カードローンは審査なしで借入できる？無職・ブラックでも利用できるカードローンはあるのか徹底解説【一覧表つき】

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「審査なしで借りれるカードローンを知りたい」
「ブラックでも借り入れできるカードローンはある？」

カードローン審査について、そんな悩みを持つ人は意外といるのではないでしょうか。

カードローンの発行審査に自信がなくても、急にある程度のお金が必要な場面はたくさんありますよね。

しかし、カードローンを審査なしで利用したい場合は気をつけるべきことがいくつかあります。

この記事では、審査なしのカードローンについて解説し、ブラック状態での借入に関する疑問も解消します。

カードローン審査が柔軟・即日融資可能な中小消費者金融5選

※1.2025年11月28日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
※3.お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※4.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ダイレクトワン｜Web契約で55日間利息0円

実質年率	年4.9%～18.0%
審査時間	最短即日
借入限度額	1万円～300万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	あり(最大55日間)※初めての取引でWeb申込みの場合
在籍確認	原則、電話での在籍確認を実施していない※例外あり
申し込み条件	20歳から69歳までの方で安定した収入のある方
運営会社	会社名：ダイレクトワン株式会社 親会社：スルガ銀行株式会社 本社所在地：静岡県沼津市魚町1番地 電話番号：055-963-8131 貸金業者登録：東海財務局長（14）第00027号、日本貸金業協会会員 第003633号 取り扱い商品一覧：商品ラインナップ（ダイレクトワン 公式HP）

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

ダイレクトワンはスルガ銀行グループに属しており、初めて借入する人にもおすすめの利用しやすい消費者金融です。

店頭窓口で契約すれば最短当日の借入れが可能なほか、初めての取引でWeb申込みの場合、55日間利息0円サービスが受けられます。

利用しやすい中小消費者金融を探している人に、ダイレクトワンは特におすすめですよ。

セブンイレブンやファミリーマートなどの全国のコンビニATMから返済できることも、ダイレクトワンならではの特長でしょう。

セントラル｜セブン銀行ATMで借入・返済ができて便利

実質年率	年4.80%～18.00%
審査時間	最短即日
借入限度額	300万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	あり(30日間)
在籍確認	あり(電話での実施)
申し込み条件	20歳以上
運営会社	会社名：株式会社セントラル 本社所在地：愛媛県松山市河原町9-2クロカワビル2F 電話番号：0570-038-038(本社) 貸金業者登録：四国財務局長(9)第00083号、日本貸金業協会会員 第001473号

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

セントラルは、初めて借入する人向けに最大30日間利息0円サービスを提供しています。

スマートフォンから簡単に申込できるうえに、平日14時までの契約で即日融資も可能です。

自動契約機での申し込みなら、その場での即日融資も行っており、すぐにお金が借りられます。

中小消費者金融ながら審査スピードが速いことは、セントラルの大きなメリットでしょう。

いつも｜初回利用で最大60日間の無利息期間あり

実質年率	4.8%～20.0%
審査時間	最短30分※Web申込時
借入限度額	1万円～500万円
Web申込の可否	可能
無利息期間	最大60日間※いつもでの契約が初めて・60万円以上の契約をした場合
在籍確認	なし
電話連絡(公式での言及)	原則、お勤めの確認はお電話で行いません。審査の結果により電話確認が必要な場合もお客様の同意を得ずに実施いたしません。 【出典】いつもHP（原則在籍確認の電話なし）
申込条件	20歳以上65歳の方で安定した収入が得られている方
運営会社	会社名：株式会社Ｋ・ライズホールディングス 本社所在地：高知県高知市杉井流5-18 三井ビル２階(高知本社) 電話番号：0570-00-9238 貸金業者登録：高知県知事(4)第01519号

