カードローン審査が甘い・ゆるい必ず通る金融機関はある？即日融資に対応したおすすめの借り入れ先とは？

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急を要する出費に対応しようにも、自己資金がないため、金融機関や消費者金融から借り入れをしようと考えていないでしょうか。

しかし、貸金業者から資金を借り入れるには、申し込みと同時に行われる審査を通過しなければなりません。

審査に合格できるのか不安を抱かれる方も多く、つい審査が甘いカードローンがないか、探し始める方もいますが、カードローンの審査が甘いところは原則ありません。

今回は、カードローンの審査が甘くない理由と審査時に評価される項目、即日融資が受けられるおすすめのカードローンを20社紹介します。

必ず通る甘いカードローン審査は存在しない

カードローンについて、審査が甘い、審査そのものを実施しない金融機関は存在しません。

金融機関の種類を問わず、借入の審査は必ず実施されます。

審査義務があることは貸金業者の場合は貸金業法、銀行の場合は銀行法などで定められており、審査で申込者の返済能力を調査・評価することで貸し倒れのリスクを防ぎ、返済不能者や自己破産者が増えるのを防ぐ目的があります。

まずは審査が甘い・実施しない金融機関が存在しない理由と、審査で評価される項目について詳しく紹介します。

審査が甘い・審査がないカードローンが存在しない理由

借入審査が甘い、無審査で融資してくれる金融機関が存在しないのは、以下に示す貸金業法の規定が関係しています。

第十六条

貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用：e-GOV「貸金業法」

つまり、次のような「審査が甘い」といった表現を使う貸金業者は違法であり、正規の貸金業者ではない闇金だと認識できます。

審査についても一定の条件が設けられているため、審査が甘い金融機関がないことに気を付けてください。

また5～10万などの少額の借り入れであっても、無審査で融資してくれる金融機関はありません。

もし審査が甘かったり、無審査で融資が受けられたりする場合には、借入先が闇金である可能性が高いです。

 

審査基準の甘さはカードローンによって異なる

金融機関から借り入れをする際には、必ず審査を通過しなければなりません。

しかし、金融機関ごとに審査通過の基準が異なるとご存じでしょうか。

各機関が独自に設定している審査基準に基づき合否が変わるため「ある金融機関では審査に落ちたけれど、違う金融機関だと審査に通過する」というケースも考えられます。

とはいえ「審査基準が異なる=審査が甘い」ということはありません。

金融機関は、債務者が無理なく返済できる範囲で借入を申し込んでいることを確認しているため、一定の条件を満たさなければ、合格できないことに注意してください。

カードローン審査で評価される3項目

審査基準は銀行や消費者金融ごとに違いますが、審査では必ず以下の項目を評価します。

まず「毎月安定した収入がある」に関しては、申し込み者の雇用状況や勤続年数など、仕事関係を絡めて審査します。

また、借入したい金額が総量規定内（年収に対しての借り入れ割合）に収まっていなければ審査を通過できません。

ほかにも、毎月納めている公共料金やクレジットカードなどの支払い状況から、返済状況、滞納、債務整理などの金融事故を引き起こしていないかを見るのが一般的です。

以上より、銀行や消費者金融はこれらの項目をチェックして、この人に融資しても滞りなく返済できると判断します。

いずれの項目も、銀行や消費者金融に借入の申し込みをする際に必ず審査されるものなので、滞っている返済があれば申し込み前に支払いを済ませたり、信用情報の確認を行いましょう。

※もともと借入(借金)が多い人はカードローン審査で不利ですが、複数社から借入がある人が必ずしも審査に落ちる訳ではありません。(下記データ参照)

即日融資対応で借りやすいおすすめカードローン8選

急いでお金の借り入れが必要な人向けに、即日融資に対応しているカードローンを紹介します。

※1.2025年3月3日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
※3.お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※4.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミス｜審査通過率が平均40％前後

実質年率	年4.5～17.8%
審査時間	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
借入限度額	1～500万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	利用開始日から30日間無理し
在籍確認	あり(書類)
申し込み条件	18歳以上74歳以下の方で安定した収入が得られている方 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類提出必須 ※高校生(定時制高校生及び高等専門学校生も含む)はお申込不可 ※収入が年金のみの方は利用不可
運営会社	会社名：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 株主：三井住友カード株式会社 本社所在地：東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル 電話番号：03-6887-1515 貸金業者登録：関東財務局長（14）第00615号 取り扱い商品一覧：商品のご紹介（プロミス 公式HP） 店舗・チャネル(2024年3月末時点)：自動契約機店舗(無人)：447、自動契約機：474、自社ATM：450、提携CD/ATM：106,336

