つみたて(積立)NISAを利用して、資産運用を始めるには、数ある証券会社の中から自分の投資スタイルに合ったところで口座開設を行う必要があります。

ここでは、取扱い銘柄数と、積立頻度のタイプ、最低積立投資額の3点を比較した結果、初心者におすすめといえる証券会社を8社紹介します。

ここからは、各証券会社の特徴を1社ずつ解説します。

SBI証券

SBI証券で開設できるつみたてNISAの口座では、三井住友グループが発行している三井住友カードを用いて投資金の決済を施すと、Vポイントがカードの種類に応じて0.5～最大2.0%付与されます。

貯まったVポイントは、Amazonギフトカードなどのオンラインギフトカードや、マイレージなどに換金できます。

またSBI証券では、つみたてNISAを介して資産形成ができる銘柄を184本も取り扱っており、中でもSBI・Vシリーズは、信託報酬0.15%以下にまで抑えています。

楽天証券

楽天証券で、つみたてNISA対応の口座を開設した場合、積立金を楽天グループ発行の楽天カードで決済すると、0.2%の楽天ポイントが決済毎に付与されます。

併せて、楽天キャッシュという決済方法が新しく追加されました。

この方法を用いて投信積立を行うと、2022年8月買付分～12月買付分まで楽天ポイントが0.5%で還元され、常時実施される楽天カードから楽天キャッシュへの還元率0.5%を合算すると、2022年中は計1.0%でポイント還元されます。

貯まったポイントは、再投資できるほか、楽天市場などで1P=1円で利用できます。

松井証券

松井証券でつみたてNISA対応の口座を開設すれば、176本もの銘柄から投資目的に合ったものが購入できます。

前述した2社と後述する5社の中では、第4位の取り扱い本数を誇っており、前述したSBI証券と楽天証券が取り扱っている銘柄のいいところを詰め合わせた銘柄を中心に販売しています。

また松井証券は顧客サポートのヘルプデスクが充実しているので、口座を持っている方なら、オペレーターによる遠隔操作で詳しい説明が聞けます。

auカブコム証券

auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループが運営を担っており、KDDIグループのauフィナンシャルホールディングスも出資しているネット証券です。

つみたてNISA対応の口座を開設すれば、177本もの銘柄から目的や投資額に応じた資産形成が行えます。

また2022年3月下旬より、au PAYカードを利用した投信積立が開始され、利用するごとに1.0%のPontaポイントが貯まります。

SMBC日興証券

SMBC日興証券は、国内の三大証券の1つにカウントされ、非課税制度の一般NISAからつみたてNISAのいずれかが始められます。

取り扱い銘柄本数は158本と、少々少ないですが、積立金を投じるとき、ダイレクトコースの投信つみたてプランを利用すれば、積立金額に応じてdポイントが貯まっていきます。

マネックス証券

マネックス証券では、2022年の2月下旬からマネックスカードによる投信積立を開始しました。

カード決済による積立額に応じて、1.1%のマネックスポイントが貯まります。

さらにSBI証券同様、投資信託の月中の平均保有残高に応じて、マネックスポイントが貯まります。

貯まったポイントは、dポイントやTポイント、Amazonギフト券、マイルなどに換金できます。

LINE証券

LINE証券は、2022年2月上旬からつみたてNISA対応の口座サービスを始めました。

取り扱っている銘柄本数は、9本と他の証券会社の取り扱い本数に比べると、かなり少ないですが、販売手数料・運用手数料・信託財産留保額の各手数料が0円という低コストで資産形成が行える野村スリーゼロ先進国株式投信を取り扱っています。

イオン銀行

イオングループが運営を務めているイオン銀行で開設できるつみたてNISA対応口座を介して購入できる銘柄本数は20本と、少ない気もしますが、金融機関でNISA対応の口座が開設できるものの中では2番の取り扱い本数を誇っています。

NISA対応口座は、スマホやパソコンなど、ネット経由で開設できますが、イオン銀行が入っているイオンやイオンモールでも、つみたてNISAの申込から運用に関する相談が行えます。

次に、つみたてNISAを介して資産形成を行うときに購入するおすすめの銘柄を8つ紹介します。

銘柄は、信託報酬、トータルリターンの2点を比較して順位付けしています。

eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、最安の信託報酬を目指しているeMAXIS Slimシリーズの1つで、三菱UFJ国際投信が運用を担っています。

日本を含め、世界各国の株式を低価格で購入できます。

SBI・全世界株式インデックス・ファンド

SBI・全世界株式インデックス・ファンドは、雪だるまの愛称で親しまれている銘柄です。

取引先は、日本を含む先進国・新興国などで取り扱われている株式、約8,800本の中から選べます。

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

SBI・V・全世界株式インデックス・ファンドは、2022年1月下旬に設定された銘柄です。

資産形成は、世界最大級の運用会社バンガード社の「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF」を通じて行える仕組みになっています。