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします

いつもは在籍確認の電話連絡を原則的に行っておらず、勤務先に連絡が行くことはありません。

いつもとの融資契約が初めてで60万円以上の借入をした場合は、最大60日間の無利息期間が設定され、お得に利用できます。

審査が不安な人は公式サイトの「簡単診断」を活用して、借入可能か確認してみるのもおすすめですよ。

銀行口座やネットバンキングへの振込融資なら、カード不要なおかつ手数料0円で24時間365日いつでも借入れできます。

キャッシングエイワ｜対面審査で状況に応じた対応を取ってもらえる

実質年率	10万円未満：19.9436％ 10万円以上：17.9507％
審査時間	最短即日
借入限度額	1万円～50万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	ー
在籍確認	在籍確認について掲載なし
申し込み条件	20歳から79歳までの方で安定した収入のある方
運営会社	会社名：株式会社エイワ 本社所在地：神奈川県横浜市西区平沼1-7-12 電話番号：0120-810-453 貸金業者登録：関東財務局長(14)第00154号、 日本貸金業協会会員第001053号

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

エイワは全国に25店舗展開している、相談しやすい中小消費者金融です。

最短即日融資希望や急いでいる方は平⽇9:00〜18:00に店舗へ直接電話することで、早急に対応してもらえるでしょう。

融資額は1〜50万円までで、初めて利用する人も活用しやすい融資商品を提供。

現在の状況をヒアリングした上で融資審査を行っているため、信用情報に自信がない人も利用しやすいことがエイワのポイントです。

フクホー｜3秒で借り入れ可能か診断できる

実質年率	年7.30%～18.00%
審査時間	最短即日
借入限度額	最大200万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	あり(電話での実施)
申し込み条件	20歳以上66歳未満の方 ※仕事をされていない方への融資は対象外
運営会社	会社名：フクホー株式会社 本社所在地：大阪府大阪市浪速区難波中３丁目９−５ フクホービル １Ｆ 電話番号： 0570-666-294(本社) 貸金業者登録：大阪府知事(06)第12736号、日本貸金業協会会員 第001391号 取り扱い商品一覧：商品案内（フクホー 公式HP）

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

フクホーはインターネットから24時間365日いつでも申込みできて、即日融資も可能な消費者金融です。

公式サイトでは3秒で完了する借入れ診断を利用できるほか、返済シミュレーションも分かりやすいことがメリット。

状況や事情を丁寧に確認したうえで審査を行っているため、柔軟な対応をしてもらえることもフクホーの特長といえます。

カードローン審査に自信がない人は、一度フクホーに相談してみてもいいですね。

即日融資で初めてでもおすすめのカードローン4選

※1.2025年11月28日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
※3.お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※4.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミス｜最短3分で審査が完了

実質年率	年2.5～18.0%
審査時間	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
借入限度額	1～800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	初回利用開始の翌日から30日間無利子
在籍確認	あり(書類)
申し込み条件	18歳以上74歳以下の方で安定した収入が得られている方 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類提出必須 ※高校生(定時制高校生及び高等専門学校生も含む)はお申込不可 ※収入が年金のみの方は利用不可
運営会社	会社名：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 株主：三井住友カード株式会社 本社所在地：東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル 電話番号：03-6887-1515 貸金業者登録：関東財務局長（14）第00615号 取り扱い商品一覧：商品のご紹介（プロミス 公式HP） 店舗・チャネル(2024年3月末時点)：自動契約機店舗(無人)：447、自動契約機：474、自社ATM：450、提携CD/ATM：106,336

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

プロミスは24時間いつでもネットから申し込めて、最短3分で審査が完了するカードローンです。

来店不要で審査に通過すればすぐに借り入れできるため、急いでいる人にもおすすめですよ。

インターネットや公式アプリを使えば申込から返済までスムーズに完了します。

プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンスは独自の審査を行っているので、借入が不安な人にもおすすめです。

アイフル｜最短18分で融資が可能

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

実質年率	年3.0～18.0%※2
貸付条件	商号：アイフル株式会社 登録番号：近畿財務局長(14)第00218号 貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） 遅延損害金：20.0％（実質年率） 契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) 担保・連帯保証人：不要
審査時間	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
借入限度額	1～800万円※3
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	はじめての方なら最大30日間の無利息期間
在籍確認	原則無し
申し込み条件	満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有する方
運営会社	会社名：アイフル株式会社 本社所在地：京都府京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 電話番号：075-201-2000(代表) 貸金業者登録：近畿財務局長(14)第00218号、日本貸金業協会会員 第002228号 取り扱い商品一覧：商品紹介（アイフル 公式HP）

