ソニー銀行住宅ローンの口コミ・評判は悪い？審査は厳しい？金利・メリットも含めて解説

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金利タイプ	固定金利/変動金利
借入金額	500万円以上2億円以下(10万円単位で借入可能)
対応地域	全国
返済方法	元利均等返済
借入期間	2～35年
保証料	無料
事務手数料	変動金利:借入金額×2.2 % 固定金利:44,000円
一繰上返済手数料	無料

ソニー銀行住宅ローンはネットバンクのローンとしては老舗で、ネット銀行ならではの低金利や低コストに加えて、他のネットバンクよりも手厚い相談サポートが魅力となっています。

オリコン顧客満足度®調査でも2024年時点で13回の総合1位を獲得しており、特にネットバンクを検討している方なら、選択の余地に入れておきたい住宅ローンだと言えます。

今回は、ソニー銀行住宅ローンの特徴から審査基準・メリットまで徹底的に解説していきます。

ソニー銀行住宅ローンの特徴

ソニー銀行住宅ローンの団信(団体信用生命保険)

ソニー銀行住宅ローンのがん団信は、基本付帯の「がん団信50(がん50%保障特約付き団信)」と、金利を年0.1%上乗せで利用できる「がん団信100(がん100%保障特約付き団信)」の2種類があります。

また、その他だと「3大疾病団信（3大疾病保障特約付き団信）」※上乗せ金利：0.2％や、「生活習慣病団信（生活習慣病入院保障特約付き団信）」※上乗せ金利：0.2％、基本保障の一般団信とワイド団信※上乗せ金利：0.2％が存在します。

ソニー銀行住宅ローンの返済期間・返済方法

住信SBIネット銀行住宅ローンの返済方式は、毎月の返済とは別に、半年毎に増額返済(ボーナス返済)を利用できます。

増額返済の金額は、融資金額の50％以内かつ、5％刻みで指定することができます。

月々の約定返済日は、2、7、12、17、22、27の6つの日のいずれかから指定されます。増額返済月（ボーナス月）は、6月と12月、7月と1月、8月と2月からの選択となります。

※約定返済日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。

ソニー銀行住宅ローンの手数料

• 増額返済手数料：550円(税込)
• 借入時の手数料【住宅ローン】：44,000円(税込)
• 借入時の手数料【変動セレクト住宅ローン・固定セレクト住宅ローン】：融資金額×年2.2%(税込)
• 遅延損害金：年14.6％

ソニー銀行住宅ローンの主な費用・手数料は、上記となります。

ソニー銀行住宅ローンの審査の流れ

1. 仮審査(事前審査)
2. 本審査
3. 契約手続き
4. 融資

ソニー銀行住宅ローンは、仮審査が最短60分、本審査後も電子契約なら、電子契約書作成後最短即日での契約が可能です。

審査にかかる時間は申込内容によって大きく異なりますが、およそ2週間～1ヵ月半程度で考えておきましょう。

ソニー銀行住宅ローンの審査基準

ソニー銀行の申込条件で特筆すべきは、前年の年収が400万円以上と高めに設定されていることと、年齢条件が満65歳未満(64歳まで)と、比較的若めに設定されている点です。

