生活を送っていくと、食費や光熱費、スマホ代など多方面で出費が発生します。
そんな状況がある中で、急を要する事態に見舞われて高額な出費を被ることがあれば、そもそも生活を送るのが精いっぱいいう方もいます。
そんな方たちは口を揃って、「お金がない」といいます。
お金がない理由や状況は人によって異なりますが、経済的に困っていることに変わりはありません。
そこで今回は、お金がない状況を作り出している原因とその状況が及ぼす影響、この状況を打開する方法を紹介します。
お金を使わない生活を送る方法10選！ストレスフリーで快適な暮らしを実現
※この記事では、本人の過失によってお金がない状況に陥ってしまうケースについて解説をしています。環境や外的要因により生じる金銭面の不安を責める意図はございませんので、ご了承ください。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
今すぐお金が必要というわけじゃなく、数ヶ月や数年後にこれだけの資金が必要という場合や、お金がない状況を打開するなら、以下の方法の中から選んで行動に移しましょう。
各方法の特徴と併せて、実施に伴って気を付けることも記載していますので、ぜひ参考にしてみてください。
状況打開策にして最善策が、収支額の把握・見直しを行うことです。
衝動買いや浪費癖が常にお金がない状況にある方は、現在の収支額の把握から手を付けるべきです。
収支額の把握方法としておすすめなのが、家計簿をつけることです。
家計簿をつけることで、その日に使用した金額の把握と何に対して使用したのかが可視化されます。
収支額の把握ができれば、そこから何に対して節約をしなければならないのか、抑えられる項目はないかといった、収支額の見直しを始めましょう。
2つ目は、不用品を古物商やオークション、フリマアプリに出品して金銭を得る方法です。
特にモノの勢いで購入したブランド物や、購入してから一度も手を付けていないものから順次換金していくのがおすすめです。
ただし、売却手段によって気を付けなければならないものがいくつかあります。
例えば、骨董品やブランド品を担保に、融資が受け取れる質屋の中には、どんなものでも担保にできるところやブランド品や骨董品のみ担保にできる質屋の2つがあります。
中でも前者の質屋は、法外な利息を請求される可能性があるので注意が必要です。
また借金の返済ができなければ、担保にした品物が手元に返ってくることはありません。
支給お金が必要な場合でも、数日の猶予があるなら、単発バイトを始めるのがおすすめです。
単発バイトは、1日～7日前後の短期契約で仕事ができるアルバイトを指します。
当日中にお金が必要な場合は、イベントスタッフや軽作業スタッフなどに応募するのがおすすめです。
また単発バイトには、3つの特徴があります。
また単発バイトの中には、給与が当日支払われないものも存在します。
もし当日もらえなきゃまずいという場合は、求人欄に即日払いと記載されているものを選ぶのがベストです。
一部の企業では、従業員に対して給料の前借や従業員貸付制度を提供しています。
これは、給料日までの間に急な出費が発生した場合や、教育費用や住宅ローンなどの特定の目的のための資金調達として利用できる制度です。
通常、これらの制度は比較的低金利で、時には無利息で借り入れ可能なケースもあります。
ただし、この手の制度を利用する前には、利用条件や返済期間、金利などをよく理解し、自分の返済能力を正確に評価することが重要です。
加えて、前借できる金額は、今月働いた日数分のみになります。
自分の力では、根本的解決ができないというときは、親や信頼できる友人に相談してみましょう。
解決の糸口が見つかることがあれば、わずかばかりの資金援助が望める可能性があります。
ただし、親や友人間での金銭の貸し借りは、信頼があってこそ成り立つものです。
相手の好意に甘んじて何度も資金援助を求めていると、信頼関係そのものが崩れる可能性があります。
もし資金を借りたのなら、返金する見通しを立てておくことが重要です。
お金がない状況を凌ぐために借金を繰り返し作ってしまい、返済がままならなくなったら、債務整理を行いましょう。
債務整理は、債務者が抱える借金を法に基づいて減額・免除できる制度です。
債務整理には、以下の3つに分けられます。
任意整理は、裁判所を通さず、直接債権者(金融機関)と交渉を行って、抱えている借金の減額を行う方法です。
手続きにかける手間が少なく、裁判所から通知が来ないので、身内に知られることもありません。
ただし、信用情報機関によっては、事故情報として処理されると同時に、ブラックリストに名前と住所が記載される可能性があります。
個人再生とは、裁判所を通じて債権者(金融機関)と交渉を行って、抱えている借金の減額を行う方法です。