※1.2025年11月28日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
※3.ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

アイフルは審査時に電話確認を原則実施しておらず、会社や家族に借り入れがバレる心配を減らせます。

パート・アルバイトの方も審査対象となっており、幅広い人が活用しやすいカードローンと言えるでしょう。

審査時間は最短18分で、初めて利用する人は最大30日間利息0円という特典があります。

無利息期間中に返済すれば利息分の支払いが不要なので、とてもお得にお金が借り入れできますね。

SMBCモビット｜原則在籍確認の電話なし

実質年率	年3.0～18.0%
審査時間	最短15分融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
借入限度額	1～800万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	なし
在籍確認	原則、電話での在籍確認を実施していない※例外あり
申し込み条件	満20歳以上74歳以下の安定した収入が得られている方 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
運営会社	会社名：三井住友カード株式会社 株主：株式会社三井住友フィナンシャルグループ 本社所在地：〒541-0042 大阪府大阪市中央区今橋4丁目5番15号 電話番号：0120-03-5000(モビットコールセンター) 登録番号：近畿財務局長(14)第00209号、日本貸金業協会会員 第001377号 取り扱い商品一覧：貸付条件表（PDF）

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

SMBCモビットは原則在籍確認の電話なしで、借入審査がスピーディーに進みます。

返済までWEBで完結できるほか、口座振替やインターネット返済で好きなタイミングでいつでも返済できることもポイント。

最短15分で審査が完了するため「今日中に現金が必要」といった場合も活用しやすいでしょう。

大手金融機関の三井住友カード株式会社が提供するモビットなら、初めてカードローンを利用する人も安心ですね。

レイク｜Web申込みなら60日間無利息

実質年率	年4.5～18.0%
審査時間	最短15分で融資可能
借入限度額	1～500万円
Web申し込みの可否	可能
無利息期間	最大365日間無利息（契約額が50万円未満であれば最大60日間） ※2025年3月から無利息期間の仕組みが変更
在籍確認	原則お勤め先へ在籍確認の電話なし
申し込み条件	満20歳～70歳で安定した収入が得られている方
運営会社	会社名：新生フィナンシャル株式会社 株主：株式会社SBI新生銀行 本社所在地：東京都千代田区外神田三丁目12番8号 電話番号：03-3525-9000(代表) 貸金業者登録：関東財務局長(11) 第01024号、日本貸金業協会会員 第000003号

※2025年11月28日時点の情報です
※適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

レイクは初めて利用する人向けにWeb申込みで365日間無利息のプランを提供しています。

Web申し込みなら借入審査は最短15分で完了、土日・祝日も21時までの契約完了で即日融資が可能です。

契約後は当日中にお金を振込んでもらえるため、スピーディーに現金を受け取れますよ。

Web完結（郵送なし）で契約すれば、契約書類や利用明細書が自宅に届かないので、借り入れが家族にバレにくいこともポイントです。

審査なしのカードローンはない！ブラックは解消されるのを待とう

前提として審査なしで借り入れできるカードローンは、どの金融機関を探してもありません。

カードローンでお金を借りる際にはどの金融機関でも審査があり、通過しなくては借り入れができません。

消費者金融や街金、銀行などをチェックしても審査なしで融資が受けられるローンは1つもないのです。

カードローン審査に自信がない人は、金融機関に融資を申し込む前に自分の状況をよく把握することが重要です。

参考：e-Govポータル ｜貸金業法

ブラックはカードローン審査に通らない

ブラック状態の場合はカードローンの審査に通る可能性が非常に低く、借り入れは難しいでしょう。

金融機関によって審査内容が異なりますが、ブラック状態ではローンのカード審査に通ることは難しいです。

ブラック＝ブラックリストと認識している人もいるようですが実際はそのようなリスト自体はなく、信用情報に傷がある状態をブラックと言います。

信用情報機関の登録情報からブラックか確認できる

以下の信用情報機関の登録情報から、自分の状態が確認できます。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）
• JICC（日本信用情報機構）
• 全国銀行個人信用情報センター

