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「アコムから借りたら終わり」「アコムで借りると他のローンが組めない」といった情報を耳にしたことはありませんか。
大手消費者金融のアコムですが、他のローンが組めなくなる、借りたらバレると言った口コミや評判もあるようです。
しかし実際は安全性が高く国から認められた正規の消費者金融であるため、アコムは安心して利用できるメリットがあります。
貸金業利用者に関する調査・研究では、近年の消費者金融利用者の借入目的は「生活費の不足を補うため」という回答が最も多い結果です。
貸金業利用者に関する調査・研究によると3年以内の借入経験者のうち、消費者金融利用者の借入目的で一番多い回答は「生活費の不足を補うため」が45.9%でした。
次いで「クレジットカード、ネットショッピングにおける後払い決済等の利用代金を支払う資金の不足を補うため」が19.9%となっています。
引用：金融庁｜貸金業利用者に関する調査・研究 2025年3月31日
この記事ではアコムの評判や口コミをもとに、アコムの審査や借り入れをするまでの流れについてまとめました。
これから、安心安全にアコムから借りたいと考えている人におすすめの内容です。
アコムで借りたら終わりではない｜安心できる理由
| 実質年率 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短20分融資 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
| 借入限度額 | 上限額：800万円 ※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です |
| Web申し込みの可否 | 可能 |
| 無利息期間 | ・ご契約の翌日から30日間は金利0円 ・30日間無利息サービス ※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま |
| 在籍確認 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
| 申し込み条件 | 20歳～72歳 |
| 運営会社 |
|
※2025年9月29日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします
まずは、アコムを安心して利用できる理由をチェックしましょう。
結論から言うと、アコムのカードローンは「借りたら終わり」と言われるような危険なものではありません。
そもそもアコムは国から認可を受けている貸金業で安心して利用できる、業界内でも大手の消費者金融です。
アコムは金融庁から認可を受けておりヤミ金ではない
アコムは金融庁から認可を受けている正規の貸金業で、信頼できる大手消費者金融です。
違法性のあるヤミ金や危険性の高い融資会社とは異なり、法律を守ってきちんと運営されています。
親会社は株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループで、メガバンクの三菱UFJ銀行などを傘下に置く三菱グループの大企業です。
アコムは「大企業が提供する消費者金融カードローン」と言い換えることもでき、危険性や違法性はまったくありません。
怖いお兄さんの取り立てや厳しい督促もない
アコムは怖いお兄さんの取り立てや、厳しい督促もないので安心してお金が借り入れできます。
実際に、アコムグループは反社会的勢力に対する基本方針を定め遵守することにより、業務の適切性と安全性を確保しています。
反社会的勢力に対する基本方針
2009年7月1日制定アコムグループは、次のとおり反社会的勢力に対する基本方針を定め、役職員一同これを遵守することにより、業務の適切性と安全性の確保に努めます。
反社会的勢力に対して取引関係を含めて一切の関係を遮断しており、暴力団員などに融資を行うこともありません。
そもそも、違法な取り立てや督促は貸金業法という法律で禁止されているので、アコムは行うことがないのです。
参考：金融庁｜ヤミ金融対策法のポイント
アコムがやばいと言われるのはマイナスイメージが原因
アコムがやばいと言われるのは、消費者金融そのものに対するマイナスイメージが原因とも考えられます。
消費者金融へのマイナスイメージには、過去の違法な高金利や「闇金」と区別がつきにくい人がいること、返済延滞による信用情報への悪影響があげられるでしょう。
1970年代後半〜1980年代初頭にはサラ金問題など消費者金融のイメージダウンにつながるような事件もありましたが、現在の貸金業は法律を厳しく守りながら正しく経営しています。
