家やマンションを購入する際に多くの人が、金融機関から住宅ローンとして物件の購入費用を借り入れて購入をします。
しかし、住宅ローンを融資してくれる金融機関は複数社あり、利用する業者によって特徴が異なります。
また、審査基準も異なりそもそもローンとして融資を受ける事ができるかどうかも異なります。
そこで今回この記事では、みずほ銀行住宅ローンの審査に焦点を当てて解説していきます。
みずほ銀行住宅ローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてください。
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みずほ銀行住宅ローンの特徴について紹介していきます。
みずほ銀行の住宅ローンは他のメガバンクと比較すると金利が低く、全国に支店があり窓口で対面相談を行う事が可能です。
また、ライフステージ応援プランがあり、人生の中で大きな節目となるようなタイミングでローンの返済金額を増減することができます。
子供の学費が増える際はローンの返済を減らし、子供が自立したら返済額を増やすといった柔軟な対応が可能です。
【2022年最新】住宅ローンの低金利ranking！金利の安い変動金利・固定金利ローンを徹底比較みずほ銀行の住宅ローン審査で見られるポイントは次の通りです。
それぞれを詳しく見ていきましょう。
住宅ローンの審査基準とは？見られる項目と落ちる理由を徹底解説みずほ銀行の住宅ローンの年収条件最低300万円以上です。
ペアローンやリレーローン等を利用する場合であっても一人が200万円以上の年収を受けている必要があります。
年収が多ければ多い程住宅ローン審査に通りやすいというわけではありませんが、最低年収は超えていなければ、審査に落ちてしまう可能性が非常に高いです。
年収450万円が借入できる住宅ローンの上限金額は？理想の借入金額と無理のない返済計画をご紹介年収に対しての毎月の返済金額の割合を表すものが、返済比率です
年収400万円未満の場合は年収に対しての返済比率を35％未満、つまり140万円以内(約11万円/月)にする必要があります。
年収400万円以上の場合は、返済比率40％未満にするようにしましょう。
仮に年収が600万円である場合は600万円の40％である240万円、毎月の返済は240万円÷12ヶ月で20万円以内が一つの目安です。
クレジットカードの返済が滞っている、公共料金や家賃の支払いが滞っているといった状況の場合は、信用情報に傷がついてしまっている可能性があります。
信用情報に傷がついている場合は、住宅ローンの事前審査で審査に通過しなくなってしまうかもしれません。
一度信用情報に傷がついてしまうと、数年間の間信用情報が回復しないので、信用情報に傷がつかないようにすることが最も大切です。
事前審査で審査落ちをしてしまっている場合は、自分の知らないうちに信用情報に傷がついている可能性もあるので、可能であれば信用情報に傷がついているかを確認してみましょう。
事前審査と本審査で申し込みをした内容に相違がないかが確認されます。
申し込み内容と実際に提出した資料(納税確定書、源泉徴収票)の情報が異なっている場合は、申し込み内容が不適切と判断されてしまいます。
正しい、情報が記載されたものを再度提出する必要が発生します。
虚偽の申請と判断されてしまった場合は、事前審査からのやり直しとなってしまう可能性もあるので注意しましょう。
住宅ローンを利用して不動産を購入する場合は、購入した物件に対して抵当権がつけられます。
抵当権を設置することで、債権者がなんらかの理由によりローンの返済が滞ってしまった際に、抵当権のついている物件を優先的に売却することができます。
不動産の売却額をローンの返済にあてることで、融資した資金を回収します。
そのため、売却した際に不動産としての価値が乏しく
みずほ銀行の住宅ローンでは完済時の年齢が81歳未満としています。
住宅ローンを組むことが出来る最大の35年で計画する場合は、45歳までに申し込みをする必要があります。
現在の年齢が45歳以上である場合は、35年ではなく30年と言ったように返済期間を短くすることで住宅ローン審査に通過することが可能です。
住宅ローンを組む際は健康状態の確認があります。
健康状態に問題がある場合は、ローンを組むことが難しいです。
高血圧や糖尿病と言った生活習慣病も健康状態に問題があると判断されてしまうので、健康には十分気を付けましょう。
団体信用生命保険(団信)に加入することができるかどうかが判断基準の一つです。
団信に加入することが出来ない場合は、健康状態の審査基準が団信よりも緩い、ワイド団信を利用するのも一つの手です。
みずほ銀行の住宅ローンでは、雇用形態が派遣社員の場合はローンを組むことが難しいです。
契約社員も同様に審査に通過できない可能性があります。
また、正社員であっても転職した直後である場合は、住宅ローン審査に通過することが難しいです。
3年以上は継続して勤務している実績がある場合が、審査に通過しやすいです。
