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看護師は住宅ローンに通りやすい?審査で有利?気になる噂を検証

【更新日】2024-04-03
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看護師は住宅ローンに通りやすい?
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「看護師は住宅ローンに通りやすい」という噂を皆さんは聞いたことがあるでしょうか?

公務員や大手企業の会社員が住宅ローンに通りやすいのは分かりますが、一般的に高収入とは言えない看護師がなぜ?と正直思ってしまいます。

ただ、看護師が住宅ローンに通りやすいというのは、100%嘘とも言い切れない理由があります。

今回は、なぜ看護師は住宅ローンに通りやすいと言われるか、気になる噂を検証していきます。

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看護師が住宅ローンに通りやすいと考えられる3つの理由

看護師が住宅ローン審査に有利という人の中には、「社会的評価が高いから」「人を助けているから」と言ったことを根拠にする方もいますが、これだと少し説得力に欠けますよね。

ただ、看護師という職業の特性を考えると、確かに住宅ローンに有利な側面もあります。

理由➀収入が年功序列で上がっていく

看護師という仕事は収入が多い訳でも、離職率が低い訳でもありません。

  • 平均年収:約483万円
  • 離職率:約11%

しかし、看護師は収入が年功序列で上がっていきやすい傾向にあるので、将来的に返済不能になるリスクが少ないのです。

住宅ローンの借入額は収入に左右されるので、看護師はそこまで高額の借入はできないものの、身の丈にあった金額設定なら通りやすい職業と言えます。

理由②国家試験に合格している・専門知識を持っている

看護師は国家試験に合格し、専門知識を持っていることを国から認められています。

一般企業の成績が良い営業マンが、実績に支えられてどの企業でも転職できる訳ではありません。やっている仕事も給与制度も会社によって違うため、安定した評価を得られないのです。

一方で看護師は試験に合格した人しかなれないので、看護師の転職の競争倍率がいきなり跳ね上がるようなケースは考えられません。

専門性があって需要のある人材なので、今後も収入が途絶えない=完済しやすいという図式が成り立ちます。

理由③医療という仕事の需要が大きい

住宅ローン審査では申込者の年収だけでなく、どんな会社・業種に従事しているかも見ます。

今は高収入でも、創立したばかりのベンチャー企業に努めている場合、堅実な大手企業より相対的に不利となります。

従事している会社・業種の属する事情がニッチであるほど将来的に不安定となり、審査で不利になります。

一方で医療は今後も絶対に縮小することはない業界ですから、安定して返済できると見なされる可能性は高いです。

看護師が住宅ローンに通りやすい明確な根拠はない

ここまで、看護師が住宅ローンに通りやすい理由を紹介しましたが、結論を言うと看護師が通りやすい明確な根拠はありません。

上で挙げた理由も看護師によっては条件に満たない方は多いですし、評価がより高い他の職業も存在します。

そもそも、住宅ローンは詳しい審査の内容を一切公開していません。

上記の理由が評価されることはあっても、住宅ローンが看護師を特別に優遇している根拠は一切ないので注意しましょう。

看護師が住宅ローンに通らない理由と対処法

一般的に住宅ローン審査で有利と言われる看護師ですが、それでも落ちるケースは多数あります。

看護師が住宅ローンに落ちる原因として特に多いものと、その対処法を紹介します。

申込条件を満たしていない

銀行は住宅ローンの申込条件を各自定めていますが、そもそもこの条件を満たしていないで落ちる人は多数います。

とにかく不注意としか言いようがないですが、不動産会社などに進められるまま、良く概要を見ないで申し込むとこうしたことが起こりがちなので注意しましょう。

信用情報に事故履歴が残っている

過去に借金や返済滞納の履歴があると、信用情報に履歴が残り、住宅ローン審査で開示され、参考にされてしまいます。

こうした金融事故の情報は信用情報機関に開示請求できるので、気になる方は審査前に確認しておきましょう。

金融事故は、項目ごとに掲載期間が決まっていて、それを過ぎると信用情報から削除されます。

勤続年数が短い

事故情報 JICCの登録期間 CICの登録期間 JBAの登録期間
支払いの延滞に関する情報 最大5年以内 5年を超えない期間 5年を超えない期間
  • 債権回収
  • 債務整理
  • 保証履行
  • 強制解約
  • 破産申立
  • 債務譲渡など
5年を超えない期間(債権譲渡に関しては、発生から1年を超えない期間) 決定から10年を超えない期間
不渡り情報 発生から6ヶ月を超えない期間(取引停止処分の場合は処分日から5年を超えない期間)
クレカやローンへの申込情報 照会日から6ヶ月間 照会日から6ヶ月間 照会日から6ヶ月間
クレジット情報 契約期間中~終了後5年以内 契約期間中~終了後5年以内 契約期間中~終了後5年以内
利用記録 利用日より6ヶ月間 利用日より6ヶ月間 利用日より6ヶ月間