申込基準は他の住宅ローンと比較してもやや厳しく、ネット銀行の住宅ローンの中では審査基準が比較的高いと言えます。

ソニー銀行住宅ローンの金利タイプ

ソニー銀行住宅ローンの金利タイプは大きく3種類に分かれます。

金利タイプによってかかってくる金利が変わってくるので、それぞれを詳しく見ていきましょう。

変動セレクト住宅ローン

ソニー銀行の金利タイプの中で、最も金利が低く返済額を抑えることができます。

今後は金利が上昇しないと考えている人、毎月の返済額を抑えたい人にむいています。

ただし、金利は常に変動をするので月によって返済する金額が異なるので、計画的に同じ金額で返済をしたいという人には不向きです。

金利変動におけるリスクを許容できるのであれば、変動セレクト住宅ローンを利用してみてください。

固定セレクト住宅ローン

固定金利の安心感と、返済金額を抑えることができるので、固定金利の期間が終わった後に買い替えなどを検討する可能性がある場合におすすめです。

一定期間固定金利で返済をすることが出来るので、毎月の住宅ローンの返済を安定して一定にすることが可能です。

固定金利の期間が終わった後に残高を一括で完済することが出来るのであれば、金利を抑えた上で計画的な返済をすることが可能です。

住宅ローン

住宅ローン、金利について詳しく分からない人や手数料を抑えたい人におすすめなのが住宅ローンです。

金利の動きを見ていきながら変動金利利用していき、自分の許容できない範囲に金利が高まった際に固定金利に変更することができます。

固定金利・変動金利どちらにするか迷ってしまう人であれば住宅ローンの金利プランを選びましょう。

任意のタイミングで変動金利から固定金利に変更することができます。

ソニー銀行住宅ローンの評判・口コミ

ソニー銀行住宅ローンの利用者は、一体どんなところに惹かれて、どこを不満に思っているのでしょうか？

実際の利用者の声を見ていきましょう！

口コミ・評判1】手続きが便利で費用も安い

口コミ・評判2】低金利のままお得にローン利用できる

口コミ・評判3】借り換えで他社と検討してもソニー銀行はお得だった

口コミ・評判4】審査がスムーズで便利

口コミ・評判5】将来的に見ても安心

口コミ・評判6】ネット銀行の中でも大手が運営している

口コミ・評判7】柔軟な対応に満足

口コミ・評判8】納得ができる金利

口コミ・評判9】借り換えの金利がお得

口コミ・評判10】頭金があると金利が安くなる

ソニー銀行住宅ローンのメリット

メリット1】がん団信50が無料で付帯

ソニー銀行住宅ローンの大きなメリットの1つが、「がん団信50」という団体信用生命保険を無料で利用できる点です。

がん団信50とは、その名の通り住宅ローン返済中にがん診断を受けたら、ローン残高の50％が保証されるという内容です。

通常、がん保障が無料で付帯しているケースは珍しく、将来の返済が不安な方におすすめです。

その他、死亡や所定の高度障害状態、余命診断をされた場合など、一般的な団信内容もカバーしているので安心です。

メリット2】がん団信100も金利0.1％上乗せで利用可能

がん診断された際にローン残高100％が保障される「がん団信100」もソニー銀行住宅ローンは提供しています。

こちらは無料付帯されていませんが、金利を年0.1％上乗せするだけで利用できます。

他社の100％がん保障と比べても、お得に付帯させることが可能です。

ソニー銀行住宅ローンよりも金利が低いところはありますが、同じ内容の団信を利用した場合、ソニー銀行のほうが、金利がお得になるケースは多々あります。

メリット3】頭金を用意することで金利引き下げが可能

ソニー銀行住宅ローンは頭金を増やすほど金利が下がり、お得になります。

変動セレクト住宅ローンの場合、頭金を10％用意することで適用金利が年0.05％下がります。(2020年11月時点)

2,000万円の物件なら200万円用意できればお得に借りることができます。

ただ、頭金を無理に用意して家計が苦しくなったら元も子もありません。

ソニー銀行住宅ローンを借りる際は、綿密なシミュレーションをしておくのがおすすめです。

メリット4】部分固定金利特約という独自サービスがある

ソニー銀行住宅ローンが提供している独特なサービスが部分固定金利特約です。

これは、変動金利と固定金利を5％単位で刻んで設定できるサービスです。

例えば、残高が2,000万円の場合、そのうち30％は固定金利で、70％は変動金利で返済するということが可能です。

2024年現在は変動金利のほうがお得ですが、将来的に金利が上昇するリスクもあります。

変動金利のお得さを残しつつ、一部を固定金利にしておくことで急激な金利上昇のリスクを軽減させることができます。

メリット5】ワイド団信の上乗せ金利が年0.2％

ソニー銀行住宅ローンのワイド団信は、年0.2％の金利上乗せで利用することができます。

一般的にワイド団信を利用する際の金利上乗せは年0.3％が相場となっているので、お得にワイド団信を利用できます。

メリット6】諸費用もまとめて借入できる

ソニー銀行住宅ローンは、物件購入額+300万円を上限借入価格としています。

マイホーム購入費用の他に、以下のような費用をまとめて借りることができます。

低金利でまとめて借入できるので、100万円を超えることも多い諸費用の支払いを後回ししたい人におすすめです。

メリット7】団信の種類が充実している

ソニー銀行住宅ローンは団信の種類が充実しており、自分に合わせて選択することができます。

団信の種類は、以下の通りです。

がん団信50は無料付帯が可能。ワイド団信もお得に利用することができます。

メリット8】金利タイプを自由に変更できる

ソニー銀行住宅ローンは、変動金利と固定金利を返済途中でも簡単に変更することができます。

そのため、今はお得な変動金利、その後は固定金利に変更…というやり方ができるのは大きな強みです。

金利の変更はインターネットから簡単に出来るので、操作が気軽です。

ただ、金利タイプの変更には手数料がしっかりかかるので、十分注意しましょう。

メリット9】ペアローンを利用できる

ソニー銀行住宅ローンはペアローンを利用することができます。

共働きの場合は、夫婦合算で借りられるので高額借入も可能です。

ただ、ソニー銀行のペアローンは夫婦がどちらも年収400万円以上である必要があるので、ペアローンの中でも条件が厳しいという点は注意する必要があります。

ペアローンの項目	内容
契約手続	複数契約(2人分)
金利タイプ	夫婦で別に設定できる
返済口座	それぞれの名義の口座から引き落とし
団体信用生命保険	それぞれ加入可能
住宅ローン控除	夫婦両方が対象

