TOP > 生活とお金 > 【2024年最新】人気の生命保険おすすめランキング!保険料・特約・保障内容を徹底比較

【2024年最新】人気の生命保険おすすめランキング!保険料・特約・保障内容を徹底比較

【更新日】2024-02-05
このエントリーをはてなブックマークに追加
おすすめ生命保険ランキング
本ページにはPRリンクが含まれます。
当サイトでは、アフィリエイトプログラムを利用し各事業者から委託を受け広告収益を得て運営しております。

この記事の監修

小宮 崇之

株式会社コミヤ保険サービス代表取締役/日本FP協会会員(CFP®認定者)、TLC(生命保険協会認定FP)、損害保険プランナー

大学卒業後、信用金庫に入社。金融機関から独立して、中立的な立場でお客様目線の営業をしたいという思いから、保険代理店として独立を決意。

保険代理店の経営を勉強するため、外資系保険会社の代理店営業職を経て、損保ジャパンの研修生を5年間経験し、2020年9月に㈱コミヤ保険サービスという保険代理店を設立。

現在は、実務経験を生かして、監修や執筆業にも取り組んでおります。

◆株式会社コミヤ保険サービスHP

https://tk-hoken.com/

大病や事故などの万が一に備えておくと、のちに大きな功を成す保険。

その万が一の事態になることは早々ないと思って、保険への加入を先送りにしたり、加入そのものを渋っている方もいます。

時代とともに生活様式が変化している今、国が設けている制度の変化や、医療技術の発展がしていくように、保険商品の内容も大きく変わっています。

万が一に備えて、保険への加入を検討されている方は、まずどんなタイプの保険があってどれが自分にとって功を成すのかを知らなければなりません。

そこで今回は、保険料と特約、保障内容の3点を比較して、死亡保険、がん保険、終身医療保険の3保険でおすすめの商品をランキング形式で紹介します。

おすすめの証券口座【2024年03月最新】
楽天証券
● ツールが初心者にも使いやすい
● 取引する度にポイントが貯まる
● 新規口座開設数No.1!
投資信託数 約2676銘柄 開設口座数 累計800万超
外国株取扱数 9か国 手数料 無料(100万円以下)
\最短翌日に口座開設/

おすすめ死亡保険TOP3

まずは、死亡保険のおすすめTOP3を紹介します。

そもそも死亡保険とは、被保険者(保険の対象となる方)が大病や事故などを理由に死亡したとき、遺された家族に対して保険金が振り込まれる保険です。

保険金は、被保険者(保険の対象となる方)の死亡のみならず、所定の高齢障害に見舞われたときにも保険金がおります。

振り込まれた保険金の利用使途に制限はなく、葬儀費用や墓代、家族の生活費などに充てられます。

そんなおすすめの死亡保険商品が、以下の3点です。

おすすめの死亡保険商品

  • ライフネット生命 かぞくへの保険
  • SBI生命 クリック定期!Neo
  • オリックス生命 定期保険Bridge(ブリッジ)

ここからは、1つずつ基本情報と特徴を解説していきます。

1位:ライフネット生命 かぞくへの保険

家族保険

ライフネット生命が取り扱っている家族の生命保険は、10年、20年、30年の年満了タイプと、65歳、80歳、90歳までの指定年齢まで加入ができる歳満了タイプの2つから選べます。

保険料も年齢に応じて、お手頃価格で納められます。

例えば、20歳男性が保険金1,000万円の死亡保険に10年加入した場合、月々920円ずつ支払っていきます。

加えて、契約更新の際は、加入した時の年齢で保険料を再計算してくれます。

加入時期が早ければ早いほど、月々の保険料がお得になるライフネット生命の家族への保険は、月々の支払いを少額に留めたい方におすすめです。

保険会社 ライフネット生命
保険商品内容 死亡保険金・高度障害保険金
月々払いの例
  • 男性20歳:920円/月
    ※1,000万円の場合
  • 女性20歳:547円/月
    ※1,000万円の場合
払い込み方法 月々払い
保険期間
  • 10年、20年、30年の年満了タイプ
  • 65歳、80歳、90歳までの歳満了タイプ
契約可能年齢 18~70歳まで
※契約タイプに応じて契約可能上限年齢が変動
 