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

プロミスもまた、最短3分で借入審査を済ませ、後に融資手続きを円滑に行ってくれます。

借入は24時間365日いつでも申し込みが行えて、Web申し込みにも対応しています。

さらに申し込みは高校生以上の18歳からできるという大手の中では珍しい特徴を持っています。

Q.年齢制限はありますか？

18～74歳までのご本人に安定した収入のある方であれば、アルバイト・パート・主婦・学生の方もお申込いただけます。

ただし、次のいずれかに該当する場合は除きます。

• 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）
• 収入が年金のみ

引用：プロミス サービス詳細ページ

また複数視野から借り入れを行っている方で、融資を1本にまとめられるおまとめローンサービスも実施しています。

※1.お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット｜原則電話連絡なしで借入できる

実質年率	年3.0～18.0%
審査時間	最短15分融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
借入限度額	1～800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	満20歳以上74歳以下の安定した収入が得られている方 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
運営会社	会社名：三井住友カード株式会社 株主：株式会社三井住友フィナンシャルグループ 本社所在地：〒541-0042 大阪府大阪市中央区今橋4丁目5番15号 電話番号：06-6228-1221(大阪本社) 貸金業者登録：近畿財務局長(14)第00209号、日本貸金業協会会員 第001377号 取り扱い商品一覧：貸付条件表（PDF）

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供するカードローンのブランドです。

※株式会社SMBCモビットは、2023年７月1日付で、三井住友カードを存続会社として合併しました。

大手金融機関が絡んでいるからと言って、特別審査が厳しいというわけことはありません。

SMBCモビットでは、他社のような30日間無利息、無金利になるようなキャンペーンを実施していませんが、月の返済金額が4,000円に抑えられるなど、利用者にとってメリットになるサービスを多く用意しています。

更に近年では、SMBCモビットのローンカードとクレジットカード、ETCカードが一体になったモビットVISA-Wも提供されています。

アイフル｜審査時間最短18分※で借入できる

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

実質年率	年3.0～18.0%※2
貸付条件	商号：アイフル株式会社 登録番号：近畿財務局長(14)第00218号 貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） 遅延損害金：20.0％（実質年率） 契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) 担保・連帯保証人：不要
審査時間	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
借入限度額	1～800万円※3
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	はじめての方なら最大30日間の無利息期間
在籍確認	原則無し
申し込み条件	満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有する方
運営会社	会社名：アイフル株式会社 本社所在地：京都府京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 電話番号：075-201-2000(代表) 貸金業者登録：近畿財務局長(14)第00218号、日本貸金業協会会員 第002228号 取り扱い商品一覧：商品紹介（アイフル 公式HP）

※1.2025年3月3日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
※3.ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

アイフルでも、Web申し込みから最短18分※で借入審査の合否が受けられ、その1時間後には、申し込んだ金額が受け取れるカードローンです。

アイフルでは、借入時に行う勤務先と自宅への電話確認を原則実施していないので、家族や同僚に借金をしていることがバレたくないという方におすすめです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アコム｜学生や主婦も借入できるカードローン

実質年率	年3.0％～18.0％
審査時間	最短20分融資 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
借入限度額	上限額：800万円 ※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	・ご契約の翌日から30日間は金利0円 ・30日間無利息サービス ※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
在籍確認	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
申し込み条件	20歳～72歳
運営会社	会社名：アコム株式会社(ACOM CO., LTD.) 本店所在地：東京都港区東新橋１丁目９番１号 東京汐留ビルディング 電話番号：0120-07-1000(フリーコール) 貸金業者登録：関東財務局長（14）第00022号、日本貸金業協会会員 第000002号 取り扱い商品一覧：商品案内（アコム 公式HP）

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

初めてお金を借りる人には、三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムがおすすめです。

借入できる可能性が簡単にチェックできる、公式サイトの「3秒診断」を利用してみましょう。

簡易診断後にそのまま仮審査に申し込めるので、借り入れの手間がかかりません。

アコムなら、20歳以上で安定した収入と返済能力があれば学生もキャッシング可能です。

レイク｜審査状況をWeb上でチェックできる

実質年率	年4.5～18.0%
審査時間	15秒※Web申し込み時
借入限度額	1～500万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	最大60日間無利息 ※Web申し込み限定 5万円まで180日間無利息
在籍確認	あり(電話)
申し込み条件	満20歳～70歳で安定した収入が得られている方
運営会社	会社名：新生フィナンシャル株式会社 株主：株式会社SBI新生銀行 本社所在地：東京都千代田区外神田三丁目12番8号 電話番号：03-3525-9000(代表) 貸金業者登録：関東財務局長(11) 第01024号、日本貸金業協会会員 第000003号

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

レイクは、週末土日であっても即日融資が受けられる大手消費者金融です。

ただし、21時までに契約完了を迎えていることや、日曜日に申し込んだ場合は18時までに契約完了を迎えていることが条件となります。

レイクに申し込みを行うと、Web経由であれば無利息期間が60日間となり、借入額が5万円といった少額であれば無金利期間を180日間まで延長できます。

ダイレクトワン｜最大55日間は利息がかからない

実質年率	年4.9%～18.0%
審査時間	最短即日
借入限度額	1万円～300万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	あり(最大55日間)
在籍確認	あり
申し込み条件	20歳から69歳までの方で安定した収入のある方
運営会社	会社名：ダイレクトワン株式会社 親会社：スルガ銀行株式会社 本社所在地：静岡県沼津市魚町1番地 電話番号：055-963-8131 貸金業者登録：東海財務局長（14）第00027号、日本貸金業協会会員 第003633号 取り扱い商品一覧：商品ラインナップ（ダイレクトワン 公式HP）

