現在、投資を始めている人は多いです。
将来の資産形成に役立ついい手段ではありますが、まだしたことがない人は「ギャンブルなのでは」と考えてしまう人もいるのではないでしょうか。
実際に投資で損をする人もいるので、始めるのに躊躇している人も多いと思います。
しかし、投資のメリットとデメリットを理解すれば安定して稼げるようになります。
この記事では投資の特徴を解説してから、始める際の注意点を解説します。
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| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
投資とは、元々は「利益を見込んで事業に資金を提供する」意味です。
近年は資金を出して将来利益が得ることすべてをまとめて投資と表現されていますが、どちらにせよ将来のために先行して資金を使う行為です。
出資した金額よりも多い金額が返ってくることを見込んで始めるものなので、商品を購入するなどの消費活動とは異なります。
また必ず利益が得られるわけではありませんが、娯楽としてのギャンブルがリターン率100％未満なのに対し、投資のリターン率は100％以上となっています。
そのため、短期間では損する可能性はありますが、長期的に投資を続けると利益を出しやすい傾向にあるので、資産形成に役立てることができます。
投資は様々な投資商品があるため、商品ごとに投資リスクとリターンが異なります。
主に次のような投資対象があります。
例えば不動産投資であればリスクとリターンが低く、FXはリスクが大きい代わりにリターンも大きいです。
そのため自分に合った投資方法を選んで投資することが重要になってきます。
投資を始めるメリットとしては、次の内容が挙げられます。
投資をしたことがない人にとっては怖いかもしれませんが、メリットも多いのでお勧めです。
それぞれのメリットを解説していきます。
投資を始めることで、効率よく資産形成が可能です。
現在は低金利時代と言われており、銀行に預金する際にもらえる金利は0.002％となっています。
そのため銀行に資金を預けているだけでは収入が見込めないので、資産形成には使えません。
しかし、投資の利回りが10％の商品に投資したとすれば、10年あれば1.5倍程度に増える計算になります。
投資する金額にもよりますが、銀行に預けているだけで通常の収入を貯めるだけよりも、資産形成できる期間が短くなるのでお勧めです。
投資をすれば資金がたまることは当然ですが、そのほかにもリターンが得られるケースがあります。
例えば株式投資であれば、一定以上の株式を保有していると株主優待が得られることがあります。
株主優待は対象企業の商品券や運営しているスポットの割引券、特定の商品など様々ですが、本来は自分で購入する予定のないものが貰えるので非常にありがたいです。
中には株主優待目当てで株式を保有している人もいるほどなので、気になる人は調べてみましょう。
また他にも、FXを始めると海外の為替や情勢を勉強することになるので情報量が増えるなど様々な恩恵があるので、投資はただ稼ぐための方法ではありません。
投資対象は複数あるため、自分でリスクとリターンが選べます。
投資初心者であればリターンが低くてもリスクを抑えて投資できる商品を選べばいいですし、慣れてきたら徐々にリスクを上げてでもリターンが増える商品に変更もできます。
また投資対象だけではなく、一つの投資対象の中のファンドでも利回りとリスクに違いがあるので、投資先を自由に選択できるのも魅力です。
中には投資先が多すぎて選べないという人もいるかもしれませんが、その場合は自分の資金と相談して投資先を選ぶと良いです。
投資を始めるデメリットとしては、次の内容が挙げられます。
投資は資産形成ができるメリットもありますが、反対に損することもあるので気を付けなければいけません。
以下にそれぞれのデメリットを解説します。
投資は資産形成できるものですが、反対に元本割れするリスクもあります。
株式投資であれば購入した株式の株価が購入時よりも下がることで、払い戻しする際に元本割れしてしまいます。
必ず利益がだせるとは限らないので、中には「投資で失敗して〇円なくなった」という人もいます。
しかし、投資対象は多いため、リスクを抑えて投資したいのであれば対象の投資先を選ぶことはできます。
例えば投資信託であれば資産運用のプロ（ファンドマネージャー）が投資家から集めた資金で運用してくれるので、自分で運用するよりも損失も出づらいです。
また不動産投資は不動産を購入時にまとまった資金が必要ですが、家賃収入を長い期間もらえるので将来的には得になりやすい特徴があります。
以上のように、投資先を選べば元本割れリスクを抑えることもできるので初心者だから失敗することは少ないです。
投資は短期間で大きく稼ぐことは難しいです。
「一か月で数十万円」などの文句で投資を勧めてくる業者を見たことがあるかもしれませんが、基本的に初心者が短期間で一気に稼ぐことはできません。
仮にできたとしても相当リスクが高い投資であることは間違いないので、再現率は低いです。
投資は基本的に長い期間をかければ複利効果も高く、大きな利益になりやすい傾向があります。
そのため、短期間で大きく稼ごうとしないように気をつけましょう。
投資は初心者でも始めることはできますが、投資の勉強をしておかないと損する可能性は高いです。
特に自分で運用する株式投資やFXなどは適当に運用すると損することもあるので、始める前に勉強することは必須です。
プロに運用してもらえる投資信託でも、ある程度自分で運用しておかないと投資先が適切かの判断ができないので危険です。
できる限り、投資を始める際は投資や経済の勉強をしておきましょう。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
投資を始める際の注意点としては、次の2点があります。
以下にそれぞれの注意点を解説します。
投資を始める際は必ず余剰資金で始めましょう。
たまに投資で失敗して破産した、なんて人もいますが、投資は生活資金で行うものではありません。
生活資金と緊急時の資金を準備したうえで、余剰の資金で始めなければいざとなった時に資金を引き出さないといけなくなるので、長期投資ができません。
また損失が出た際に、負けを取り返さないと生活に困るため、無理に投資してしまう傾向にあります。
始める前には必ず資金を計算して、資金が足りない場合は無理に始めず貯金から始めると良いです。
投資を始める際には、必ず分散投資をしましょう。
分散投資とは一つの商品だけにすべての資金をつぎ込むのではなく、複数の商品に分けて投資することです。
分散投資をすることで、一つの投資対象の価格が下落した際にリスクを分散させることができます。
投資は元本割れするリスクもあるので、元本割れした際に被害が小さくなるように意識する必要があります。
投資初心者が始めるのであれば、投資信託を利用すると元々1つの商品に複数の銘柄が組み込まれているため分散投資が楽にできおすすめです。
投資はイメージの通り損失が出ることもありますが、効率よく資産を増やすことができるので長期的に見れば資産形成に最適な手段となっています。
投資対象も複数あるので、自分でリスクをコントロールすれば大きく負けることもありません。
メリットとデメリットを比較して、投資を始めるか決めましょう。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
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