みずほ銀行の住宅ローン審査に通過するコツについて紹介していきます。
一度審査に落ちてしまった場合は、審査に落ちた原因を見極め改善してから再度申し込みをするようにしましょう。
状況が変わっていない状況で再度審査に申込みをしても審査に通過する事はできません。
住宅ローンの審査に通りやすい人の特徴とは？職業・職種が関係？高年収でも通らない人がいる？住宅ローンの審査に落ちてしまう原因の一つに返済比率が高いということがあります。
頭金を準備することで、借入金額を少なくし返済比率を少なくすることができます。
返済比率を変えることで、ローンの返済が可能と判断されるようになり、ローン審査に通過します。
大切なのは、ローンの満額返済が可能かどうか判断されているという点です。
何らかの原因でローンの返済が出来なくなってしまった際に、金融機関は不動産を売却することでローンの回収を行います。
そのため資産としての価値がない物件の場合は審査に通過しづらくなってしまいます。
購入予定の物件が資産としての価値があるものに変更することで、審査に通過しやすくなります。
みずほ銀行は住宅ローンだけでなくフラット35を設けています。
そのため通常の住宅ローンではどうしても審査に通過することが出来ない場合は、フラット35を利用することで、ローンを組むことができるようになります。
団体信用生命保険(団信)を付帯しなければ健康状態を問われることが無いので、健康状態に問題がある場合はフラット35を利用するのも一つの手です。
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みずほ銀行の住宅ローン審査は、事前審査と本審査の2回の審査があります。
みずほ銀行だけでなく、住宅ローンサービスを行っている多くの金融機関で事前審査と本審査があります。
みずほ銀行の普通預金口座を持っていれば、審査空融資までをスムーズに行う事ができます。
ローン審査を申し込む際に合わせてみずほ銀行の口座開設の申し込みをすることも可能です。
また、来店ではなくオンラインでの申し込みが可能です。
それぞれを詳しく見ていきましょう。
みずほ銀行の住宅ローン事前審査にかかる期間は、最短で当日に審査結果が出ます。
目安としては第1～第3営業日までの営業日数となります。
氏名や連絡先などの基本的な個人情報と借入希望金額などの簡単な情報を入力するだけで事前審査の結果を知ることができます。
この時点では、提出が必要な書類はなくお持ちのスマホなどから簡単に申し込みが可能です。
事前審査に通過すると、本審査に進むことができます。
本審査では、身分を証明するための運転免許証やパスポート、収入を証明するための源泉徴収票・住民税決定通知書等の提出が必要です。
また、購入する物件の情報が記載された物件の書類が必要です。(パンフレット名で度でも可)
本審査では、審査に必要な書類を全て提出してから1週間ほどの時間を要します。
みずほ銀行の住宅ローン審査に関するよくある質問について回答していきます。
みずほ銀行のネット十タウローンの借入期間・借入金額は次の通りです。
| 最小 | 最大 | |
|---|---|---|
| 借入期間 | 1年 | 35年 |
| 借入可能金額 | 50万円 | 1億円 |
資金用途により借入可能額が変わることはありません。
ただし、年収に応じて現実的に借り入れ可能な金額は個々人に応じて異なります。
みずほ銀行の住宅ローンにはネット住宅ローンと住宅ローンがあります。
ネット住宅ローンは申し込みから契約完了までの全てのプロセスをオンラインで対応することができます。
対して住宅ローンでは申し込みから借入まで実店舗で行うものです。
住宅ローンよりもネット住宅ローンの方が金利が安くかつオンラインで全て完結でき電子契約のため印紙代などの節約をすることが可能です。
窓口で担当者に相談しながら住宅ローンの申し込みをしたいという人を除いて。ネット住宅ローンがおすすめです。
事前審査に当日～3日、本審査に7日間～10日程の期間を要します。
申し込みをしてから審査が完了するまでには、7日～13日程の時間がかかります。
また、審査が完了してから電子契約を結ぶ必要があるので、全ての契約が完了するまでには、約3週間程を想定しておきましょう。
転職直後の人でもみずほ銀行のネット住宅ローンは申し込みをすることが可能です。
年収欄には年収の見込み額の記載で問題ありません。
みずほ銀行住宅ローンは、メガバンクの一つであるため信頼度はとても高いです。
また、独自ローンだけでなくフラット35も設けているためローンを組もうとしている多くの人が利用することが可能です。
ネット銀行と異なり実店舗があるため対面で住宅ローンの相談を行う事が出来ます。
特にみずほ銀行を日常に利用している人には、おすすめです。
不動産の購入を考えている人は、みずほ銀行の住宅ローンを利用してぜひ不動産を購入してみてください。
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