アコムも例外ではなく正規の貸金業者としてルールを守り、法律を遵守しながらカードローンを提供している安心できる消費者金融です。
アコムの金利は消費者金融のなかでも平均的
アコムは消費者金融のなかでも、平均的な金利でお金を借りられる安全性が高いサービスです。
| 実質年率 | |
|---|---|
| アコム | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 2.5％～18.0％ |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% |
くわえて利息制限法という法律で、融資時の金利は上限が以下のように決まっています。
| 借入金額 | 上限金利（年率） |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0％ |
| 10～100万円未満 | 18.0％ |
| 100万円以上 | 15.0％ |
アコムから借りると住宅ローンが組めなくなるというのは誤解
アコムから借りるだけで住宅ローンなどのローンが組めなくなる、銀行から借入できなくなるというのは誤解です。
確かにアコムに限らず借り入れると他社のローンに影響しますが、アコムを使っただけで住宅ローンの新規契約に通らなくなるといったことはありません。
ただし、アコムの返済に滞ったり他のローンを含め年収の3分の1の額に近い借り入れをした場合は要注意です。
年収に対して返済比率が高くなると返済能力を問題視されてしまうので、少なからず他のローンへの影響はあるでしょう。
住宅ローンは総量規制の対象外ですが、他社の借り入れ額や返済状況は契約の際に少なからずチェックされます。
総量規制の「除外貸付け」に分類される契約
次の貸付けは、総量規制になじまない貸付けとして、総量規制の「除外貸付け」に分類されます。総量規制にかかわらず借入れが可能で、借入額が借入残高に算入されないため、その後の借入れには影響を与えません。
①不動産購入のための貸付け（いわゆる住宅ローン）
②自動車購入時の自動車担保貸付け（いわゆる自動車ローン）
③高額療養費の貸付け
④有価証券を担保とする貸付け
⑤不動産（個人顧客または担保提供者の居宅などを除く）を担保とする貸付け
⑥売却予定不動産の売却代金により返済される貸付け など
アコムの利用がやばい・返せない理由は別にあることが多い
アコムの利用がやばい・返せない状況になる理由には、別のことが関係している場合が多いです。
- 年収に見合わない借り入れをした
- 手軽に借り入れできるので返済額が増えてしまった
- カードローンの借り入れを自分で稼いだお金のように使ってしまう
これらはアコムに問題があるわけでは無く、個人の利用状況や金銭的な問題が原因です。
「アコムで借りたら終わり」といった口コミには、借りすぎて返せなくなったという内容も少なからず含まれていると予想できます。
カードローンは返済スケジュールを立てて完済を目指し、契約後に何度も借り入れを繰り返すことは避けましょう。
アコムの利用がやばい状況になる前に、借り入れを整理したり返せない理由を解消してください。
アコムでお金を借りた人の良い評判・口コミ
実際にアコムでお金を借りた人の良い評判・口コミを確認しましょう。
- 土日もスピーディな借入ができる
- オペレーターの対応・サポートが丁寧
- 30日間利息0円で借り入れできた
- アコムは便利な返済方法が選べる
- 家族や会社にバレずに借りられる
- 大手メガバンクグループの運営で安心
土日もスピーディな借入ができる
平日だけでなく土日もスピーディな借入ができる
審査は最短20分で、即日融資も可能
審査が完了すれば、指定した口座への振込みが受けられる
金融機関の休業日いがいならすぐに振り込みで融資を受けられます
オペレーターの対応・サポートが丁寧
初めての利用で不安だったが気持ちに寄り添ってくれた
対応力が安心感につながっている
スムーズな借入・返済をサポートしてくれる
30日間利息0円で借り入れできた
期間内に借りたお金を全額返済できればお得に利用できた
何度繰り返し借り入れても、その分の利息は0円なので便利
アコムは便利な返済方法が選べる
口座振替（自動引き落とし）は毎月自動的に引き落とされ、返済忘れや延滞のリスクを防げます
ATMまで返済に行く手間がなくて使いやすい
カードを使って直接返済できるので便利です
家族や会社にバレずに借りられる
カードレスでも借り入れできるからバレにくい！
むじんくんでのカードの受け取りなら郵送よりバレる可能性が低いと思う
