ここでは、法人・個人事業主を問わず、借入の申込及び融資が受けられるビジネスローンを取り扱っているおすすめのノンバンク系ビジネスローンを紹介します。

あんしんワイド「融資枠型ビジネスローン」

あんしんワイド「融資枠型ビジネスローン」は、GMOあおぞらネット銀行が提供しているビジネスローン商品です。

当商品は、後述するビジネスローン商品よりも、低金利で融資までにかかる時間が短いうえ、営業を始めてまだ1年未満の法人企業でも利用ができます。

さらに、融資の可否を問う審査では、決算書や事業計画書からではなく、直近7ヶ月の入出金明細の情報と所定の条件を満たしていれば利用が可能です。

利用条件面やローン商品の特徴に目を通すと、非常に優れているローン商品ですが、個人事業や1,000万円以上の借入ができないという特徴を持っています。

とはいえ、あんしんワイドは、低金利で融資までの時間が短いうえ、口座情報だけで審査してくれるなど、初めてビジネスローンを利用される方には、最適なローン商品です。

あんしんワイドの評判・口コミ

ここからは、実際に「あんしんワイド」を利用した方から寄せられた口コミ・評判を紹介します。

オージェイ「無担保融資」

オージェイでは、最大2,000万円まで融資が受け取れるビジネスローン「無担保融資」を提供しています。

商品名の通り、無担保で借入の申込ができますが、不動産や自動車など、担保有で借入の申込ができるビジネスローンも取り扱っています。

担保有のビジネスローンで不動産を担保にできる「不動産担保融資」を選択した場合、最大1億円までの融資が受け取れます。

大口の資金調達を希望される方におすすめです。

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナーでは、最大500万円まで融資が受け取れられる「スモールビジネスローン」という、ビジネスローンを提供しています。

借入の申込みはすべて、郵送で行うので来社する時間が取れない方におすすめです。

また、融資金の資金使途は、事業資金の範囲で使用すれば、どんなことにでも使える柔軟性があります。

ただし、申込みが郵送のみの受付になるため、即日融資が受けられないデメリットがあるので、ある程度、期日に余裕を持たせたうえで申し込む必要があります。

三鷹産業「ビジネスローン」

三鷹産業では、最大1,000万円まで借入ができるビジネスローン(商工ローン)を提供しています。

燃え仕込み対象者は、法人と個人事業主になりますが、法人に限り、中小企業にカテゴライズする企業に限定されます。

また申し込みの際、必ず面談を設けており、そこで最適な融資プランの提案をしてくれるほか、即日融資にも応えてくれます。

ただし、利用できるエリアが、大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県、滋賀県の関西圏と、三重県、愛知県、岡山県に限定されています。