消費者金融や銀行だけでなく、信販会社や保証会社などは個人信用情報機関に加盟しており情報を確認して審査を行っています。

利用者の個人情報のほかローンやクレジットの支払い情報や契約金額、完済日などは信用情報に全て記録されているのです。

CICとJICCは貸金業法に基づいて設定されており、全国銀行個人信用情報センターは一般社団法人全国銀行協会が設置運営しています。

ローン契約後に信用情報に登録されますが、それだけでブラックになるわけではありません。

ブラックになる信用情報機関の登録情報

延滞	支払が遅延している
延滞解消	延滞が解消した場合や話し合いで支払いを解消した
カードの強制解約	返済されない状態で強制的に解約した
債権回収	貸付先が支払督促や強制執行などの法的手続きをとった
債務整理	債務整理をした
特定調停	債務者が返済の軽減などの手続きを裁判所の仲介で行った
破産申立	財産などを清算し債務を免除される破産手続きをした
民事再生	破産を回避し事業の継続を目指すための手続きをした
保証履行	保証会社が代わりに契約先に支払った
連帯保証人弁済	連帯保証人が債務を支払った

社内ブラックは高確率で半永久的に借入できない

各金融機関で保管されているデータにマイナスの情報がある場合は、カードローン契約が難しいです。

独自で持っている情報に会員規約違反やトラブルの発生記録などの情報が記録されていると返済能力に大きな疑問を持たれてしまいます。

社内ブラックと判断されてしまうと、新しく借り入れすることはほぼ不可能なので注意してください。

企業のブラック情報はグループ会社内で情報共有されているため、系列のカードローンも借り入れできない可能性が非常に高いです。

借り入れが多いと審査落ちする可能性がある

信用情報には借り入れ残高や融資可能額が記録されており、あまりに高額な場合は新しいカードローン契約が難しいです。

すでに借金が多い人に対し、新しく融資を行おうとする金融機関はほとんどありません。

借り入れが多いと「ローンを契約してもきちんと返してもらえるのか」と言ったように、返済能力が疑問視されてしまう原因になります。

貸金業法では総量規制という法律が設定されており、契約者に対し年収の3分の1以上の貸付はできない決まりです。

例えば年収が600万円の場合は貸金業者から借りられる金額の総額は、総量規制の観点から200万円以下となる計算です。

年収の3分の1以下という総量規制の額は、全ての貸金業者からの融資をまとめた金額なので注意しましょう。

総量規制は消費者金融からの借入だけでなく、クレジットカードのキャッシング枠も対象です。

参考：日本貸金業協会｜お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）

収入が無いとカードローン審査は通らない

毎月の収入が全くない・安定していない状態では、カードローン審査に通りません。

• 無職
• 短期アルバイトのみで生活している
• 個人事業主やフリーランスで毎月の収入に大きな波がある

他にも転職や就職をして日が浅かったりした場合も、収入が安定していないと判断されやすいです。

収入が安定しておらず返済能力に不安がある人に対し、融資を積極的に行う金融機関はありません。

毎月の収入がない人は、カードローンを借りる前にまずは継続した定期的な収入を得ることに力を注ぎましょう。

審査なしの借入・ローンには質屋やクレジットカードがある

審査なしの借入やブラックでもお金を借りる方法には以下があります。

• クレジットカードのキャッシング
• 質屋
• 生命保険の契約者貸付
• ゆうちょ銀行の貯金担保貸付け
• 国の公的融資
• 勤めている会社の貸付制度
• 家族から借り入れる

お金を手元に用意する方法として以上の方法を検討してみましょう。

クレジットカードのキャッシング｜審査なしで借り入れ可能

今手元にあるクレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば、審査なしですぐにお金が借りられます。