メリット10】ネット銀行なのに専門店舗で相談できる

ソニー銀行はネットバンクなので基本的には店舗を持っていませんが、都内には住宅ローン相談専門店舗を設置しているので、気軽に担当者へ相談することができます。

地方にお住みの方はなかなか行きにくいですが、お近くに住んでいる方はぜひ活用しましょう。

店舗名	ソニー銀行　CONSULTING PLAZA
相談窓口営業時間	【平日】11:00～20:00 【土日祝】10:00～19:00
休業日	12月31日～1月3日 2月第3火曜日

メリット11】電子契約に完全対応でスムーズ

2019年からソニー銀行住宅ローンは電子契約に対応しました。

これまでは白紙の契約書を受け取り、記載して返送するという手間があり、スピーディに記入できたとしてもやり取りだけで数週間かかってしまっていました。

一方で電子契約書の取り交わしならば、最短即日で手続き可能です。

電子契約書は収入印紙代がかからないので、平均数万円の節約にもなります。※契約内容によって異なるケースもあります。

メリット12】ATM利用が最低月7回分無料

ソニー銀行では会員ランクが設定されており、ランクに応じた優遇特典を利用することができます。

会員ランクはシルバー→ゴールド→プラチナの順にアップしていきますが、ソニー銀行を始めて利用する方でも住宅ローンの契約をおこなえばシルバー会員になることができます。

ソニー銀行は会員ランクに応じてATM手数料無料特典を用意しており、シルバーなら月7回、ゴールドなら月15回、プラチナなら無制限で無料となります。

ソニー銀行住宅ローンのデメリット

ソニー銀行住宅ローンのデメリットは、特に以下の2点が挙げられます。

大きなデメリットは、ソニー銀行住宅ローンはネット銀行の中でも特に低金利という訳ではないことです。

2021年以降、金融緩和からの低金利期間は継続しており、ネット銀行を検討する方の多くが変動金利の低さで借入・借り換え先を判断しています。

金利重視でネット銀行を探している方にソニー銀行住宅ローンは不向きだと考えられます。

デメリット1】金利がトップクラスに低い訳ではない

住宅ローン金利はauじぶん銀行、PayPay銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行が業界最低水準をキープしています。