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが運営を務める消費者金融です。

融資は、1万円～最大300万円まで借入ができ、初めてダイレクトワンを利用される方に限り、最大55日間の利息0円期間を設けています。

融資申し込みは、Web、店頭、スルガ銀行ATM(提携先ATMを含む)の3ヵ所から申し込みができます。

さらに、女性専用カードローン「Lady 1st」という金融商品を取り扱っており、前述した通常カードローンと同じ金利・限度額で借入ができますが、返済方式が定額リボルビング方式になります。

フクホー｜借入額に応じて金利を抑えられる

実質年率	年7.30%～18.00%
審査時間	最短即日
借入限度額	最大200万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり(電話での実施)
申し込み条件	20歳以上66歳未満の方 ※仕事をされていない方への融資は対象外
運営会社	会社名：フクホー株式会社 本社所在地：大阪府大阪市浪速区難波中３丁目９−５ フクホービル １Ｆ 電話番号： 0570-666-294(本社) 貸金業者登録：大阪府知事(06)第12736号、日本貸金業協会会員 第001391号 取り扱い商品一覧：商品案内（フクホー 公式HP）

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

フクホーは、半世紀以上も貸金業を行ってきた消費者金融の老舗企業です。【創業:1967年(昭和42年)3月】

長年の経営で培ってきた信頼と実績が評価され、今なお、利用者が増えつつあるフクホーでは、初めて利用される方でも安心して申し込みができる取り組みを設けています。

融資の申し込みは、インターネットや店頭申し込みの従来通りの方法に加えて、コンビニ契約でも借入の申込ができます。

融資限度額は5万円～200万円の範囲で借入ができ、他社に比べてやや低額ですが、借入額に応じて金利が変わってきます。

セントラル｜最大30日間は金利0円で融資を受けられる

実質年率	年4.80%～18.00%
審査時間	最短即日
借入限度額	300万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	あり(30日間)
在籍確認	あり(電話での実施)
申し込み条件	20歳以上
運営会社	会社名：株式会社セントラル 本社所在地：愛媛県松山市河原町9-2クロカワビル2F 電話番号：0570-038-038(本社) 貸金業者登録：四国財務局長(9)第00083号、日本貸金業協会会員 第001473号

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

セントラルは、昭和48年から貸金業を営んでいる老舗企業です。

創業から現在にかけて「お客さま第一主義」を貫き、申込者のニーズに新味に答えられるサービス作りを行っています。

セントラルでは、Web申し込みや自動契約機や店頭申し込み、郵送など、5つの方法から借入の申込ができ、その中でWeb申し込みのみが即日融資に対応しています。

さらに、再契約や増額の申込にも対応しています。

また、セントラルを初めて利用される方に限り、契約日の翌日から最大30日間は金利0円で融資が受けられるキャンペーンを実施しています。

ネット銀行を含むおすすめの銀行系カードローン13選

カードローンの利用ができるのは、消費者金融のみならず、メガバンクや地方銀行、ネット銀行などの金融機関でもカードローンの申し込みが行えます。

ここからは、おすすめの銀行系カードローンを紹介していきます。

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

住信SBIネット銀行カードローン｜金利優遇があるカードローン

実質年率	年2.49％～14.79％※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
審査時間	最短60分(仮審査時間) ※申込内容、時間帯によってはお時間がかかる場合があります。
借入限度額	10万円～1000万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	次の条件をすべて満たす個人のお客さま ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること ・安定継続した収入のあること ・外国籍の場合、永住者であること ・保証会社の保証が受けられること ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
運営会社	会社名： 住信ＳＢＩネット銀行株式会社 本店所在地：東京都港区六本木三丁目2-1 住友不動産六本木グランドタワー 電話番号：0120-974-646(一般電話から)・0570-001-646(携帯電話から) 銀行代理業者許可：関東財務局長（銀代）第455号、銀行免許(法人番号)：6010401061386

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

住信SBIネット銀行カードローンは、年-0.5％の金利優遇があります。

SBI証券口座保有登録済であったり、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高があったりする人は、お得に利用できるでしょう。

借入金利・借入可能額の目安が「かんたん診断」で試算できることもメリットです。

利用限度額最高1,000万円までという高額融資が期待できるカードローンは、使い勝手もいいですね。

※詳細条件は公式HPをご確認ください

三菱UFJ銀行「バンクイック」｜最短翌営業日までに審査結果がわかる

実質年率	年1.4％〜14.6%
審査時間	最短即日（平日9～21時、土・日・祝日は9～17時）
借入限度額	10万円〜800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	満20歳以上65歳未満の方
運営会社	会社名：株式会社三菱ＵＦＪ銀行 筆頭株主：日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口） 本店所在地：東京都千代田区丸の内一丁目4番5号 電話番号：0120-860-777(カスタマーセンター) 銀行代理業者許可：関東財務局長（銀代）第455号、銀行免許(法人番号)：8010401043556

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

カードローンの三菱UFJ銀行「バンクイック」は、三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でも利用ができるサービスです。