おすすめポイント

  • 早期加入で保険料が安くなる
  • 保険金と契約期間の2つ歩決めるだけで保険内容を簡単に設定できる
  • 健康に関する質疑応答のみで完結

2位:SBI生命 クリック定期!Neo

SBI

SBI生命が提供している「クリック定期!Neo」は、5年、10年単位で保険加入ができる保険商品です。

契約期間は、年満了と歳満了の2つのタイプから選べ、どちらも5年・10年単位から契約が組めますが、年満了タイプは30歳まで、歳満了タイプは80歳までの契約になります。

また契約期間中に保険会社が設けている身体障害状態に陥った場合は、月々の支払いが免除されます。

保険会社 SBI生命
保険商品内容 死亡保険金・高度障害保険金
月々払いの例
  • 男性20歳:860円/月
    ※1,000万円の場合
  • 女性20歳:520円/月
    ※1,000万円の場合
払い込み方法 月々払い
保険期間
  • 年満了:10年、15年、20年、25年、30年
  • 歳満了:55歳、60歳、65歳、70歳、75歳、80歳
契約可能年齢 20~69歳まで
※契約タイプに応じて契約可能上限年齢が変動
 
おすすめポイント

  • 5年・10年単位で保険契約ができる
  • 会社指定の障害状態になれば支払い免除
  • ネット申し込みなら本人確認書類の送付が不要

3位:オリックス生命 定期保険Bridge(ブリッジ)

ブリッジ

オリックス生命が提供している「定期保険Bridge(ブリッジ)」は、掛け捨て型の保険になります。

掛け捨て型の保険は、月々の支払保険料が他社に比べて安価なうえ、資産形成の一環として保険を考えている方におすすめです。

ただし、保証期間を過ぎると、今までかけたお金が手元に戻ってきません。

掛け捨て型の死亡保険であるBridgeに加入するということは、お金を投じて手厚い保証を購入しているという認識でいるのがいいでしょう。

保険会社 オリックス生命
保険商品内容 死亡保険金・高度障害保険金
月々払いの例
  • 男性30歳:974円/月
    ※1,000万円の場合
  • 女性30歳:770円/月
    ※1,000万円の場合
払い込み方法 月々払い
保険期間
  • 年満了:10年、15年、20年、25年、30年
  • 歳満了: 60歳、65歳、70歳、75歳、80歳
契約可能年齢 18~70歳まで
※契約タイプに応じて契約可能上限年齢が変動
 
おすすめポイント

  • 100万単位で保険金が決められる
  • 年満了と歳満了の2タイプから契約ができる
  • 保険以外にも5つの無料サービスを提供している

おすすめがん保険TOP3

次は、がん保険のおすすめTOP3を紹介します。

そもそもがん保険とは、がんにかかった場合の治療費や入院費用などに必要な各種費用を賄える保険です。

日本でもっと多い病気死亡原因でもあるがんになった時の備えとして、がん保険に加入を検討されている方もいらっしゃいます。

そんながん保険のおすすめ保険商品が、以下の3つです。

おすすめのがん保険商品

  • 東京海上日動あんしん生命 がん診断保険R
  • チューリッヒ生命 終身ガン治療保険プレミアムZ
  • ライフネット生命 がん保険ダブルエール

ここからは、1つずつ基本情報と特徴を解説していきます。

1位:東京海上日動あんしん生命 がん診断保険R

がん保険

東京海上日動あんしん生命が提供している「メディカルKit R」は、被保険者(保険の対象となる方)が病院でがん診断を受けた時、100万円または200万円の保険金が下りるがん保険です。

保険オプシヨンとして、入院・通院保障の2つも付けられます。

がんと診断されれば、定期的に通院しなければなりません。

そのことを踏まえて、がん保険商品本体と併せて入院・通院保障を付けておくだけで、支払額が大きく増える可能性があります。

保険会社 東京海上日動あんしん生命
保険商品内容 がん診断給付金
月々払いの例
  • 男性20歳:2,850円/月
    ※100万円の場合
    ※オプションなし
  • 男性20歳:5,982円/月
    ※100万円の場合
    ※オプションあり
  • 女性20歳:2,940円/月
    ※100万円の場合
    ※オプションなし
  • 女性20歳:6,203円/月
    ※100万円の場合
    ※オプションあり
払い込み方法 月払いor年払い
保険期間 終身
契約可能年齢 0~60歳まで
 