交渉が成立すれば、借金を1/5～1/10まで減額できたり、自動車や不動産などの資産を手元に残すことも可能です。
しかし、個人再生も任意整理同様、あくまで借金の減額処置に過ぎず、場合によってはブラックリストに名前と住所が記録されます。
際に、裁判所を通じて交渉を行うため、一定の手数料が債務者に課せられます。
自己破産は、不動産や自動車などの資産をすべて失う代わりに、抱えている借金を全額免除できる制度です。
財産をすべて失うと言いますが、必要最低限の生活必需品や仕事を行っていく上で欠かせないものなど、その人にとってなくてはならない財産は保護されます。
また、破産手続きを組んだ時点で向こう10年間は、現金生活を強いられるほか、ブラックリストに名前が記載されるため、ローンを組んだり、他の機関で借入を行うこと、カード払いができません。
食費の捻出が難しい場合は、フードバンクを利用してみるのがおすすめです。
フードバンクとは、包装の破損など、些細な理由から店頭に陳列させるのが難しい商品を無償提供している活動団体です。
提供されるすべての商品が無償提供されるので、金銭的余裕がない場合に利用してみましょう。
現在の給与体系や待遇に不満がある方は、転職を検討してみましょう。
転職活動を始めれば、内定を頂くまで膨大な時間と労力がかかるうえ、活動期間中の生活費はどうするかを前もって決めておく必要があります。
しかし、内定を頂ければ、今の職場環境や待遇が改善され、給与も以前のモノよりも良くなる可能性があります。
また土日・祝日などの休みを利用して、副業を始めてみるのも1つの手です。
自宅にいながら仕事を行うなら、クラウドソーシングサービスを介して始めるのがおすすめです。
とはいえ、副業を良しとする会社は少なく、もし承認を得る前に副業をしていたことが発覚すれば懲戒免職など厳しい処分を受ける可能性があります。
時間的な余裕があるときには、副業を探すことがおすすめです。
副業は主な仕事以外で行う収入源のことで、さまざまな形態が存在します。
など、自分のスキルや経験に合わせて仕事が探せます。
副業は、時間を有効活用し、収入を増やすだけでなく、新たなスキルを習得したり、キャリアの選択肢を広げられます。
ただし、副業を始める前には、現在の仕事との兼ね合いや労働法規を確認しておきましょう。
【2023年最新】おすすめの副業20選！在宅・スマホで手軽に始められる副業を紹介公的貸付制度とは、国や地方自治体が提供する貸付制度のことを指します。
例えば、学生向けの奨学金や、低所得者向けの生活福祉資金、中小企業向けの融資などがあります。
これらの制度は、比較的低金利で長期間の返済が可能な場合が多く、一定の条件を満たせば利用できます。
時間的な余裕がある場合には、これらの制度を調べ、自分が利用できるかどうかを確認してみると良いでしょう。
ただし、こちらも借り入れる前には、返済計画をしっかりと立てておきましょう。
冠婚葬祭や、予期せぬ出費が発生して急遽お金が必要になった状況下で、お金がない、あるいは足りないとなれば、人によっては、パニックに陥る方もいます。
次の給料日まで、まだ時間があるにもかかわらず、給料日前までに支払いを済ませなければならなくなったときは、以下4つの方法の中から方法を選択して、行動に移しましょう。
急な出費に対応するための手段の一つがカードローンです。
銀行や消費者金融が提供しているこのサービスは、必要な時に即座にお金を借りることが可能なので非常に便利です。
また、インターネットを使って申し込みを行い、審査後すぐに利用開始することが可能です。
利息は借りた金額と期間によって異なりますが、比較的低金利な場合も多いです。
ただし、カードローンは借金であることを忘れてはいけません。
利用したら、必ず計画的に返済することを心がけましょう。
クレジットカードを持っているなら、カードの利用限度額を利用して急な出費を補いましょう。
クレジットカードであれば、一時的に現金が不足していても、商品やサービスの購入ができます。
また、リボルビング払いや分割払いなどの機能を利用することで、一括での支払いを避け、手元資金の確保ができます。
ただし、高金利の場合が多いため、利用は計画的に行うようにしましょう。
生命保険や終身保険など、一定の保険に加入している場合、契約者貸付という形でお金が借りられます。
この制度を利用すれば、保険会社から比較的低金利で資金の借り入れができる一方、制度の利用には、一定期間以上の支払期間が必要になります。
また、借り入れた金額は保険金から差し引かれますので、注意が必要です。
スマートフォンのキャリアを利用して、商品やサービスの代金を後払いすることもできます。
急な出費が発生した際、現金やクレジットカードが利用できない場合でも、スマホのキャリア決済を利用すればその場を凌ぐことができます。