楽天・全米株式インデックス・ファンド

楽天・全世界株式インデックス・ファンドもまた、バンガード・トータル・ワールド・ストックETFが運営を担っている銘柄です。

投資先は、日本を含めた先進国・新興国など、全世界で購入できる株式約8,800銘柄に資金を投じれます。

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式インデックスは、前述したeMAXIS Slim全世界株式と同じeMAXIS Slimシリーズに属する銘柄です。

投資先は、日本を除いた全世界の株式に投資する形を取ります。

ニッセイ外国株式インデックスファンド

ニッセイ外国株式インデックスファンドは、ニッセイアセットマネジメントが運用を担い、2013年12月に設定された先進国株式型の銘柄です。

投資先は、日本を除く先進国でうち7割近くがアメリカにある企業に投資することになります。

eMAXIS Slim新興国株式インデックス

eMAXIS Slim新興国株式インデックスは、ブラジルやロシア、インド、中国などの新興国で発行される株式を中心に投資が行える銘柄です。

新興国で発行される株式の価格は、先進国のように経済や政治が安定しておらず、株価の上下の幅も大きいので、ハイリスク・ハイリターンな投資スタイルになります。

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)は、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8つの資産に12.5%ずつ投資して元本割れリスク軽減が図れる銘柄です。

前述した銘柄ほど高いリターンは望めないものの、リスクヘッジを考えるならバランス型1本に絞って投資を行ってもいいでしょう。

つみたてNISA対応の口座開設は、1人1口座しか作れません。

後から別の金融機関に乗り換えられますが、様々な手続きを組む羽目になるので、手間を省く意味でも、口座選びは慎重に行うべきです。

ここでは、つみたてNISAを始める口座選びのコツを3つ紹介します。

取り扱っている銘柄の数

つみたてNISAで購入できる銘柄の多くは、金融庁が定めた分散投資・長期運用・積立の3つの条件を満たしている計215本の投資信託とETF(上場投資信託)に限られます。

加えて、証券会社、金融機関が取り扱っている銘柄の多くは、金融庁が指定したものの中から絞り込んで、投資家に提供しています。

よって、口座を開設するときは、取り扱い銘柄本数が多いところを選ぶのが無難です。

会社独自に取り組んでいるサービス

2つ目は、証券会社が独自に取り組んでいるサービス内容です。

つみたてNISAに対応した銘柄の多くは、どの金融機関が購入しても、都度発生する手数料が基本無料です。

仮に同じ投資信託であれば、信託報酬の金額はどこで購入しても同じです。

なので、ポイント還元などの独自サービスに注目して選ぶのが、証券会社の差別化をはかるのにもってこいです。

積立を行うタイミング

つみたてNISAでは、掛金を投じるタイミングを毎日・毎週・毎月の3つの中から選択できます。

積み立てを行うタイミングは、証券会社によって異なります。

たとえば、SBI証券では、毎日・毎週・毎月の3つから選べるのに対して、楽天証券やマネックス証券などは、毎日・毎月の2つから選べます。

投資を行うタイミングの選択肢が多いところほど、時間分散効果で、リスク軽減が取れた資産形成が実施できます。

ここまで、おすすめのつみたてNISA対応の口座開設できる証券会社と、初心者におすすめの銘柄を16件紹介してきました。

つみたてNISAは、最長20年、最大800万円までの積立が非課税になる制度で、少額から始められるという特徴から初心者におすすめの投資手法です。

これからつみたてNISAを利用して資産形成を行う場合、気を付けておかねばならないことが3つあります。

ここからは、各注意点を1つずつ解説します。

利用可能は1つの金融機関のみ

つみたてNISAを利用した口座の開設は、1つの証券会社のみになります。

加えて、証券会社によって取り扱っている銘柄の本数も異なるので、開設予定の証券会社に購入したい銘柄があることや、選択のふり幅などを基準に口座開設を進めましょう。

投資使用枠の繰り越しができない

つみたてNISAは、年間40万円の積立が非課税になる制度で、その歳の積立金が仮に40万円に達しなかった場合、残りを翌年に繰り越すことができません。

例えば、最低積立額が100円で、毎月33,300円の積立を12ヶ月行った場合、年換算で399,600になります。

満額分の積み立てを行うなら、ある月の積立金を増額するなどして調整しましょう。

非課税枠の復活ができない

つみたてNISAを利用して資産形成を行っていく中で、途中で別の銘柄に乗り換える方もいます。

乗り換えを行う場合、今保有している分を売却して新規で銘柄を購入していくわけですが、非課税枠の復活はできません。

仮に、年40万円の積立を5年間実施した銘柄を売却して新しい銘柄に乗り換えた場合、残りの非課税枠は、600万円になります。

ここまで、つみたてNISAを利用して資産運用を始められる方を対象におすすめの証券会社と銘柄を8件ずつ紹介してきました。

つみたてNISAに利用した口座の開設は、1つの証券会社でしか作れないので、会社選びは慎重に行うべきです。

選ぶ時は、取り扱っている銘柄の本数や、独自に提供しているサービス内容、購入したい銘柄を取り扱っていることの3つを抑えて選ぶのがいいでしょう。

またつみたてNISAは、長期運用に適した投資手法なので、自分の投資スタイルにマッチした銘柄を選んで効率よく資産形成を行いましょう。