ソニー銀行住宅ローンも低金利の部類ではありますが、最低レベルという訳ではありません。

デメリット2】金利タイプ変更時の手数料額が分かりにくい

ソニー銀行住宅ローンは固定金利から変動金利へ変更をする場合、金利タイプ変更手数料が発生します。

変更手数料は固定金利期間中に変動金利へ変更する場合に発生するもので、変更手続きと同時に預金口座から所定の金額が引き落とされます。

変更手数料の金額は金利動向などに応じて随時変更されていくので注意が必要です。※基本的には、低金利であるほど手数料額は高くなります。

金利が大きく上昇した場合は手数料額の調整がおこなわれて無料になる場合もあります。

手数料の変更は都度おこなわれるので、事前の把握が難しいのは難点と言えます。

ソニー銀行の住宅ローンがおすすめな人

ソニー銀行の住宅ローンの利用に向いている人の特徴としては、次に当てはまる人です。

以下にそれぞれのポイントを解説します。

頭金を1割以上準備できる人

ソニー銀行の住宅ローンは、原則として借り入れ総額の2割程度を頭金として準備することを要求していますが、1割以上の頭金がある場合も審査の対象となります。

頭金を多く持っているほど、住宅ローンの利息負担を減らすことができるため、頭金を1割以上準備できる人にとってはソニー銀行の住宅ローンはおすすめです。

また頭金が多いと信用力も高まるため、より好条件でローンを組むことが可能となります。

金利変動リスクに備えておきたい人

ソニー銀行の住宅ローンは、固定金利と変動金利を組み合わせる「ミックス金利」を提供しています。

金利変動のリスクを分散させることができるため、金利の上昇に対するリスクを減らしたいと考えている人に適しています。

また、途中での金利変更も可能なため、金利環境に応じて柔軟に対応することができます。

ワイド団信を利用したい人

ソニー銀行では、「ワイド団信」という団体信用生命保険を利用することができます。

一般的な団信に比べて保障内容が広範であり、例えばがんなどの重大な疾病になった場合でも一定期間の返済免除が受けられます。

このような広範な保障が受けられる点から、万が一のリスクに備えたい人にとってはソニー銀行の住宅ローンがおすすめです。

新規借り入れの人

ソニー銀行の住宅ローンは、新規に借り入れを行う人に対して特に優遇されています。

新規借り入れ者限定の金利キャンペーンが頻繁に行われており、また新規借入限定の特典も提供されています。

そのため新規に住宅ローンを組む予定の人には、ソニー銀行の住宅ローンがおすすめです。

諸費用も併せて借りたい人

ソニー銀行の住宅ローンは、土地購入費用や建築費だけでなく、仲介手数料や登記費用、リフォーム費用などの諸費用も含めて借りることが可能です。

初期費用を抑えつつ、自分が理想とする住宅を手に入れることができます。

諸費用も併せて借りたいと考えている人には、ソニー銀行の住宅ローンがおすすめといえるでしょう。

ソニー銀行の住宅ローンがおすすめできない人

ソニー銀行の住宅ローンの利用に向いていない人は、次に当てはまる人です。

以下にそれぞれ解説します。

頭金なしで借り入れを検討している人

ソニー銀行の住宅ローンは、原則として借り入れ総額の1割以上を頭金として準備することを要求されます。

頭金なしで借り入れを検討している人にとっては、ソニー銀行の住宅ローンは向いていないでしょう。

頭金がない場合、最初の融資の準備が難しくまた返済計画を立てる上でも一定の難しさが伴います。

頭金の用意がない人は、頭金なしでも利用可能な他の金融機関の住宅ローンを検討すると良いでしょう。

20年超の固定金利を検討している人

ソニー銀行の住宅ローンの最大の特徴の一つは柔軟性です。

変動金利や短期固定金利など、多様な金利プランから選ぶことができます。

しかし、ソニー銀行では20年以上の長期固定金利プランの提供はありません。

長期間にわたり金利を固定して安定した返済計画を立てたいと考えている人には、ソニー銀行の住宅ローンは必ずしも適していません。

20年以上の長期固定金利を希望する人は、そのようなプランを提供する他の金融機関の住宅ローンを検討すると良いでしょう。

対面で相談したい人

ソニー銀行は、主にオンラインでのサービス提供を行っています。

電話やメールでの問い合わせ・相談は受け付けていますが、直接対面での相談は基本的には行っていません。

具体的な事情を詳しく説明し、直接対面でのアドバイスを受けたいと考えている人にとっては、ソニー銀行の住宅ローンは向いていません。

対面で相談を希望する人は、店舗を持つ金融機関を利用すると良いでしょう。

ソニー銀行住宅ローンに関する質問

ここでは、ソニー銀行が提供している住宅ローンを利用する前に知っておきたいことや解決しておきたい疑問を解説して行きます。

以下は、ソニー銀行が取り扱っている住宅ローンの種類で各ローンの利用がおすすめの方です。

住宅ローン	金利	おすすめの方
変動セレクト住宅ローン	変動・固定	変動金利を低金利で利用したい方
固定セレクト住宅ローン	固定のみ	固定金利を低金利で利用したい方
住宅ローン	変動・固定	諸費用をおさえたい方

例えば、同じ借り入れ条件であれば、通常の住宅ローンを利用するよりも、変動セレクト住宅ローンもしくは固定セレクト住宅ローンを利用するのが得策です。

ただし、固定セレクト住宅ローンでは、固定期間20年までしか選べないほか、変動セレクト住宅ローンにおいては、固定20年超で借入ができるものの、場合によっては通常の住宅ローン固定20年超よりも金利が0.1%高くなる可能性があります。

なお、仮審査(事前審査)は、最短60分、審査に時間を要する場合は3日前後かかります。

また本審査については書類提出後、7～10日前後で結果が判明します。

ソニー銀行では、3種類の住宅ローンを提供しており、変動セレクト住宅ローン・固定セレクト住宅ローンは借入金額の2.2%が事務手数料に、通常の住宅ローンでは、4.4万円の手数料が発生します。

一見、4.4万円の方が得に見えますが、変動セレクト住宅ローン・固定セレクト住宅ローンは、通常の住宅ローンよりも金利値が低く設定されています。

手続きは、Webからではなく、ローン専用ダイヤルに問い合わせて変更する必要があります。

また、審査実施中の変更はできません。

もし変更が必要になった場合は、仮審査の結果が出てから実施しましょう。

ただし、追加で書類の提出を求められたり、審査機関が数日延びる場合もあります。

また変更内容によっては、審査に落ちてしまう恐れがあります。

もし変更が必要なときは、本審査を申し込む前、仮審査の結果が出た後に行うか、仮審査を申し込む前に担当のローンアドバイザーに相談しながら進めましょう。

ただし、固定金利から変動金利に切り替える場合に限り、所定の手数料が発生します。

他行の住宅ローンに借り換える時、現在借りている住宅ローンを一括繰り上げ返済という形をとります。

もし他行のモノを借り入れていた場合は、その銀行の規則に則り、手数料が発生する可能性があるものの、ソニー銀行では、借換時に手数料が発生しません。