この決済方法は、通常の月々の携帯電話料金と一緒に後でまとめて支払うことが可能なため、一時的な資金繰りに役立ちます。
ただし、利用額には上限があり、遅延した場合のペナルティもありますので、計画的に利用しましょう。
冒頭で紹介したようにお金がない状況や理由は、その人によって異なりますが、お金がない状況を作り出している原因には、必ず合理性と共通点が存在します。
共通点ともいえる、主な原因を１つずつ解説していきます。
生活費にお金がかかりすぎて、「お金がない」と言っている人はまず、生活費の中身を確認してみましょう。
確認した結果、無駄なものにお金を費やしている可能性があります。
食費や光熱費、スマホ代など、生活になくてはならない出費とは別で、物の弾みでグッズを買ってしまう衝動買いや、コンビニなど他店よりも数割高い物価格でモノを売っているところで無駄な出費を生み出していることが多いです。
特にタバコやお酒など、定期的に摂取しているモノを買っているせいでお金がないという割合が高いです。
お金がない状況を回避するためにも、必要出費以外の浪費は極力避けるのがおすすめです。
２つ目は、パチンコや競馬、ボートレースなどの賭け事が習慣化してしまっている方です。
ギャンブルは、はじめはやっつけな気持ちでやっていくものの、一度でも勝ちを体験すると次も勝つという衝動に駆られて自制心が利かなくなります。
俗にいうギャンブル依存症というものになります。
決してギャンブルが悪いというわけではありません。
くれぐれも節度をもって楽しむのがベストですが、金がない状態で一発逆転をかけたギャンブルに行うと、わが身を滅ぼす結末を迎えます。
３つ目は、食事を外で済ませることが多いことです。
飲みや外食を行えば、自宅で料理をする手間が省ける反面、１品１品の値段が高いこと、それに合わせて発生する交通費の出費を合わせると、約1,500円～5,000円近くの出費になります。
当然、外食の回数が多ければ、比例して出費額も多くなっていきます。
毎月納める家賃や食費が高すぎてお金がないという方にありがちなのが、収益に対して見合わない生活水準で日々を過ごしていることです。
月々の収入に合わないお金の使い方をしていると、出費額に対して収支が追い付かず毎月カツカツの生活を送ることとなります。
例えば、月々の家賃が高いと感じるなら、今よりも安くて利便性に長けた場所に引っ越しを検討してみたり、光熱費が高いと感じるなら契約しているプランの見直しを行ってみるなど、月々の出費額を見直すと同時に固定費の見直しを行ってみましょう。
ケガや病気などが原因で仕事がままならず、十分な収入が見込めないのもお金がない状況を作り出す1つ原因です。
急を要する事態で手持ち金が不足しているとなれば、お金を借りるのが最善と思われますが、お金を借りる場合、申請者に返済できるだけの力があることが求められます。
そのため、働ける状況じゃない方は、金融機関で融資を受けることができません。
その代わり、国が設けている全国健康保険協会や、日本年金機構などの公的機関が設けている支援制度の利用が可能です。
国が設けている公的制度には、以下のものがあります。
| 制度 | 対象者 |
|---|---|
| 生活福祉資金貸付制度 | 他では借入できない低所得者世帯や障がい者世帯、高齢者世帯 |
| 住居確保給付金 | 収入を得る機会が離職時と同じまで減少している場合 |
| 失業保険 | 失業者(会社都合・自己都合ともに対象）、再就職活動をしている方 |
| 求職者支援制度 | 再就職希望者やハローワークに求職の申込をしている方、収入が月に8万円以下 |
| 障害年金 | 病気やケガで生活や仕事などに制限があり、初診の日に国民年金に加入している |
| 傷病手当 | 業務外の事由による病気やけがが原因で「連続する3日間を含む4日以上」仕事に就けない、あるいは休業した期間に給与が払われていない |
| 生活保護 | 上記6つの制度対象者に属さず、貯金や土地・車などの資産、働ける能力、年金、親族からの助けなどを総動員しても生活が苦しい方に適用 |
自制ができない人の行動パターンとして、以下のものが挙げられます。
使っている金額は少額であっても、トータルで見れば大きな金額になります。
自制心がない方は、一度1ヶ月の出費額把握のために家計簿をつけて、収支の動きを知ることから始めてみましょう。
流れを知るだけで、意識改革に繋がります。
自制心の欠落と併せて、出費に対して計画性がないことも挙げられます。
主な原因は、給与が振り込まれるから今月はこれだけ使っても大丈夫という安心から来る浪費癖が計画性の欠落を招いています。
計画性立てができないと、いざ節約をしようと心がけても早々に失敗してしまうものです。