安全に審査を受けたいなら、事故情報の削除を待ってから審査に申し込むのがおすすめです。

今の病院に転職して間もない

住宅ローンは転職してすぐに申し込むと通りにくいですが、これは看護師も同様です。

金融機関ごとに最低限の勤続年数を出しているので、少なくてもその基準はクリアしておくようにしましょう。

住宅ローン名 前年度の年収 勤続年数
楽天銀行「フラット35」 約100万円から 1年以上必要
ARUHI「フラット35」 約100万円から 1年以上必要
住信SBIネット銀行「フラット35」 約100万円から 1年以上必要
イオン銀行住宅ローン 約100万円から 3年以上必要
auじぶん銀行住宅ローン 200万円から 3年以上必要
au住宅ローン 200万円から 3年以上必要
三菱UFJ銀行住宅ローン 200万円から 1年以上必要
新生銀行住宅ローン 300万円から 2年以上必要
ソニー銀行住宅ローン 400万円から 3年以上必要
楽天銀行住宅ローン(金利選択型) 400万円から 2年以上必要
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン 安定収入が必要 3年以上必要
みずほ銀行ネット借り換え住宅ローン 安定収入が必要 2年以上必要

物件評価が低い

申込者自身の問題ではなく、担保にしたい物件の評価が低いから審査に落ちてしまうケースも多々あります。

“不動”産という名前の通り担保物件を大幅に改善するのは難しいので、住宅ローンの基準を下げるしか、この場合はないでしょう。

それぞれの銀行の住宅ローン借入を検討している方は、フラット35も検討してみることをおすすめします。

フラット35は住宅ローンの中でも審査が甘い・通りやすい!口コミ・評判と審査がゆるい理由・問題点

看護師におすすめの住宅ローン

住宅ローンを組むには、申込要項の条件や申込者本人の信用情報や返済能力などが問われる審査を通過しなければなりません。

医療業界に携わる看護師という仕事に就いている方もまた、借入審査を通過しなければ借り入れ契約を組むことができません。

とはいえ、申込要項や本人の返済能力等に問題がなければ、メガバンクや地方銀などの金融機関が提供している住宅ローンが組める可能性があります。

以下は、看護師におすすめの住宅ローンです。

PayPay銀行住宅ローン

PayPay銀行住宅ローン
金利タイプ 固定金利/変動金利
借入金額 500万円~2億円(10万円単位で借入可能)
対応地域 全国
返済方法 毎月返済/半年毎増額(ボーナス)返済
借入期間 1年以上35年以内(1か月単位)
保証料 不要
事務手数料 借入金額×年2.20%(消費税含む)
遅延損害金 年14.0%
火災保険 付保が必要
連帯保証人
  1. ペアローン:加入者がお互いに連帯保証人となる
  2. 収入合算:合算者が連帯保証人となる
団体信用生命保険 加入が必須

PayPay銀行が提供している住宅ローンの強みは、2つあります。

1つは、業界最低水準の金利でローンを組むことができる点です。

例えば、変動金利でローンを借り入れた場合、0.315%で借り入れができるほか、他行から借り換えた際は、0.349%という低金利でローンを組むことができます。

2つは、充実した団信保障を設けている点です。

上乗せ金利なしで利用できる一般団信には、「死亡・所定の高度障害状態、医師の診断書等により保険会社に余命6ヶ月以内と判断された時、ローン残高が0円になる保障」が付いています。

さらに、がん先進付の一般団信プラスは、上乗せ金利なしで先の保障内容とがんと診断が確定すれば100万円の給付金が受け取れるうえ、がん先進医療を受けた際の治療費が給付されます。

