他の金融機関と比較しても審査が甘く審査に通過しやすいです。
他の金融機関で審査落ちしてしまっている人でも、りそな銀行住宅ローンなら審査に通過できる可能性が高いです。
住宅ローン審査に落ちた際は、原因をしっかりと分析し改善をした後に再審査申込みをすることが大切です。
原因を改善できていないにも関わらず再審査を申し込んでも審査結果は変わらないので注意してください。
| 繰上返済手数料 | 無料 | 事務手数料 | 2.2% |
|---|---|---|---|
| 保証会社手数料 | 無料 | 団体信用生命保険料 | 無料 |
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