おすすめポイント

  • がん診断で受給できる
  • 再発しても受け取り可能
    ※条件あり
  • 給付金の受け取りがなければ差額分が戻ってくる

2位:チューリッヒ生命 終身ガン治療保険プレミアムZ

チューリヒ

チューリッヒ生命が提供している「終身ガン治療保険プレミアムZ」は、加入者にとって有利になる保障内容の組み合わせが自由に行えるがん保険です。

保障内容に指定がない分、自分にとって無駄のないがん保険を組み立てることができますので、個々のニーズに合ったものでがんに備えられます。

また保険金は100万円単位で決定することができ、下限100万円から最大3億円まで保険金をかけることができます。

なお、保険金額が大きくなれば、なるほど月々の支払額が大きくなりますのでご注意ください。

保険会社 チューリッヒ生命
保険商品内容
  • 抗がん剤治療給付金
  • 自由診療抗がん剤治療給付金
月々払いの例
  • 男性50歳:4,010円/月
  • 女性50歳:2,830円/月
払い込み方法 月払いor年払い
保険期間 終身
契約可能年齢 満6歳~80歳まで
 
おすすめポイント

  • 抗がん剤治療を受けるたびに定額給付がある
  • 基本保障内容に自由診療も含まれている
  • 保障内容は個々人のニーズで決められる

3位:ライフネット生命 がん保険ダブルエール

ダブルエール

ライフネット生命が提供している「がん保険ダブルエール」は、加入者が病院にてがんと診断されれば、治療費と併せて収入サポートを実施してくれる保険です。

加入者ニーズに合わせて、シンプル、ベーシック、プレミアムの3タイプの保険から選べます。

治療費と併せて収入面をカバーしたいという方にはプレミアムタイプのがん保険、診断一時金のみで月々の支払い額を抑えたい方にはシンプルがおすすめです。

またベーシックタイプとプレミアムタイプを契約された方限定で、がん診断確定後の保険料は頂かず、保障内容の継続が約束された特典が付いてきます。

保険会社 ライフネット生命
保険商品内容
  • がん診断一時金(1回限り)
    ※3タイプともに常設
  • 治療サポート給付金
    ※ベーシック・プレミアムタイプのみ
  • がん収入サポート給付金
    ※プレミアムタイプのみ
  • がん先進医療給付金
    ※ベーシック・プレミアムタイプのみ
月々払いの例
  • 男性20歳:1,759円/月(ベーシック)
  • 女性20歳:2,138円/月(ベーシック)
払い込み方法 月払い
保険期間 終身
契約可能年齢 18~70歳まで
 
おすすめポイント

  • 加入者ニーズに合わせてプランが選べる
  • ベーシック・プレミアムプランなら、手術や抗がん剤治療などの実施に伴って月1回無制限で10万円の定額給付がある
  • 収入面をサポートしてくれる保障がプレミアムについている

終身医療保険タイプのおすすめ生命保険TOP3

次は、終身医療生命保険のおすすめTOP3を紹介します。

そもそも終身医療保険とは、ケガや病気を負った時、契約している保障内容が一生涯続く保険です。

契約に伴って毎月納める保険料は、年齢を重ねても契約時の年齢のまま毎月の支払いができるうえ、ケガや病気になりやすい高齢期に差し掛かっても、当時交わした保障内容で治療が受けられます。

また医療保険には、10年または20年の年満了で契約できる定期医療保険があります。

そんな終身医療保険のおすすめ保険商品が、以下の3つです。

おすすめの終身保険商品

  • アクサダイレクトの終身医療
  • オリックス生命|医療保険 新CURE (キュア)
  • ソニー損保|ソニー損保の終身医療保険シュア

ここからは、1つずつ基本情報と特徴を解説していきます。

1位:アクサダイレクトの終身医療

アクサダイレクト

保険会社アクサダイレクトが提供している終身医療保険は、ケガや病気で入院した場合や手術を受けることになった場合、どちらも基本保障内容として一生涯カバーすることができます。