なお、PayPay銀行の住宅ローンを利用するには、前年度の年収が200万円以上である必要があります。

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SBI新生銀行住宅ローン

SBI新生銀行住宅ローン
金利タイプ 固定金利/変動金利
借入金額 50万円~1億円
対応地域 全国(一部対応していない地域がある)
返済方法 元利均等返済
借入期間 最大35年以内
保証料 無料
事務手数料 5.5万円(税込み)/変動フォーカスの場合→借入金額に対して2.20%(税込)
一部繰上返済手数料 無料
口座変更手数料 無料

SBI新生銀行の住宅ローンは、その驚異的な低金利と諸経費の低さで多くの注目を集めています。

業界内でも類を見ない金利設定により、住宅ローンの総コストを大幅に削減し、借入者の経済的負担を軽減することが可能です。

この低金利は特に、大きな購入である住宅に際して、借入者にとって大きなメリットとなります。

特に注目すべきは、返済負担を時間の経過と共に軽減できるステップダウン金利制度です。

この制度は、将来のライフスタイルの変化や支出の増加が予想される場合でも、利用者が安心して返済計画を立てることを可能にします。

団信面では、がん診断時にローン残高がゼロになるなどの特色ある保障を低追加費用で提供することにより、重大な疾病による経済的リスクから借入者を守るサポートを強化しています。

これらの特徴は、住宅ローン選択において大きな魅力となります。

SBI新生銀行住宅ローンは評判悪い?実際の評判・口コミと特徴を他社と比較して徹底解説
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ARUHI住宅ローン

ARUHI
金利タイプ 固定金利
借入金額 100万円~1億円
対応地域 全国
返済方法 元利均等返済と元金均等返済のどちらかを選べる
借入期間 最大35年以内
保証料 無料
事務手数料 借り入れ金額×2.20%(税込)/Web割引で借入金額×1.10%(税込)
※ARUHI スーパーフラットをお申し込みの場合は「ご融資額×2.2%(消費税込)」
※最低事務手数料220,000円(消費税込)

ARUHI住宅ローンは、その独自開発の「ARUHIスーパーフラット」をはじめとした低金利プランで知られ、日本中の住宅購入を検討している人々に幅広い選択肢を提供している全国対応の住宅ローン専門の金融機関※です。

最低金利が極めて低い0.66%からスタートすることで、業界内でトップクラスの低金利を誇ります。

ARUHIでは、利用者が住宅ローンをスムーズに、かつ低コストで利用開始できるように、初期費用の軽減にも力を入れています。

例えば、オンライン申し込みの場合、通常2.20%の事務手数料が1.10%に割引されるなど、開始時の費用負担を大幅に減らすことが可能です。

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※累積融資実行件数及び金額 2023年7月 株式会社日本能率協会総合研究所調べ

アルヒの住宅ローンは評判悪い?実際の評判・口コミとメリット・デメリットを他社と比較

住信SBIネット銀行フラット35

住信SBIネット銀行フラット35
金利タイプ 固定金利
借入金額 100万円~8,000万円
対応地域 全国
返済方法 元金均等返済
借入期間 最大35年以内
保証料 0円
事務手数料 借り入れ金額×2.20%(税込)

住信SBIネット銀行フラット35は、その極めて低い金利で知られ、借入者が長期にわたって経済的な負担を軽減できることが大きな特長です。

この住宅ローンプランは、特に自己資金が少ない人々に市場で最も低い金利での資金提供を可能にしており、返済負担を顕著に軽減します。

加えて、全疾病保障が無料で提供され、病気や怪我で働けなくなった場合にローン返済が一定期間免除されることは、利用者にとって非常に安心な保障となっています。

また、住信SBIネット銀行は、「保証型」と「買取型」の二つの住宅ローンオプションを提供し、利用者は自身の経済状況やニーズに応じて最適なプランを選択できるようにしています。

このような柔軟性は、個々の借入者に合った最良の住宅ローンを見つける上で大きな助けとなります。

住信SBIネット銀行住宅ローンの口コミ・評判は悪い?審査は厳しい?審査基準や金利・特徴を解説

ソニー銀行住宅ローン

ソニー銀行(住宅ローン)
金利タイプ 固定金利/変動金利
借入金額 500万円以上2億円以下(10万円以下)
対応地域 全国
返済方法 元利均等返済
借入期間 2~35年
保証料 無料
事務手数料
  • 変動金利:借入金額×2.2 %
  • 固定金利:44,000円
一繰上返済手数料 無料

