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「auじぶん銀行ってどんなカードローンを提供しているの」「カードローンの審査は厳しいって本当？」そういった疑問を持つ人もいるでしょう。
そもそもカードローンを提供する貸金業は、申込者の返済能力を調査することが法律で義務づけられています。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
auじぶん銀行が提供しているカードローンは、借入までの時間が早く、すぐにお金が手元に用意できることがポイントです。
一般社団法人 全国銀行協会が2020年3月31日の発表した調査結果によると、20代～60代一般消費者の借入利用経験は、10,000サンプル中「銀行カードローン」の利用は1,369人（13.7％）でした。
今回は、auじぶん銀行カードローンと他社カードローンを比較しつつ、特徴を詳しく解説します。
auじぶん銀行カードローンの審査情報のほかメリットやデメリットをチェックしましょう。
カードローンの基本情報や金利、返済方法なども詳しくまとめました。
auじぶん銀行カードローンのメリット
auじぶん銀行カードローンにはいくつかのメリットがあります。
- au IDを持っていれば金利優遇を受けられる
- 提携ATMが利用手数料無料
- 最短即日融資が受けられる
- 返済サイクルは2種類あり好きなほうを選べる
借り入れまでスピーディーでスマホだけで手続きが完結できることは、auじぶん銀行カードローンの魅力でしょう。
メリット1】au IDを持っていれば金利優遇を受けられる
au ID を持っていれば 最大年0.5%の金利優遇制度「カードローンau限定割」が利用できます。
カードローンau限定割には、借り換えコースもあるので他社への返済に困っている人も活用しやすいでしょう。
au限定割の金利は以下の通りです。
| 借り換えコース | 年0.98～12.5％ |
|---|---|
| 誰でもコース | 年0.38～17.4％ |
メリット2】提携ATMが利用手数料無料
auじぶん銀行カードローンの提携ATMは時間・回数にかかわらず手数料無料で利用できます。
- ローソン銀行
- セブン銀行
- イオン銀行
- イーネット
- 三菱UFJ銀行
- ゆうちょ銀行
借入方法で振り込みを希望しても手数料がかからないので、金欠のときも融資を受けやすいでしょう。
「じぶんローン会員ページ」にログインして、振込予約するだけでカードレスで簡単に借入できます。
ただし、提携ATMの利用時間は金融機関ごとに異なり、メンテナンスで利用できないタイミングもあるので注意しましょう。
メリット3】最短即日融資が受けられる
auじぶん銀行カードローンの審査時間は数時間と短く、最短即日融資が受けられる可能性もあります。
審査に1～2週間かかる銀行カードローンもあるなか、当日中に借入できるauじぶん銀行カードローンは使いやすいですね。
マイページの振込サービスを利用すれば、すぐに自分の口座宛に振り込みで借入できます。
auじぶん銀行の口座以外も手数料無料で振込先に指定できることが振込サービスの特徴のひとつです。
メリット4】返済サイクルは2種類あり好きなほうを選べる
auじぶん銀行カードローンの返済サイクルは以下の2種類があります。
- 1か月ごと（期日指定返済）
- 35日ごと
1か月ごとの返済より余裕がある35日ごとの返済なら、焦ることなく自分のペースで支払額を準備できますね。
返済日の3日前と返済日当日にメールでリマインダーが届くように設定できるので、活用しましょう。
自動引き落としでの返済も可能ですが、その場合は「期日指定返済」という1か月ごとの返済周期に限られます。
auじぶん銀行カードローンのデメリット
auじぶん銀行カードローンのデメリットや利用時の注意点をチェックしましょう。
- 他社カードローンより金利が高め
- カードローンの無利息期間がない
- 口座引落とし返済は、auじぶん銀行口座が必要
- 収入のない専業主婦（夫）は借り入れできない
- 審査で職場への在籍確認の電話がある
デメリット1】他社カードローンより金利が高め
auじぶん銀行じぶんローンの上限金利は他社カードローンより高めで、借入額が100万円未満の上限金利は無担保貸付平均約定金利の15.07%を上回っています。
| auじぶん銀行じぶんローンの年利 | 無担保貸付平均約定金利 (令和7年6月データ) |
|
|---|---|---|
| 借入額が100万円未満の上限金利 | 年17.5% | 年15.37% |
| 借入額が100万円以上の上限金利 | 年15.0% |
最大年0.5%が引かれる金利優遇制度のau限定割もありますが、適用されても平均より低い金利ではありません。
より金利の低いカードローンを提供しているネット銀行もあるので、気になる人はチェックしてみましょう。
デメリット2】カードローンの無利息期間がない
auじぶん銀行のじぶんローンには無利息期間がないので、借りた時点で利息が発生します。
カードローンは無利息期間がある会社や銀行が多く、1カ月以上の借入でも利子が発生しないこともあります。
短期間で完済できる場合は、auじぶん銀行じぶんローンから無理に借り入れすることはおすすめしません。
デメリット3】口座引落とし返済は、auじぶん銀行口座が必要
auじぶん銀行 じぶんローンの口座引き落とし返済には、本人名義のauじぶん銀行普通預金口座が必要です。