自分は家族や会社にバレたくないので、事前に審査について相談した
大手メガバンクグループの運営で安心
信頼性の高さを基準にカードローンを選んだ
初めての利用でも安心して申し込めた。
社会的な信頼性も確かで不安感は無い
アコムでお金を借りた人の悪い評判・口コミ
- 返済するときに手数料がかかった
- 銀行カードローンに比べて金利が高い
返済するときに手数料がかかった
返済時に手数料を支払わなくてはいけないのは損をした気分
提携ATM利用時は手数料がかかるので不便
銀行カードローンに比べて金利が高い
返済期間が長くなったら、利息の負担が増えた
総返済額と利息の負担が増えた
無理のない返済計画を立てることが重要だと再確認した
アコムの申込条件｜誰でも借りられるわけではない
アコムの申込条件は以下の通りで、誰でも借りられるカードローンではありません。
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約であればご契約いただけます。
収入があればパートやアルバイトも申し込める
収入があればパートやアルバイトで働く人もアコムに申し込めます。
アコムの申し込み対象者には、雇用形態や働き方に関する厳しい条件はありません。
パートやアルバイトで毎月の給料をもらっていれば安定した収入があると判断され、アコムと契約できる可能性があるでしょう。
年金受給者の方でも年金以外に安定した収入があり、返済能力が証明できればアコムに申し込みできます。
アコムからお金を借りるときに審査は避けられない
アコムからお金を借りるときに審査は避けられません。
アコムが提供するカードローン・キャッシングの審査は、申込者の返済能力を確認するために行われています。
年齢や年収だけでなく、他社を含む借入状況といった情報のほか、信用情報機関への照会も必須です。
貸金業者は契約の際に返済能力の調査をすることが法律で決まっており、申込者は審査を受けなければローン契約できません。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
アコムの審査は他社より甘い？データから解説
アコムの審査は他社より甘いのでしょうか、最新のデータを基に審査通過率やポイントを解説します。
- アコムの審査通過者は39.4%
- 仮審査に通っても本審査で落ちることがある
- 金融事故の記録がある人は審査通過は不可能
アコムの審査通過者・借りたことがある人は39.4%
アコムのIRマンスリーレポートによると、ローン事業新規貸付率は2025年4月～8月の累計は39.4%で、10人中4人前後が新規契約できている計算になります。
参考：アコム株式会社 ｜2026年3月期 上期マンスリーレポート
新規でアコムに申し込んだ人のうち約4割が審査に通る計算は、他の大手消費者金融と比べても同程度か、やや高い水準でしょう。
アイフルやプロミスといった大手消費者金融も新規貸付率が30%台から40%台で推移しており、アコムの審査通過率は業界でも特別に厳しかったり、甘かったりするわけではありません。
仮審査に通っても本審査で落ちることがある
アコムの仮審査に通っても本審査で落ちることがあるので、注意が必要です。
仮審査は個人の年齢や属性を基にスコアリングで判断され、合計点数で返済能力を評価します。
アコムの審査内容は公表されていませんが、点数制で自動で判断する仮審査のあとに、人の手による本審査が行われると予想できるでしょう。
その後の本審査では返済能力をより詳しく調べるために、金融事故情報のチェックや他社の借り入れ額の照会のほか、必要な場合のみ電話連絡による確認も行われます。
仮審査結果が基準を満たしていることが本審査に進むための条件で、本審査はさらに判断基準やチェックされる項目が厳しくなります。
ただし、アコムは仮審査に通った段階ではなく審査が全て終わった状態で合否の連絡が来るので、審査の段階については個人で知ることできません。
金融事故の記録がある人は審査通過は不可能
融資の審査で照会する信用情報に傷がある人は返済能力が確認できないため、新規契約できる金融機関はほとんどありません。
債務整理や60日以上の長期延滞などは金融事故として5年～最長10年記録されるので、その間はアコムからの借り入れが難しいでしょう。
信用情報機関には以下があり、これまでのローン借り入れだけでなくクレジットカードや電化製品の分割支払い契約などの記録も保管されています。
| CIC | クレジットカード会社、信販会社、百貨店などが加盟 |
|---|---|
| JICC | 消費者金融が加盟する指定信用情報機関 |
| KSC（全国銀行協会） | 銀行や信用金庫などが加盟 |