ソニー銀行の住宅ローンは、顧客が自身のライフステージや財政状況に合わせて柔軟に選択できるよう、多様な金利オプションを提供しています。

500万円から最大2億円の融資範囲と、2年から35年の幅広い借入期間が設定されており、元利均等返済方式を採用しています。

このプログラムは、日本全国の様々なニーズを持つ住宅購入希望者にとって利便性が高く、計画的な返済スケジュールを組むことが可能です。

金利の上昇リスクを避けたい顧客には、固定期間オプションが提供されており、市場の変動に左右されることなく安定した返済計画を立てることができます。

加えて、新居購入時に一定額以上の頭金を支払うことで適用される割引オプションは、ローンの総コストを削減する上で大変有効です。

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ソニー銀行住宅ローンの口コミ・評判はどう?借入・借り換え前に知っておきたいメリット・デメリットを徹底解説

SBIマネープラザ(銀行代理業者)

SBIマネープラザ(銀行代理業者)
金利タイプ 固定金利/変動金利
借入金額 最大2億円
対応地域 全国
返済方法 元利均等返済・元金均等返済
借入期間 1年以上50年以内
保証料 不要
事務手数料 借入金額に対して2.20%(税込)
一部繰上返済手数料 無料

SBIマネープラザは、SBIグループの一環として、銀行代理業務を通じて全国の住宅購入希望者に対して包括的な住宅ローンサービスを提供しています。

オンラインでの簡単な申し込みプロセスと、必要に応じて利用できる対面でのサポートを組み合わせることで、SBIマネープラザは利用者に大きな利便性を提供しています。

さらに、店舗相談と疾病保障を同時に提供するという特徴を持ち、金利上乗せなしで全疾病保障が無料で付帯する点も、市場において際立ったサービスとなっています。

これらのサービス内容と顧客中心のアプローチにより、SBIマネープラザは住宅ローン市場において信頼されるパートナーとしての地位を確立し、多くの住宅購入希望者にとって魅力的な選択肢となっています。

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三菱UFJ銀行住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローン
金利タイプ 固定金利/変動金利
借入金額 500万円以上1億円以内(10万円単位)
対応地域 全国
返済方法 元利均等返済と元金均等返済のどちらかを選べる
借入期間 最大35年以内
保証料 不要
事務手数料 借入金額の2.2%

三菱UFJ銀行は、みずほ銀行と三井住友銀行と同じメガバンクの一行にあたる金融機関です。

そんな当行が提供している住宅ローンは、メガバンク二行が提供しているローンよりも低水準の金利値で住宅ローンを提供しています。

例えば、金利変動リスクはあるものの、低金利値でローンが組める変動金利は、年0.345%~年0.425%※の範囲で金利値が適用されます。

さらに万が一の備えにもなる団信保障では、3大疾病と4種類の生活習慣病にかかった際、特定の条件を満たせば、ローン残高が0円になります。

なお、この保証を利用すると、0.3%の金利が上乗せします。

※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

三菱UFJ銀行住宅ローンの口コミ・評判は悪い?実際の評判・口コミとメリット・デメリットを他社と比較して徹底解説

住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」

住信SBIネット銀行住宅ローン
金利タイプ 固定金利/変動金利
借入金額 500万円~2億円
対応地域 全国
返済方法 元利均等返済と元金均等返済のどちらかを選べる
事務手数料 融資金額×2.2%
保証会社手数料 無料
保証料 無料
生命保険料 無料

住信SBIネット銀行は、SBIグループと三井住友信託銀行の出資で設立したネット銀行です。

当行の強みは、業界最低水準の金利値を誇る点です。

4月現在、Web申し込みコースで変動金利の借入を申し込むと、0.298%の年率が適用されます。

また40歳未満の方であれば、上乗せ金利なしで3大疾病にかかったとき、ローン残高が50%保障される保障が基本プランとして用意されています。

住信SBIネット銀行住宅ローンの口コミ・評判は悪い?審査は厳しい?審査基準や金利・特徴を解説

看護師でも住宅ローンに通らないことはある!審査準備をしっかりおこなおう

看護師は住宅ローン審査で有利なのかも知れませんが、当然落ちるケースも多々あります。

結局のところ、看護師であっても確実に審査へ通るには対策をしっかりおこなう必要があるのです。

そもそも看護師=住宅ローンに通りやすいという話に強い根拠があるかと言うと、そんなもの最初から存在しない可能性だって十分あります。

噂に騙されず、コツコツ審査通過に向けて準備していきましょう!

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