融資を受けるときは他行の口座に振り込んでもらえますが、口座引き落としを希望する場合は口座開設をしましょう。
ウェブでauじぶん銀行口座開設を申込んだ場合でも、キャッシュカードが届くまで1～2週間程度かかります。
デメリット4】収入のない専業主婦（夫）は借り入れできない
auじぶん銀行カードローンの審査では毎月安定した収入が本人にあるかをチェックされます。
パートなどをしておらず、収入が全くない専業主婦（夫）は借り入れが難しいでしょう。
配偶者貸付を行っているカードローンであれば、世帯単位で収入を審査するため専業主婦（夫）も借り入れできる可能性があります。
ただし、配偶者貸付は配偶者の同意書や収入証明書の提出が必須なので、配偶者にバレずに借りることはできません。
デメリット5】審査で勤務先へ在籍確認の電話がある
auじぶん銀行カードローンの審査は職場への在籍確認の電話があり、借り入れがバレてしまう可能性はゼロではありません。
ただし、事前にローンセンターに依頼すれば、銀行名を名乗らず担当者の名前で連絡が来るので借入は分かりにくいでしょう。
ほかにも、Web完結で審査を受けてもローンカードの発行は必須なうえ、auじぶん銀行のカードは郵送で届きます。
家族にばれないよう「こっそりお金を借りたい」という人にはやや不向きです。
auじぶん銀行カードローンの基本情報
| 実質年率 | 年1.48％～17.5％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短1時間 |
| 借入限度額 | 800万円 |
| Web申し込みの可否 | 可能(契約まで) |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 安定した収入のある満20歳以上70歳未満の方 |
| 運営会社 |
|
auじぶん銀行カードローンの審査難易度
auじぶん銀行カードローンの審査基準は非公開のため、カードローンで借り入れできる難易度は判断できません。
申し込み者の属性や信用情報が審査でチェックされますが、返済能力に問題がない場合は審査に通過する可能性はあるでしょう。参考：株式会社シー・アイ・シー（CIC） 信用情報とは
auじぶん銀行カードローン公式サイトでは借入診断が利用できるので、気になる人は試してみましょう。
年齢や年収、他社の借り入れ総額を入力するだけで、カードローンで借り入れできる可能性があるか表示されます。
auじぶん銀行カードローンに申込む流れ
auじぶん銀行カードローンに申込む流れを紹介します。
| 1.Web申込 | 「新規お申込み」から必要事項を入力 必要書類のアップロード |
|---|---|
| 2.審査結果の連絡 | 最短1時間で審査結果がメールまたは電話で届く |
| 3.契約 | 契約内容を確認したら契約完了 |
| 4.借入 | 振込借入は最短当日中に口座に振込 ATMから借入する場合1～2週間ほどでローンカードが届く |
auじぶん銀行カードローン申込みに必要な書類
auじぶん銀行カードローン申込みには本人確認書類の提出が必要です。
- 運転免許証（おもて面・うら面）※運転経歴証明書も提出可
- 健康保険証（おもて面・うら面）
- 個人番号カード（マイナンバーカード）（おもて面）※通知カードは不可
- パスポート
- 住民基本台帳カード（おもて面・うら面）※顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付
- 在留カード（おもて面・うら面）
- 特別永住者証明書（おもて面・うら面）
提出方法は以下の通りです。
| auじぶん銀行口座を持っている | 本人確認書類1点をアップロード |
|---|---|
| auじぶん銀行口座を持っていない | 以下のどちらかの方法で提出
|
60万円以上の借入の申込には、審査で以下のうち1点の収入証明書の提出が求められます。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書
- 給与明細書
- 確定申告書の控え(個人事業主の場合）
※直近分の収入証明書を用意しましょう
auじぶん銀行 じぶんローン以外でおすすめのカードローン
ここまでの解説で「残念ながらauじぶん銀行 じぶんローンが向いていない」と感じた人に、おすすめの他社カードローンを紹介します。
- プロミス
- レイク
- セブン銀行カードローン
プロミス｜アルバイトや主婦（夫）も借入できる
| 実質年率 | 年4.5～17.8% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
| 借入限度額 | 1～500万円 |
| Web申し込みの可否 | 可能 |
| 無利息期間 | 初回利用開始の翌日から30日間無利子 |
| 在籍確認 | あり(書類) |
| 申し込み条件 | 18歳以上74歳以下の方で安定した収入が得られている方 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類提出必須 ※高校生(定時制高校生及び高等専門学校生も含む)はお申込不可 ※収入が年金のみの方は利用不可 |
| 運営会社 |
|
※2025年7月4日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
プロミスはネット完結で借入まで可能な上、毎月の収入があればアルバイトや主婦（夫）も申し込めることが特徴。
はじめての利用で30日間無利息期間があり、返済負担をできるだけ軽くしたい人にもおすすめできます。