以上のうちアコムが加入する信用情報機関は、JICとCCICの2社です。
信用情報からは融資額や分割代金も確認できるため、年収に合わない返済比率の場合も新しい融資が受けにくいです。
アコムからお金を借りる流れとくわしい方法
アコムからお金を借りる流れ・手順については以下の通りです。
- アコムの審査に申し込み
- 審査で必要な書類の提出
- アコムと契約
- アコムからの借り入れ
アコムからお金を借りるときのポイントも分かりやすくまとめました。
アコムの審査で必要な書類
アコムの審査で必要な書類は、不備がないように準備して申し込みましょう。
| 本人確認書類 いずれか1点 |
運転免許証 マイナンバーカード パスポート 保険証 資格確認書 |
|---|
自動契約機(むじんくん)から保険証・資格確認書を提出する場合は、契約後にアコムから郵便物が届くか、下記の補足書類（発行日から6ヵ月以内のもの）どちらかの提出が必須です。
●住民票の写し
●公共料金の領収書（電気・ガス・水道等）
ほかにも、以下に該当する場合は収入証明書の提出が必要です。
- アコムのご契約が50万円を超えるお客さま
- 他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
| 収入証明書 いずれか1点 |
源泉徴収票 給与明細書※直近２ヵ月分、直近１年分の賞与明細書があればあわせて提出 納税通知書/住民税決定通知書 所得証明書 確定申告書・青色申告書・収支内訳書 |
|---|
アコムの借り入れ方法
アコムからの借入方法は以下の2つに分かれています。
- 銀行振込で借りる（指定口座に送金）
- アコムATM・コンビニATMで借りる
銀行振込で融資を受ける方法は、マイページにログインし「振込で借りる」から必要情報を入力し、確認画面で「申し込む」ボタンをクリックするだけです。
全国にあるアコムATMや、提携先のコンビニや金融機関にあるATMでもアコムからかんたんに借りられます。
Web申し込みは即日融資に対応している
Web申し込みは即日融資に対応しており、平日や土・日・祝日に限らず最短20分※1で借り入れが可能です。
Web完結で契約まで進めば、申し込みから借り入れまでスマートフォンだけで完結でき、振込融資は申込後に最短10秒程度※2で指定口座に入金されます。
アコムはローンカードの実物がなくてもカードレスで利用できる便利なサービスです。
※2申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※2振込実施時間は利用している金融機関によって異なります。
すぐ現金が必要ならアコムATMか提携コンビニATMで借りる
ATMで借入する場合も原則24時間利用できる※3ほか、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMならスマホアプリを利用してQRコードをかざすだけで借入できることもポイントでしょう。
※3メンテナンスにより利用できない時間帯もあります。
アコムはすぐ現金が必要な場合でも、スムーズに借入まで進めるので急いでいる人にもおすすめです。
アコムの審査に通るためのポイント
アコムの審査に通るためのポイントをチェックし、問題がない状態でお金を借りましょう。
- 虚偽の情報を入力しない
- 借り入れ希望額は少なめに申し込む
- 同じ時期に他社カードローンに申し込まない
虚偽の情報を入力しない
アコムの審査申込みで虚偽の情報を伝えると審査落ちとなる可能性が高いので、絶対に避けましょう。
ウソ・虚偽の申告は企業が保有するデータから簡単に見破られるほか、信用情報機関に記録されることで今後の取引で悪影響となるリスクがあります。
正しい情報を申告して正確な返済能力を示し、アコムを安全・安心に利用してください。
アコムとの契約後に虚偽の情報が発覚した場合には詐欺行為とみなされ、法的な処罰の対象となる可能性もあります。
借り入れ希望額は少なめに申し込む
借り入れ希望額は少なめに申し込むことで、アコムの審査に通りやすくなるでしょう。
希望額が高額なほど返済能力を厳しく審査されるため、必要のない高額借入を希望することは避けてください。
アコムへ少額で申し込むことで審査通過の可能性を高めることができ、お金に困っていない印象を与えられます。
アコムの審査に通りやすくするために、借り入れ希望額は最低限の金額に抑えて申請してください。
同じ時期に他社カードローンに申し込まない
同じ時期に他社カードローンに申し込むと、アコムから「お金に困っているのでは」「きちんと返済できるのか」といった印象を持たれてしまいます。