カバーできる手術保障は1,000を超え、シンプルな保障内容をしていますが、対応範囲が広いです。

また基本保障内容と併せて、7種類のオプションが選べます。

保険会社 アクサダイレクト生命
保険商品内容 医療保険[終身型]
月々払いの例
  • 男性25歳:1,125円/月
  • 女性25歳:1,180円/月
特約(オプション)
  • 先進医療特約
  • 3大疾病保険料払込免除特約
  • 長期入院時一時金給付特約
  • 入院時一時金給付特約(15)
  • 通院支援特約(退院時給付型)
  • 健康祝金特則
  • 女性疾病入院特約
払い込み方法 月払い
保険期間 終身
契約可能年齢 20~69歳まで
 
おすすめポイント

  • 入院費用・手術費用の基本カバーができる
  • オプションで先進医療保険が付与できる
  • 死亡給付金の受け取りが可能

2位:オリックス生命 医療保険 CURE Next (キュア・ネクスト)

おりっくす

オリックス生命が提供している終身型医療保険「CURE Next」は、入院・手術費用のカバーと併せて、日帰り入院による保障も保険金受給の対象にしています。

通常の入院の場合は、60日間の保障期間が設けられています。

またがんを含む、7大生活習慣病に対して手厚い保障が加入者に贈られるだけじゃなく、月々の保険料も安価です。

さらに、オプションの「入院一時金特約」を付与することで、入院費を少額で済ませられます。

保険会社 オリックス生命
保険商品内容 医療保険[終身型]
月々払いの例
  • 男性25歳: 1,265円/月
  • 女性25歳: 1,560円/月
特約(オプション)
  • 死亡保険金
  • がん通院給付金
  • 通院治療支援特約(通院治療支援一時金)
  • 入院一時金特約
  • 特定三疾病一時金特約
  • がん一時金特約
払い込み方法 月払いor半年払いor年払い
保険期間 終身
契約可能年齢 20~80歳まで
 
おすすめポイント

  • 3大疾患による入院支払い日数は無制限
  • 日帰り入院も保障対象
  • 先進医療を受けた場合、2,000万円の保障が受け取れる

3位:ソニー損保 ソニー損保の終身医療保険シュア

ソニー損保

ソニー損保が提供している「ソニー損保の終身医療保険シュア」は、3大疾病や7大生活習慣病を含めたケガや病気で入院・手術を一生涯保障できる生命保険です。

入院保障の中には、日帰り保障も対象にされています。

また手術費にかけられた保障対象は、1,000を超える手術内容に対応しているなど、広く活用できます。

さらにがんによるにゆぅ員となれば、1入院にかけられる支払い上限日数はなく、長期入院にも備えられます。

保険会社 ソニー損保
保険商品内容 医療保険[終身型]
月々払いの例
  • 男性25歳: 1,572円/月
  • 女性25歳: 1,587円/月
特約(オプション)
  • 先進医療特約
  • がん診断特約
  • がん通院特約
払い込み方法 月々払い
保険期間 終身
契約可能年齢 18~70歳まで※ネット申し込みの場合
 
おすすめポイント

  • 1,000種類以上もの手術に保障対応
  • 先進医療は2,000万円まで対応
  • がんに対する保障内容が手厚い

【年代別】加入する生命保険の選び方

おすすめの証券口座【2024年03月最新】
楽天証券
● ツールが初心者にも使いやすい
● 取引する度にポイントが貯まる
● 新規口座開設数No.1!
投資信託数 約2676銘柄 開設口座数 累計800万超
外国株取扱数 9か国 手数料 無料(100万円以下)
\最短翌日に口座開設/

前節で死亡保険、がん保険、終身医療保険の3保険の中で、おすすめの保険商品を紹介してきました。

とはいえ、自分に合った保険を今回取り上げてモノを含めた中から選び出すのは、困難です。

そこでここからは、年代別で自分に合った保険を探し出す方法を紹介します。

20代が生命保険を選ぶ時のポイント

生命保険の多くは20歳を迎えたタイミングで加入することができますが、貯蓄額や収入額が乏しいうちは、保険への加入を避けるか、生活を圧迫しない形で毎月支払いが行える保険に加入するのがベストです。