最大10万円分のVポイントプレゼントなどの契約キャンペーンも定期的に行っており、お得にカードローンを利用できることがメリットです。
レイク｜無利息期間ありで借入しやすい
| 実質年率 | 年4.5～18.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 15秒※Web申し込み時 |
| 借入限度額 | 1～500万円 |
| Web申し込みの可否 | 可能 |
| 無利息期間 | 最大365日間無利息（契約額が50万円未満であれば最大60日間） ※2025年3月から無利息期間の仕組みが変更 |
| 在籍確認 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし |
| 申し込み条件 | 満20歳～70歳で安定した収入が得られている方 |
| 運営会社 |
|
※2025年7月4日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
レイクは無利息期間ありで借入しやすい消費者金融カードローンで、はじめてのWeb申込みなら365日間無利息のお得なプランを利用できます。
カードローンは現金での借入のほか、レイクアプリとPayPayの連携でPayPayマネーへのチャージも可能。
原則的に勤務先への電話連絡は無いので「融資が周囲にバレたくない」といった人も使いやすいでしょう。
セブン銀行カードローン｜借入れ・返済手数料0円
| 実質年率 | 年12.0%～15.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 借入限度額 | 10万円～300万円※ |
| Web申し込みの可否 | 可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 次の条件を全て満たす方
|
| 運営会社 |
|
※2025年7月4日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
セブン銀行カードローンはキャッシュカードが届く前から、セブン銀行ATMでアプリを使って借入できます。
借入までアプリで完結でき、外出先からも申し込める手軽さがセブン銀行カードローンのポイント。
全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを利用し、原則24時間借入可能なので急いでいるときも活用しやすいですね。
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人には以下の共通点があります。
- 返済能力が確かではない
- すでに年収の3分の1に近い借り入れをしている
- 6カ月間で3枚以上のカードローンに申し込んだ
- 支払いや返済を延滞し、金融事故を起こしたことがある
- そもそもカードローン申込条件を満たしていない
カードローンの審査では申し込み者の返済能力が重視され、確認のために年収や属性などをチェックされます。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、年収の3分の1に近い借り入れをすでに行っている人は審査に通る確率は低いでしょう。※参考：日本貸金業協会ホームページ 総量規制について
すでに他社から借り入れを行っている場合「きちんと融資分を返してもらえるのか」といった視点でも厳しい審査が行われるでしょう。
auじぶん銀行 じぶんローンに関するよくある質問
auじぶん銀行 じぶんローンに関するよくある質問とその回答をまとめました。
- auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？
- auじぶん銀行カードローンの増額方法は?
- auじぶん銀行カードローンの問い合わせ先は?
- auじぶん銀行カードローンの明細はどこで見れる？
auじぶん銀行 カードローンの審査は厳しい？
どのカードローンでも言えることですが、審査では個人の属性や信用情報が厳しくチェックされます。
毎月の安定した収入がなかったり、過去に長期延滞や債務整理を行っている場合は、新しい借り入れは難しいでしょう。
auじぶん銀行 カードローンの増額方法は?
0120-926-222（auじぶん銀行ローンセンター）に電話をかけて指示に従いましょう。
SMSにて申込フォームが届くため、必要事項を入力し増額申し込みは完了ですが、増額については改めて審査を受ける必要があるので注意してください。
auじぶん銀行 カードローンの問い合わせ先は?
平日の9：00～20：00、土日祝 9：00～17：00に対応してもらえます。
カードの紛失や盗難があった場合は、24時間体制の 0120-926-113（紛失・盗難専用デスク）に連絡して対応してもらいましょう。
auじぶん銀行 カードローンの明細はどこで見れる？
3ヶ月以上前の取引履歴を確認したい場合はローンセンターへ電話し、明細を郵送してもらいましょう。
auじぶん銀行カードローンはスマホだけで借入できる
auじぶん銀行カードローンはスマホだけで借入できる便利なカードローンです。
金利優遇や提携ATM手数料無料などのメリットがあるので、活用しやすいでしょう。
しかし、ローンカードの発行は必須で、審査の段階で勤務先に電話連絡が来ることに注意してください。
「カードローンの利用がなるべく周囲にバレたくない」という人には、やや不向きな場合があります。