他の消費者金融や銀行カードローンには、アコムと同じタイミングで申し込むことは避けてください。
カードローンの申し込み履歴は信用情報に記録され、アコムを含む他社金融機関もチェックできます。
複数社の審査を同時に受けることは避け、申込ブラック（多重申込み）にならないようにしましょう。
アコムの審査に落ちたときの対処法3選
アコムの審査に落ちたときの対処法を紹介します。
- 中小消費者金融・街金を検討する
- 電化製品などの不用品を売る
- クレジットカードのキャッシングを利用する
数万円単位の現金がすぐに必要な場合は、中小消費者金融・街金から借りることも考えましょう。
中小消費者金融・街金を検討する
中小消費者金融・街金はアコムとは異なる独自の審査基準を持っており、中でも以下は借り入れのハードルが大手消費者金融よりも低いです。
- ダイレクトワン
- フクホー
- セントラル
- アロー
中小消費者金融によっては地域密着型の業者もあり、対面審査で人柄を判断して貸し付けてもらえることもあるでしょう。
即日融資・無利息期間のサービスがある中小消費者金融なら、便利に活用できますね。
電化製品などの不用品を売る
電化製品などの不用品を売ってお金を手に入れることもできます。
高く売れる電化製品や電子機器には以下があるので、業者への売却を検討してみましょう。
- 冷蔵庫
- ドラム式洗濯機
- 掃除機
- パソコン
- 美容家電・ヘアドライヤー など
Nintendo Switchや最新のiPhoneなども、買取業者によっては高価買取をしてくれる可能性が高いです。
ただし、不用品を売るだけではカードローンのように数万円単位のお金を用意することは難しいでしょう。
クレジットカードのキャッシングを利用する
今持っているクレジットカードにキャッシング枠があれば、審査なしですぐに現金の借り入れができます。
キャッシング金利はカード会社によって異なりますが、実質金利15.0%〜18.0%が目安で、カードローンと大きな差はないでしょう。
利息制限法による上限はキャッシング金利にも適用されるため、安全に借り入れできることもメリットです。
状況によってはクレジットカードのキャッシングを活用し、お金を用意してもいいですね。
アコムの評判・口コミに関するよくある質問
アコムの評判・口コミに関するよくある質問や疑問を解消します。
- アコムが危ない理由は何ですか？
- アコムで50万円を借りて何年で返せますか？
- アコムでお金を借りるのは大丈夫？
- アコムの審査は甘いですか？
- アコムのクレジットカードの評判は？
- アコムのCMの評判は良い？
アコムが危ない理由は何ですか？
審査では、収入や勤続年数が不安定だと通らない可能性があり、無計画な利用で多重債務に陥ることも考えられるでしょう。
しかし、アコムは金融庁の許可を受けた貸金業者で、ヤミ金とは異なります。
アコムで50万円を借りて何年で返せますか？
例えば50万円の借入なら、月15,000円の返済で約3年8ヶ月、月20,000円の返済なら2～3年で返済可能でしょう。
返済額が多いほど返済期間は短くなるので、総返済額の負担も軽くなります。
アコムでお金を借りるのは大丈夫？
法律に基づいた適切な営業を行っているため、借り入れ後にきちんと返済すれば危険性も無いでしょう。
大手企業である三菱UFJ銀行のグループ会社で、利用者数が多いこともアコムが安心できる理由です。
アコムの審査は甘いですか？
大手消費者金融の中では審査通過率が高めなうえ、銀行よりは審査に柔軟性があるでしょう。
総量規制の範囲内での申し込みで、他社借入の状況に問題がないなど、審査通過のポイントはいくつかあります。
アコムのクレジットカードの評判は？
毎月の利用金額の0.25％が自動でキャッシュバックされることも、大きなメリットでしょう。
キャッシュバックはカードの請求額から自動的に差し引かれるため、効率的に利用できますね。
アコムのCMの評判は良い？
2025年放送の妹の結婚式に出席する兄をコンセプトにしたCMでは「カードローンの借金を美談にしている」「借金でスーツを買って結婚式に来る兄は嫌」といった声も見られました。
他のアコムCMシリーズ「侍ビッグ3」では、架空の安土桃山時代を舞台に様々なエピソードがコミカルに描かれています。
アコムは評判が良く大手消費者金融ならではの安心感がある
アコムは評判が良く大手消費者金融ならではの安心感があり、初めての借入にもおすすめです。
とくに30日間金利0円サービス（初回30日間無利息）は好評で、30日以内に追加借入した分も無利息で融資が受けられます。
アコムは貸金業法に基づき運営しており、金融庁から認可を受けた正規の貸金業者ということも、良い口コミが多い理由の一つでしょう。