借入申し込みは、24時間土日祝日いつでも行えるうえ、最短翌日営業までに審査結果と融資を行ってくれます。

年1.4％〜14.6%と、消費者金融よりも低く設定されています。

武蔵野銀行カードローン(むさしのスマートネクスト)│最高800万円借入・月2,000円から返済

実質年率	年1.4％～14.8％
審査時間	最短翌営業日以降
ご利用限度額	最大800万円
Web申し込みの可否	可能(WEB完結可)
審査時間	最短当日
無利息期間	なし
申し込み条件	以下の条件を全て満たす個人 満20歳以上満65歳以下の方 継続安定した収入のある方 指定する保証会社の保証が得られる方 勤務先・自宅が以下のいずれかに該当される方 武蔵野銀行 営業エリアに勤務先または自宅があること 東京都内に勤務先または自宅があること
返済額	月々2,000円～7万円
損害遅延金率	契約極度額１００万円未満：年１４．８％ 契約極度額１００万円以上２００万円以下：年１２．８％ 契約極度額２１０万円以上２９０万円以下：年９．８％ 契約極度額３００万円以上４９０万円以下：年６．０％ 契約極度額５００万円：年４．５％
運営会社	会社名：株式会社武蔵野銀行 本店所在地：埼玉県さいたま市大宮区桜木町一丁目10番地8 電話番号(丸の内本部)：03–3214–1111（代表） 登録金融機関：関東財務局長(登金)第38号、銀行免許(法人番号)：6030001002490

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

武蔵野銀行カードローン(むさしのスマートネクスト)は、最高800万円まで借入可能で、月2,000円から返済できる利便性の高いカードローンです。

スマホからの契約も可能な他、借り換え(おまとめ)での利用も可能です。

利用可能な営業エリアは埼玉県全域、東京都内の他、茨城県の一部となります。

SBI新生銀行カードローン│ATM手数料何度でも無料・新規契約でTポイントが貯まる

実質年率	年4.5％～14.8％
審査時間	最短翌日
ご利用限度額	1万円以上500万円以内（1万円単位）
Web申し込みの可否	可能(WEB完結可)
審査時間	最短翌日
無利息期間	なし
申し込み条件	以下の条件を全て満たす個人 申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下の国内に居住する個人 保証会社（新生フィナンシャル（株））の保証を受けられる 原則安定した収入がある 現在、SBI新生銀行に他のカードローンの契約がない
損害遅延金率	年20.0%
運営会社	会社名：株式会社SBI新生銀行 本店所在地：東京都中央区日本橋室町２丁目４ 電話番号(丸の内本部)：0120-456-030（SBI新生銀行カードローンセンター） 登録金融機関：関東財務局長(登金)第10号

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

SBI新生銀行カードローンは、ATM手数料が何度でも無料・申込から借入までネット完結で対応できるなどの利便性が魅力です。

また、銀行カードローンの中でも特に審査や融資が早く、最短翌日での融資が可能です。

現在は新規の契約で、Vポイント(旧Tポイント)が最大2,000ポイント分プレゼントされるプログラムを実施しています。

千葉銀行カードローン｜月額2,000円から返済できる

実質年率	年1.4～14.8%
審査時間	最短翌日営業日
借入限度額	10万円～800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	満20歳以上満65歳未満で安定した収入がある方
運営会社	会社名：株式会社千葉銀行 本店所在地：千葉県千葉市中央区千葉港1番2号 電話番号(カスタマーサポート)：0120-86-7889（フリーダイヤル） 登録金融機関：関東財務局長（登金）第38号、銀行免許(法人番号)：2040001000019

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

千葉銀行が提供しているカードローンは、地方銀行の中では、最高額ともいえる800万円まで借入ができるうえ、地元千葉にある銀行ATMや返済コストを軽減したい方におすすめです。

年率上限は14.8%と消費者金融で借入を行うよりも軽く、月々2,000円から無理なく返済が始められます。

三井住友銀行カードローン｜月額2,000円から返済できる

実質年率	年1.5～14.5％
審査時間	最短翌営業日
借入限度額	10万円～800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	満20歳以上、満69歳以下で安定した収入の方
運営会社	会社名：株式会社三井住友銀行 本店所在地：東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 電話番号：0120-911-911 (スマートダイヤル24) 登録金融機関：関東財務局長(登金)第54号、銀行免許(法人番号)：5010001008813

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

三井住友銀行カードローンは、当銀行で開設できる総合口座を持っていなくても利用ができるカードローンになります。

月々の返済を5日、15日、25日、月末の4通りの中から選択ができるうえ、最少額2,000円から返済が始められます。

また返済額に余裕がある月は、返済日に関わらず債務者の都合で返済できる臨時返済システムを導入しています。

みずほ銀行カードローン｜利用限度額10万円～800万円で低金利

実質年率	年2.0％～14.0％
審査時間	最短当日
ご利用限度額	10万円～800万円
Web申し込みの可否	可能(WEB完結可)
無利息期間	なし
申し込み条件	ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方で、安定した収入があり、 みずほ銀行指定の保証会社であるアイフル、オリコの保証を受けることができる方(会社員,正社員,契約社員,派遣社員) パート・アルバイト・学生NG
返済額	月々2,000円から※返済額は借入残高によって異なる
損害遅延金率	年19.9%
運営会社	会社名：株式会社みずほ銀行 本店所在地：東京都千代田区大手町一丁目5番5号（大手町タワー） 電話番号(丸の内本部)：03–3214–1111（代表） 登録金融機関：関東財務局長(登金)第6号、銀行免許(法人番号)：6010001008845