中でも、若年層の女性は、男性に比べてがんにかかる可能性が高いです。

また保険に加入するときは、終身保険よりも定期型保険タイプに加入するのがおすすめです。

若いうちから保険に加入していると、料金が安くなる半面、保障内容が古くなってしまう可能性があるためです。

30代が生命保険を選ぶ時のポイント

30代ともなると、結婚して子どもが生まれている家庭があれば、独身生活を謳歌して方もいます。

30代で独身の方は、病気やけがを負っても困らないものを定期タイプで契約するか、老親の介護があるなら、死亡を含めた定期保険に加入するのがおすすめです。

また30代で子持ちの家庭の場合は、家族保障が利くものへの加入と併せて、保険料の見直しを行わねばなりません。

理由は、教育費の発生です。

子が小学生となり、次に進む中学を公立か私立にするかでかかってくる費用が変わります。

また生命保険への加入と併せて、学資保険への加入も子が就学児に上がるタイミングで検討ましょう。

40代が生命保険を選ぶ時のポイント

40代ともなれば、子が中学から高校に上がっている家庭が多くなってきます。

特に高校生がいる家庭では、専門学校や4年制・短大への進学費用の確保に勤しむ時期でしょう。

40代ともなれば、病気がけがを負う確率がグンッと上がるため、定期タイプの保険加入よりも終身タイプの保険に加入しておくのがおすすめです。

また月々の支払い額は、学費や生活費などの固定費用を第一に考えて加入や見直しを実施しましょう。

50代が生命保険を選ぶ時のポイント

50代ともなれば、子が独立しているか大学に進学中している家庭がちらほら出てきます。

そんな時にすべきことは、保険内容の見直しです。

生命保険の金額は、>死亡率を元に算出している

今加入している保険の月料金を安くしたい場合は、保険タイプの切り替えや不要な特約の解約手続きを組みましょう。

また、老後に備えて、貯蓄性がある保険に切り替えるのもおすすめです。

保険選びは加入目的に合致したものを選ぶことが重要

ここまで、死亡保険、がん保険、終身医療保険の3保険のおすすめ保険商品の紹介と、年代別で見る保険の選びを解説してきました。

保険に加入しておけば、ケガや病気などに見舞われたとき、加入先から手厚い保障が受け取れて、実費での治療費や入院費のカバーに回せます。

保険にかけられた保障内容は、加入する時の年齢や会社によって大きく変わってきます。

保険に加入するときは、加入する目的と月々の支払額が負担にならない範囲であることを前提に加入を検討しましょう。

どうしても決めきれないというときは、保険の相談窓口に相談してみるのもいいでしょう。

おすすめの証券口座【2024年03月最新】
楽天証券
● ツールが初心者にも使いやすい
● 取引する度にポイントが貯まる
● 新規口座開設数No.1!
投資信託数 約2676銘柄 開設口座数 累計800万超
外国株取扱数 9か国 手数料 無料(100万円以下)
\最短翌日に口座開設/
このエントリーをはてなブックマークに追加

関連する他の記事

稼げる投資家になるには何をすべき?必要な資格や勉強・投資家になるためのフローを解説

自己資産を投じて収益を得ている投資家になれるのは、ほんの一握りの存在としてあきらめている方もい…

【初心者向け】クラウドファンディングのやり方とは?稼ぐ仕組みと始め方を徹底解説
クラウドファンディングの媒体種類とプロジェクト立案から実現までの手順、成功のコツを徹底解説します。
初心者が資産運用で成功するためには?成功の秘訣と注意点・おすすめの学習方法を紹介
初心者が資産運用を行っていく上で最初に決めておくことと、失敗しないコツ、資産運用に関する知識が身に…

特集記事

不動産売却とは?不動産を売るなら読むべき鉄則
不動産売却を行う理由は多岐に渡り、売却方法も理由や事情などに合わせて選んでいく必要があります。 ま…
【2024年】大手不動産会社ランキング!売上高・売却仲介件数・評判を比較!信頼できるのはどこ?
不動産会社ランキングの決定版!総合売上、売却仲介実績、過去の利用者の口コミ・評判からおすすめの不動…
【2024年最新】不動産一括査定サイトおすすめ比較ランキング!不動産売却におすすめの人気16社を厳選紹介
不動産査定サイトのメリットとしては、複数業者に査定依頼できる、無料でネットから申し込める事の他にも…
【2024年最新】大手不動産リースバック業者比較ランキング!おすすめ会社の口コミ徹底比較
リースバック業者ランキングを紹介!口コミ・内容を比較して人気の会社をランキング形式で紹介していきま…
pmark image
お客様の個人情報保護のため、プライバシーマークを取得しております。
個人情報を適正に取り扱うことができる企業のみ認定されてる制度です。