ニチデン「事業者ローン」

ニチデンでは、最大1億円まで融資が受けられる事業者ローンを提供しており、相談次第で上限額以上の融資が受けられます。

小口から大口まで柔軟な対応ができるニチデンの事業者ローンを利用するには、担保と保証人を用意しなければなりません。

ただし、用意しなければならないのは、借入する金額次第で、もし担保と保証人が必要になった場合、所有する不動産を担保とし、保証人を用意しなければなりません。

また、法人の方が融資を受ける場合、金額を問わず、代表者の保証人を立てる必要があります。

なお、融資が受けられるのは、大阪をはじめとする、京都府、兵庫県、和歌山県、奈良県、滋賀県、三重県の近畿地方に当たる7府県に限られます。

ユニーファイナンス「事業者様向けビジネスローン」

ユニーファイナンスでは、小口に対応のビジネスローンと、大口に対応したスーパービジネスローンの2種類を提供しています。

小口に対応した方は、最大200万円まで借入ができ、大口に対応した方は、100万円から最大1,000万円まで対応しています。

各商品ともに、同一金利での借り入れになりますが、返済期間と担保・保証人の有無など申込条件に差異があります。

オリックスクレジット「VIPローンカード BUSINESS」

オリックスクレジットでは、50万～500万円まで借入ができる「VIPローンカード BUSINESS」というビジネスローンを提供しています。

当商品は、申込年齢20歳以上69歳未満の方までが利用でき、個人・法人別で設けられた条件を満たしていれば、申込ができます。

資金使途は、事業性資金として利用できるだけじゃなく、プライベート資金として利用することも可能です。

クラウドバンクフィナンシャルサービス「ビジネスローン」

クラウドバンクフィナンシャルサービスでは、最大10億円まで借入ができるビジネスローンを提供しています。

ビジネスローンの最大融資額の中では、最も高額なローン商品に位置付き、融資受け取りまでに、7日～14日ほどの時間を要します。

融資の返済方法として、元金据置一括方式、元利均等方式、元金均等方式、自由返済方式の4タイプから無理なく返済できる方式が選べます。

前節で、ノンバンク系が提供しているおすすめのビジネスローンを紹介してきました。

ここからは、審査突破がやや難しく一方、低金利で借入ができるおすすめの銀行系ビジネスローンを紹介します。

三菱UFJ銀行「税理士会提携ビジネスローン」

三菱UFJ銀行では、最大5,000万円まで借入ができる税理士会提携ビジネスローン「融活力」というローン商品を取り扱っています。

利用対象、法人のみで2年以上の業歴があることと、最寄りの受付窓口に来店できることなど、4つの条件を満たしている必要があります。

また、当行と提携を組んでいる税理士会の会員税理士からの「紹介書」と「中小企業の会計に関する指針の適用に関するチェックリスト」を提出された企業には、「融活力」に設けられた優遇措置が適用されます。