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

みずほ銀行が提供しているカードローンの利用限度額は800万円と、銀行系カードローンの中では最高額の部類に入り、金利も年2.0～14.0%と低金利で借入が行えます。

返済を効率的かつ無理なく進めていきたい方におすすめです。

※限度額50万円超にする際に収入証明書が必要になります。
(インターネットでのお申込みの場合は仮審査の結果、ご利用限度額が50万円以下の場合または仮審査の結果が50万円超でも50万円以下のご利用限度額でのご契約を希望の場合は不要となります。)

みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に

楽天銀行 スーパーローン｜最短即日で融資を受けられる

実質年率	年1.9～14.5%
審査時間	最短当日
借入限度額	最大800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	20才から62才未満で安定した収入がある方
運営会社	会社名：楽天銀行株式会社 本店所在地：東京都港区港南2丁目16番5号 NBF品川タワー 電話番号(個人口座専用窓口)：0120-776-910（フリーダイヤル） 登録金融機関：関東財務局長（登金）第609号、銀行免許(法人番号)：5010701022527

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

楽天銀行が提供しているカードローン「楽天スーパーローン」は、申し込みから最短即日で審査結果と融資が受け取られるサービスになっています。

年率は1.9～14.5%と、他の金融機関同様の数値で借入ができますが、現在楽天銀行では、0.95～7.25%で借入ができるキャンペーンを2023年1月12日まで実施しています。

なお、キャンペーンの利用ができるのは、新規加入された方に限られます。

オリックス銀行カードローン｜すべての手続きをネットで完結できる

実質年率	年1.7%～14.8%
審査時間	不明
借入限度額	800万円(10万円単位)
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	安定した収入のある満20歳以上69歳未満の方
運営会社	会社名：オリックス銀行株式会社 本店所在地：東京都港区芝三丁目22番8号 (オリックス乾ビル) 電話番号(カスタマーサポート)：0120-008-884（フリーダイヤル） 登録金融機関：関東財務局長（登金）第11号、銀行免許(法人番号)：1010401084739

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

オリックス銀行では、ガン保証特約付きプラン「Bright」というカードローンを提供しています。

カードローンの返済中にがんと診断されれば、保険金が未返済債務に充てられて、以降の返済負担の軽減につながります。

カードローンの申込は、Webから行え、必要書類の提出及び借入申し込みのすべてがWeb完結します。

イオン銀行カードローン｜月額1,000円から返済できる

実質年率	年3.8%～13.8%
審査時間	―
借入限度額	10万円～800万円(10万円単位)
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	安定した収入のある満20歳以上69歳未満の方
運営会社	会社名：株式会社イオン銀行 本店所在地：東京都千代田区神田錦町三丁目22番地 電話番号(コールセンター)：0120-13-1089（フリーダイヤル） 登録金融機関：関東財務局長(登金)第633号、銀行免許(法人番号)：1010601032497

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

イオン銀行が提供しているカードローンの申込は24時間365日基本手数料無料で申し込みができ、イオン銀行ATMのほか、提携を組んでいる銀行やコンビニATMからでも申し込みができます。

無理なく借入ができる施策として、毎月の返済額と借入額の最低金を1,000円からにする負担軽減を図った施策や、借入額別で金利設定をするなど、お客様第一で借入がしやすい環境づくりに徹しています。

auじぶん銀行カードローン｜スマホのみで手続きを完結できる

実質年率	年1.48％～17.5％
審査時間	最短1時間
借入限度額	800万円
Web申し込みの可否	可能(契約まで)
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	安定した収入のある満20歳以上69歳未満の方
運営会社	会社名：auじぶん銀行株式会社 本店所在地：東京都千代田区神田錦町三丁目22番地 電話番号(コールセンター)：0120-13-1089（フリーダイヤル） 登録金融機関：関東財務局長(登金)第652号、銀行免許(法人番号)：4011101057379

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

auじぶん銀行では、最大800万円まで借入ができるカードローンを提供しています。

当カードローンは、突発的な支払いへの対応として借入ができる一方、他社で借り入れたローンの借り換え先として利用することも可能です。

また債務者の返済負担軽減の取り組みとして、毎月1,000円から計画的返済ができる返済方法を採用しています。

なお、最低返済額は年金利の利率に応じて変動します。

りそな銀行カードローン｜返済するたびにポイントが貯まる

実質年率	年3.5%～13.5%
審査時間	不明
借入限度額	10万円～800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	安定した収入のある満20歳以上69歳未満の方
運営会社	会社名：株式会社りそな銀行 本店所在地：大阪府大阪市中央区備後町二丁目2番1号 電話番号(コールセンター)：0120-24-3989（フリーダイヤル）【1#:資金運用・ローンに関するご相談】 登録金融機関：近畿財務局長(登金)第3号、銀行免許(法人番号)：6120001076393