現実逃避は、お金がない状況を打破するために繰り返し借金を作っている方に見られる傾向です。
現実逃避だけならまだ取り返しがつきますが、借金返済が多大なるストレスになって、散財やギャンブルにのめり込んで、ストレスを解消する方がいます。
しかし現実逃避をしたからと言って、根本的解決につながることはありません。
繰り返し作った借金のせいでお金がないのであれば、1ヶ月の出費額の把握から手を付けて、返済計画立て、固定費の見直しのフローを組んでいくのが最善です。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
毎月一定額の収入があるものの、振り込まれてすぐ固定費や税金で差し引かれて手持ちに残る金額が乏しい状況が続くと、どのような影響が出るのかを解説します。
お金がない状況が継続すると、精神的ストレスが蓄積されていきます。
主な原因は、給与が履いても固定費や税金で6～7割近く持っていかれることとほしいと思うものが買えないなどの要因が積み重なことでストレスが蓄積していきます。
ストレスが溜まると、精神状態が不安定となり、イライラを物や人にぶつけるようになったり、不眠症などの精神障害を引き起こす可能性が高まります。
お金がない状態で月々の家賃や光熱費、税金の支払いが滞れば、個人信用情報に傷化ついて、金融事故を引き起こす可能性が高いです。
1度でも金融事故を引き起こせば、スマホやクレジットカードの新規契約が結べなかったり、住宅ローンやカーローン、ショッピングローンなどの各種審査で落ちるなど、自分にとって不都合ともいえる様々なデメリットが降りかかってきます。
また金融事故を引き起こしてなお、改善が見られなければ、ブラックリストに名前と住所が記録されます。
お金がないという状況を打破するために、金融機関や消費者金融から融資を受けてその場を凌ぐ方が大勢います。
借りること事態、悪いことではありません。
ただし、継続的な借り入れを行う行為は、借金額を膨らませていく悪手になり果てます。
加えて、借入期間が長ければ長いほど、借金にかけられる利子も膨らんでいきます。
前節で10個の打開策を紹介してきましたが、策の中には絶対に手を出してはならないものが3つあります。
ここからは、それらを1つずつ解説していきます。
お金がない状況から抜け出すために、宝くじや競馬、パチンコなどのギャンブルに手を出して解決する行為は悪手であり、愚策です。
趣味レベルに留めて楽しむのは構いませんが、生活資金を全額投じて行うギャンブルは、自分の首を絞めるようなものです。
現実味がないギャンブルに資金を投じても、待っているのは極貧生活のみです。
お金がない状況を凌ぐために金融機関から繰り返し借金を作っていると、正規のローン会社から融資が受け取れなくなってきます。
その打開策として、非正規ローン会社ともいえる闇金業者に手を出して融資を受け方がいます。
闇金業者は、金融機関から融資が受け取れない方にでも融資してくれる会社ですが、1度手を出せば、法外な利息を債務者に突き付けてきます。
最悪の場合、強引かつ暴力的な取り立てを実行してきます。
クレジットカードには、買い物などで利用できるショッピング枠と現金を引き出す機能を持つキャッシング枠の2つがあります。
中でもクレジットカードの現金化は、契約違反であり、発覚すれば強制解約と多額な借金を背負うこととなります。
クレジットカードの現金化とは、カードが持つショッピング枠を利用して購入して商品をすぐに売却して現金を得る行為を差します。
また現金化を行うことで、予期せぬ犯罪や事件に巻き込まれてしまう可能性があります。
お金がない状況を作り出している原因やそれらがもたらす影響、状況打開の施策を8つ紹介してきました。
お金がない状態が続けば、精神状態が悪化して人や物に当たってしまったり、正常な判断ができなくなります。
お金がない状況に対して、ただ嘆くのではなく、なぜこのような状況にあるのかという原因を突き止めたうえで根本的解決を導き出していきましょう。
最善策は、家計簿をつけて、月の収支額を把握しながら無駄な出費を削減していくことです。
また金融機関から借り入れを行って、状況を打開するという方法もあります。
しかし、お金がない状況で借入を行って、もし返済が滞る事態に陥れば本末転倒です。
お金がない状況を脱するなら、借り入れ以外の方法で解決するのがおすすめです。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
子どもの教育資金を用意するために、学資保険への加入を検討される家庭が出てきます。
しかし…
資産家は、日本を含めて世界中に数多くいます。
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