三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」

三井住友銀行では、最大1億円、担保有で最大3億円まで融資が受け取れる「ビジネスセレクトローン」というビジネスローンを取り扱っています。

利用できるのは、法人のみで、行歴2年以上あることなど、他のビジネスローンに比べて厳しい条件下での申し込みになります。

また、金利は2.125%～となっており、それ以上の金利は、申込を行った後に実施される審査で金利が決定します。

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

GMOあおぞらネット銀行では、最大1,000万円まで融資が受け取れる「あんしんワイド」というビジネスローンを取り扱っています。

借入審査は、GMOあおぞらネット銀行口座の入出金データ等の取引データを参照して行うので、申込の時に決算書や事業計画書を提出する必要がありません。

なお、取引データがない場合は、償提供しているfreee入出金管理を利用して、現在使用している口座と同期して審査を行います。

また、「あんしんワイド」は、契約期間内に限り、借入限度額の範囲で、何度でも借入と返済が行えます。

ここまで、ノンバンク系と銀行系が取り扱っているおすすめのビジネスローンを紹介してきました。

機関ごとに金利、融資上限額、受取までの時間など、個々で違う部分が多々あります。

ここでは、ビジネスローンの借り入れを申し込む時に見る比較項目を4つ紹介します。

金利

ビジネスローンを利用する時、最初に注目する項目は金利です。

金利は、ローンを借り入れた後の返済に関わってくる情報です。

金利の情報で注目すべきは、最大金利と最低金利がいくつになっているかを確認しましょう。

金利が大きければ大きいものほど、返済負担が大きくなり、小さいものほど、返済にかかる負担が少なくなります。

また固定金利か変動金利かも確認しましょう。

固定金利であれば、毎月一定額の返済で済みますが、変動金利は、半年に1度、金利の見直しが実施され、急に返済額が上昇する可能性があります。

借入可能限度額

2つ目は、借入ができる融資限度額です。

限度額は融資が受け取れる上限ラインであり、そのラインはビジネスローンによって異なります。

前節で紹介した商標を例にすると、最大500万円まで借入ができるところもあれば、1,000万円以上の融資が受けられるところもあります。

しかし、ここで注目しておきたいのは、下限額がいくらからになっているのかに注目しましょう。

数十万円単位～200万円前後の小口で借入を希望する場合、期間が提示する最低ラインをオーバーしているかによって、ローンの借入可否が変わってきます。

融資にかかる時間

3つ目は、融資にかかる時間です。

ノンバンク系の場合、即日融資ができる企業が多く、遅くても翌日から1週間以内に融資できるところが多いです。

一方、銀行系のビジネスローンの場合、7日～14日程度の時間を要する場合が多く、早め早めの行動が要求されます。

融資対象者

4つ目は、融資対象者です。

ビジネスローンの利用対象者は、法人と個人事業者に限定されており、両者ともに利用できるものもあれば、片方のみしか利用できないものがあります。

また対象者の属性によって、利用条件が変わってきます。

ビジネスローンを申し込む際は、自身の属性が対象者になっていることと、利用条件を満たしていることを確認してから申し込みを行いましょう。

ビジネスローンの申し込みを行うとき、申し込み時期にある程度の余裕を持たせておくのが最適ですが、その日のうちに融資が必要になる場合もあります。

ここでは、その日のうちに融資を受ける方法を2つ紹介します。

午前中に申し込みを済ませる

即日融資が受けられるとはいえ、24時間いつでも審査を実施しているわけではありません。

借入審査にスコアリングシステムを参照しながら行っているところがあれば、人の手で1つずつ確認しているところもあります。

また銀行系ビジネスローンの場合、平日15時までの受付で翌営業日以降の振り込みになる場合が多いです。

その日のうちに融資を受けるなら、正午を回る前に申し込み手続きを行うのが最適です。

また申込方法1つで、融資にかかる時間も変わります。

来店する時間がないという場合は、Web申し込みで完結するビジネスローンを選ぶのが得策です。

前もって申込書をそろえておく

ビジネスローンを申し込む時、申込書の提出に合わせて、本人確認の書類や決算書など、機関によって提出が求められる書類が多数あります。

即日融資を受けるためにも、申込を検討しているビジネスローンの借入申し込みで提出が求められる書類を用意しておきましょう。

モノによっては、所定の機関に問い合わせて取り寄せる必要がありますので、時間に余裕を持って準備しましょう。

ビジネスローンを申し込んで融資を受けるには、各機関が実施する借入審査を突破しなければ、融資が受け取れません。

ここでは、借入審査を突破するコツを3つ紹介します。

借入希望額を低めにする

1つ目は、借入希望額を低くすることです。

申込者本人の返済実績や信用情報を評価すると同時に、借入希望額によって審査の通過可否を決定することがあります。

融資する側にとって、滞りなく返済できるのが理想的ですが、万が一、債務者が返済できない状況に陥れば、融資した分の損失を被ります。

このリスクを融資する側は、回避すべく、審査を厳しく実施しています。

特に返済実績がない新規で申し込みを行う際は、信用を得るためにも、限度額ギリギリまで借りるのではなく、必要最小限の金額で申し込むのが適切です。

返済能力があることを証明する

機関によっては、スコアリング審査を導入しているところがあります。

申し込んだところがスコアリング審査で合否を出している場合、1年以上の決算内容が重要になってきます。

例えば、決算内容が赤字であれば、スコアリングの評価は低く、申込者本人の信用評価が高くても、審査突破の可能性は低いです。

しかし、赤字決算であっても、今後の見通しや赤字になった原因が説明できるなら、返済能力があるものとみなされ、審査突破の可能性がわずかながら上昇します。

担保・保証人を確保しておく

3つ目は、担保と保証人を用意しておくことです。

ビジネスローンは、無担保で借り入れることができますローン商品ですが、高額融資が受け取れるビジネスローンでは担保が必要になる場合もあります。

また、交渉次第で担保を用意して融資を受けることも可能です。

担保にできるものは、ローン商品や機関によって異なりますが、その多くが、不動産や動産(自動車など)、株券などの有価証券を担保にできます。

担保同様、連帯保証人を立てることで、審査を有利に進められる場合もあります。

もっとも、法人がビジネスローンを利用する際は、代表取締役の連帯保証人を立てることになっていますが、個人事業主の場合は、保証人を立てずとも審査に望めます。

しかし、保証人がいるかいないかで、信用の度合いが大きく変わる場合もあります。

保証人を無理に立てる必要はありませんが、可能な範囲で立てておくことをおすすめします。

ここまで、法人・個人事業主を問わず、融資が受けられるビジネスローンを取り扱っているおすすめのノンバンク系と銀行系をそれぞれ紹介してきました。

ビジネスローンを取り扱っている機関によって、融資可能な上限額と申込条件、金利、提出書類、返済方法など、個々で違う部分があります。

また、資金の利用使途に制限が設けられていたり、事業性資金の範囲であれば、自由に使えるものもあります。

ビジネスローンを利用するときは、目的に合致したローン商品を複数用意して、その中からに最適なものを選んで、安定した事業運営を目指しましょう。