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

りそな銀行が提供しているカードローンは、借入申し込みから審査通過後の契約までが一貫してWeb上で行えます。

りそな銀行が配信しているアプリを利用されている方なら、アプリを介して申し込みができます。

また、りそなカードローンには、利用残高に応じてポイントが貯まっていく独自システムを採用しています。

ポイントは、月中平均残高10万円以上で貯まり、貯まったポイントはTポイントやWAONポイントなどと交換ができます。

セブン銀行カードローン｜借入・返済手数料がかからない

実質年率	年12%～15%
審査時間	最短翌日
借入限度額	10万円～300万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり
申し込み条件	ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
運営会社	会社名：株式会社セブン銀行 本店所在地：東京都千代田区丸の内1丁目6番1号 丸の内センタービルディング 電話番号(カスタマーサービス)：0088-21-1189 登録金融機関：関東財務局長(登金)第668号、銀行免許(法人番号)：5010001073618

※2025年3月14日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

セブン銀行カードローンは、お近くのセブンイレブンのATMで手軽に借り入れが可能なカードローンです。

事業性がなければ資金の用途に制限はなく気軽に借り入れができるのはもちろん、最短翌日には審査結果がわかります。

また利息の計算には元加方式が用いられており、残高に応じて明瞭になっていることから、返済計画が立てやすいカードローンです。

カードローン審査で見られている項目

カードローン審査は、申し込み先によって審査項目や基準が異なりますが、全社共通で必ず見ている項目が3つあります。

いずれも、前節で紹介した借入審査時に評価される項目に絡んでいるものが多く、借入審査に落ちてしまっても、何が原因で落ちたのかがこれから紹介する情報を知ることで把握できます。

【項目1】年収と融資の比率

金融機関から注目されやすいのが、年収と融資の比率です。

金融庁が公開している銀行カードローンの実態調査によると、約8割の金融機関が融資上限枠を年収の1/2と設定しています。

ただし、平成22年に施行された貸金業法により、総量規制として「すべての貸金業者（金融機関含む）からの借り入れが年収の1/3を超えてはいけない」という規定が設けられました。

金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用：金融庁「貸金業法Q&A」

よって金融機関は、年収に対する希望借入額が多いのか否かを必ずチェックされることに注意してください。

【項目2】勤務先の規模や業態・勤続年数など

金融機関は、勤務先における勤続年数を中心として、以下の4点に注目して評価点を出しています。

まず、借入時の電話確認を行うとき、実在する会社であるか否か、申し込み者が勤務先でどのような役職にいるのかなどを確認します。

次に、勤続年数については金融機関によって異なりますが、少なくとも1年以上なければ借入できないケースが多い傾向です。

ほかにも申し込みの際に記載した収入について、安定した収入があることを裏付ける情報として利用し、そこから申し込み者の返済能力に結び付けて評価しています。

【項目3】申し込み者のローン滞納や債務整理歴

金融機関は信用情報の確認として、以下の3点に注目して評価点を出しています。

例えば個人の信用情報は、 CIC、JICC、KSCという3つの信用情報機関が管理している個人情報を閲覧することで、信用できるか否かを判断しています。

また信用情報機関では、過去に起こした債権回収・強制解約・自己破産などの金融事故の記録も管理されています。

クレジットカードの滞納や自己破産などのネガティブな情報は、その種類によって掲載される期間が決まっています。

事故情報	JICCの登録期間	CICの登録期間	JBAの登録期間
支払いの延滞に関する情報	最大5年以内	5年を超えない期間	5年を超えない期間
債権回収 債務整理 保証履行 強制解約 破産申立 債務譲渡	―	5年を超えない期間(債権譲渡に関しては、発生から1年を超えない期間)	決定から10年を超えない期間
不渡り情報	―	―	発生から6ヶ月を超えない期間(取引停止処分の場合は処分日から5年を超えない期間)
クレカやローンへの申込情報	照会日から6ヶ月間	照会日から6ヶ月間	照会日から6ヶ月間
クレジット情報	契約期間中~終了後5年以内	契約期間中~終了後5年以内	契約期間中~終了後5年以内
利用記録	利用日より6ヶ月間	利用日より6ヶ月間	利用日より6ヶ月間

審査に落ちる原因は、信用情報に傷があるというケースも多いです。

カードローンの審査に落ちる人の特徴

カードローン審査が機関によって異なることが前節を通じて判明したとしても、審査基準に満たなければ、融資を受けられません。

仮に新規顧客通過率が高いところに申し込んでも落ちてしまう方は、以下の4項目が影響している恐れがあります。

【特徴1】収入が低く不安定である

カードローンは、金融機関が設けている申し込み条件さえ満たしていれば、誰でも申し込みは可能です。

しかし、次の収入状況にあてはまる方は、審査をかなり厳しく見られます。

前者の場合は、返済能力がないため審査に通過できる可能性は限りなく0%に近いです。

また後者についても、返済そのものが滞る危険性があることから審査に落ちやすいと言われています。

【特徴2】多方面で借入を行っている

すでに別の金融機関から借り入れをしているなど、多方面でカードローンを組んでいる方も、次の理由から借入審査に落ちやすいと言われています。

また希望する借入金額が年収額の1/3を超えることにより、審査に落ちるケースもあります。

複数視野から借り入れをしている方は、おまとめローンを利用して借入先を1つに絞ってから利用するのが最適です。

おまとめローンの審査は甘い・ゆるい？通りやすい銀行・消費者金融はあるのか徹底検証

【特徴3】金融機関のブラックリストに載っている

当然のことですが、金融機関のブラックリストに氏名・住所が載っている方は、借り入れが原則不可能です。

例えば、過去5～10年以内に自己破産、任意整理、個人再生などの債務整理を行った経歴があると、リスト入りを果たします。

ほかにも3カ月以上の滞納歴やクレジットカードの強制解約歴など、信用を損ねる経歴があると、審査通過そのものが厳しいでしょう。

【特徴4】複数社へのカードローン申し込みを同時にしている

審査落ちを心配して、一度に複数社のカードローンに申し込みをすると、逆に審査落ちの対象になる恐れがあります。

なぜなら金融機関は、信用情報機関のデータベース上にアクセスすることで、リアルタイムの申し込み状況を確認できるからです。

複数社へ申し込む人は計画性がないということもありますが、カードローン会社からしても「審査に労力を使っても契約が取れるかわからない」となってしまいます。

【特徴5】嘘の情報で申し込んでいる

「多くのお金を借入するために年収を多めに記載した」というように、嘘の情報でカードローンに申し込むと、虚偽があると判断されて審査に落とされる恐れがあります。

金融機関は事前に年収の調査を実施するため、噓を書いてもバレないというほど審査が甘くはありません。

虚偽の申告が審査結果に関わるほど重要だった場合、仮に審査に通過できたとしても契約後に発覚したタイミングで賠償請求などを受ける可能性が高いので注意が必要です。

カードローン審査で落ちたときにやるべき対策

カードローンの審査に落ちてしまったからと言って、申し込みそのものを諦める必要はありません。

原因を突き止めさえすれば、審査を通過できる可能性もあります。

ここでは、カードローン審査に落ちてしまったときに取る対策を5つ紹介します。

【対策1】別系統のカードローンに申し込む

金融機関のタイプ	審査難易度	在籍確認が実施される可能性
大手の消費者金融(プロミス・アコムなど)	厳しい	原則低い
銀行系のキャッシングローン	非常に厳しい	比較的多い(場合によっては柔軟に対応)
中小消費者金融(ダイレクトワン・セントラルなど)	比較的通りやすい	多い

各金融機関によってカードローン審査の基準が異なるため、一度別系統のカードローンに申し込みしてみるのはいかがでしょうか。

原則としてどの金融機関も審査は厳しく設定されていますが、そのなかでも審査が甘い場所を見つけられるかもしれません。

ちなみに別系統のカードローンを申し込むときは、保証会社が異なることを確認してから申し込むようにしましょう。

【対策2】借り換え・おまとめローンを利用する

複数社から借り入れを行っている多重債務者の方は、おまとめローンを利用して、借入件数を１件に絞ることから始めましょう。

借入件数を減らすことで、債権者側から寄せられる信用を取り戻せるほか、月々の返済負担を軽減できます。

ただし、おまとめローンを利用するときも審査は実施されます。おまとめローン審査は一般的にカードローンの新規借入審査より基準が厳しいので注意が必要です。

【対策3】信用情報を確認する

カードローンの借入を含め、金融機関から融資を受けるときは、一度次の機関に「個人信用情報」を問い合わせてみてください。

信用情報機関	加盟企業・加盟機関	備考
CIC	信販会社、百貨店、クレジット会社、リース会社、保険会社、保証会社、銀行、消費者金融、携帯電話会社など	カードの延滞情報が支払い後5年間登録される
JICC	消費者金融、銀行やクレジットクレジット会社など	契約情報：5年 延滞情報：1年 自己破産：5年
KSC	消費者金融中心	延滞情報：5年 自己破産：10年

個人信用情報取扱機関では、公共料金・クレジットカード、銀行の借り入れ状況などの情報から、過去に起こした金融事故の情報などが記録されています。

過去5年以内に一度でも、金融事故になりえることを起こした場合の審査通過は難しく、10年間の借入が原則不可能となるため、条件にあてはまらないかチェックしてみてましょう。

自分の信用情報がどのようになっているのか気になる方は、信用情報を取り扱っている上記の機関に問い合わせてみましょう。

【対策4】6ヶ月の空白期間を設けてから申し込む

どうしても審査落ちした同じ金融機関から借り入れをしたいなら、6ヶ月以上の空白期間を設けてから再度申し込みをしましょう。

信用情報機関にはカードローンの申込の有無が記載されているため、何度も申込があり、かつ利用歴がなければ、「何度もカードローン審査に落ちているんだな…」と推測できます。

どのカードローン会社も申込者の内容をそれぞれ違う角度でじっくり吟味した結果、審査に落としていると推測できるので、審査では不利になってしまいます。

信用情報機関に登録される申込情報の記録期限は6ヵ月ほどなので、複数申込で全て落ちてしまったら、最低6ヶ月の空白期間を設けてから申し込んでみるのも一つの手です。

【対策5】希望借入金額を低めにする

高額なお金の借り入れを希望したことでカードローンの審査に落ちた人は、希望借入額を低く設定しなおしてから再申請してみましょう。

消費者金融カードローンは、申し込み者の年収の1/3（借り入れの合計額）までしか融資できない決まりとなっています。(総量規制)

ただ、総量規制の範囲ないであれば審査通過が容易という訳ではありません。収入に対する借入額の比率が低いほど、返済能力を高く見られて審査に通りやすくなります。

希望額を低く設定すれば、上限額を超えずに審査を通過できるかもしれません。

カードローンで即日審査・即日融資を受けるコツ

すぐにでもカードローンの審査を通過して融資を受けたいなら、あらかじめ即日審査を受けるコツを覚えておくことが重要です。

通常よりも早く即日審査を通過できるコツを3項目に分けて解説します。

【コツ1】 土日も審査を受けられる金融機関を選ぶ

金融機関によっては土日に対応していない場所もあるため、あらかじめ土日も審査を受けられる金融機関を選んで、即日審査を通過できるようにしてください。

参考として、次のような場所なら土日も審査を受けられます。

ただし一部の金融機関は、申し込みの時間帯が決められています。

事前に申し込み時間を確認したうえで審査を受けてみてください。

【コツ2】ネット申込後に電話で急いでいる旨を伝える

当日中にカードローンの審査を通過したいなら、申し込みをした後に電話で「急いで借入したい」という旨を伝えると良いでしょう。

事情を伝えれば、通常よりも早く審査を進めてもらえる場合があります。

「長時間待てない」「翌日だと時間を超えてしまう」とお悩みなら、ぜひ試してみてください。

【コツ3】平日の早い時間帯に申し込む

カードローンの申し込みは、平日の早い時間帯に申し込むことをおすすめします。

なぜなら、カードローンの審査には多少の時間がかかるほか、タイミングによっては想像よりも長い時間待たせられる場合があるからです。

夕方や日をまたぐギリギリに審査を受けると、翌日に持ちこされる恐れがあるため、なるべく早い時間にカードローンを申し込みましょう。

カードローンの審査が甘い金融機関＝闇金の恐れがある

カードローンを提供している金融機関のなかには、法外な利息を突き付けてくる闇金も紛れています。

闇金は正規の貸金業者とは異なり、無審査や甘い審査でお金が借入できる一方、10日で1～5割の金利適用、年利では120%以上といった法外な金利をたきつけてきます。

ここでは、闇金に手を出さないための方法と解決策を紹介します。

闇金か否かを見極める方法

カードローンの申し込み先が闇金か否かを見極める方法は、至ってシンプルです。

金利(実質年率)の相場

金利の相場を理解しておけば、闇金業者を回避しやすくなります。

例えば、一般的な金融機関は以下の金利を設定しています。

金融機関の例	金利(年率)
プロミス	4.5～17.8%
SMBCモビット	3.0～18.0%
アイフル	3.0～18.0%
レイク	4.5～18.0%

上表からもわかるように、金融機関の金利は3.0～18.0%程度に設定されているのが特徴です。

相場を超えている金融機関は闇金の恐れがあるため、相場内に収まる金融機関でカードローンを申し込みましょう。

貸金業者の登録番号

次に、貸金業者の「登録番号の有無」を確認することも重要です。

正規の貸金業者であれば、財務局長もしくは都道府県知事の登録を受けているという証拠を公式サイトや掲載広告の下部に掲載しています。

もし掲載していなかった場合は、高確率で闇金である可能性が高いです。

虚偽の番号を公式サイト上に掲載している可能性もあるので、金融庁管轄の登録貸金業者情報検索サービスを利用してみてください。

広告の媒体と宣伝内容

あわせて確認したいのが、広告媒体と宣伝内容です。

闇金の多くは、公衆電話や電柱など、人目に付きやすい場所にチラシ広告を掲載していることが多いです。

基本的に、正規の貸金業の多くは、チラシ広告の掲載はしていません。

広告内に即日融資・無審査、必ず融資可能などの言葉が強調されている、そして広告承認番号の表記がない場合は、高確率で闇金です。

闇金関係のトラブルを解決する方法

闇金関係の検挙事件は国内で毎年500～700件ほど報告されており、事件にならないトラブルを含めたら更に多くの事例があります。

※無登録・高金利事犯：貸金業法違反（無登録営業）及び出資法違反（高金利受領等）に係る事犯
※ヤミ金融関連事犯：貸金業に関連した詐欺、犯罪収益移転防止法違反、携帯電話不正利用防止法違反等に係る事犯

もし闇金に手を出してしまったときは、自分ひとりの力で解決しようとせず、次の専門機関に相談してトラブルを解決しましょう。

どの機関を利用しても、基本無料で相談に乗ってくれます。

闇金利用による借金で眠れない日々を過ごす前に、相談して助けを求めましょう。

カードローンの利用・審査に関する質問

ここでは、銀行系・消費者金融が提供しているカードローンを利用する前に知っておきたい疑問をピックアップして解説します。