クレジットカードの契約時にキャッシング枠も含めて審査をするため、契約ができていればすでに借り入れできる状態なのです。

ただしクレジットカードは必ずキャッシング枠が付帯しているわけではないので注意しましょう。

新しくキャッシング枠をクレジットカードに付けるとなると、借り入れ審査を受ける必要が出てきます。

他にも、クレジットカードのキャッシングはショッピング枠と同じ返済日に設定されていることが多いので、経済的に苦しくならないように注意してください。

そもそも食費や日用品の支払いであれば、クレジットカードで買い物すれば借入の必要はありません。

質屋｜審査なし・ブラックでも借りられる

質屋は物品を預けてお金を借りる仕組みのため、カードローンのように審査を受ける必要がありません。

年収の証明書類の提出が不要で、利息と借りたお金を支払えば預けたものは返ってきます。

受け取ったお金を返済できない場合でも、預けた品物を質流れ品として扱ってもらえるので支払う必要はないのです。

質屋では貴金属や宝飾品、ブランド品などは特に高額で預かってくれるほか、楽器やスマートフォンなども扱っています。

ただし、買取専門店と比べると査定額が低いため、必要に応じて使い分けるといった工夫が必要でしょう。

生命保険の契約者貸付｜契約済ならブラックも借りられる

生命保険会社の契約者貸付サービスであれば、審査なしでブラックでも借り入れできます。

契約者貸付とは保険の解約返戻金の範囲内でお金を借りられるシステムのことで、審査などは必要ありません。

ただし生命保険のうち契約者貸付制度の対象となるものは商品が決まっているので注意しましょう。

契約している保険会社の電話窓口やWebで手続きを行えば、その日のうちに融資が受けられます。

保険商品の種類などで貸付金や返済金などは変動し、返済時は利息分の支払いが増えることに注意しましょう。

ゆうちょ銀行の貯金担保貸付け｜審査なし・ブラックでも借りられる

郵便局で担保定額貯金や担保定期貯金をしている場合は、貯金担保自動貸付が利用できます。

貯金担保貸付は貯金残高以上の額を引き出した場合、自動的に借り入れできる仕組みです。

借入可能金額	預入金額の90％以内（1口座300万円まで）
貸付け回数・返済回数	指定なし
貸付期間	2年（満期を迎える場合は満期まで）
返済方法	通常貯金に預入すれば自動的に返済
金利	担保定額貯金：返済時の約定金利＋0.25％ 担保定期貯金：預入時の約定金利＋0.5％

期間内に返済ができない場合は担保である貯金が返済に補填されますが、審査を受ける必要がないのですぐにお金が借り入れできます。

なお、他の金融機関でも定期預金などで「当座貸越しサービス」という同様のものを提供しています。

国の公的融資｜条件に当てはまれば融資が受けられる

お金が用意できずに生活に困っている場合は、国の公的融資制度を利用してもいいでしょう。

ただし、公的融資は非課税程度の低所得者が対象という条件があり、融資額の使い道も決まっており、すぐに借り入れできるものではありません。

生活福祉資金貸付制度の総合支援資金を例にすると、以下のような条件があります。

国が提供している公的融資は「教育に必要な資金や、生活を立て直すための借り入れ」でなくてはなりません。

最低限の生活がままならないと言った場合はカードローンを借りるより、自治体の社会福祉協議会などに相談してみることをおすすめします。

会社の福利厚生｜貸付制度があればブラックも借入れできる

正社員として勤めている会社の従業員貸付制度や社内貸付などを利用すれば、審査を受けずに現金を借り入れできます。

貸付の期間	利息
平成30年から令和2年中の貸付	1.6％
令和3年中の貸付	1.0％
令和4年から令和5年中の貸付	0.9％

参照元:国税庁　No.2606 金銭を貸し付けたとき

ただし社内の評判や勤務態度などをチェックされ、貸付に条件があることが多いので気をつけてください。

• 子供の教育費用が足りない
• 病気の治療費や入院費が足りない
• 地震や火事など被災のためお金がかかる

以上のように緊急性がある場合のみ借り入れが可能とされることが多く、一般的な生活費や借金の返済などの目的では借り入れが難しいです。

金利が低く返済しやすい貸付制度ですが、誰でも借り入れできるわけではありません。

家族から借り入れる｜借用書を書いて返済はきちんと行う

親や兄弟など家族に借金をしてお金を借りる場合でも、返済日や返済方法など詳しく取り決めることが重要です。

親族間だからこそ信頼が重要になるので、今後の関係に悪影響がないように借用書を書いて返済はきちんと行いましょう。

お金の使い道やなぜ借りるのかといったことも、話せる範囲で伝えておくと相手も安心しますね。

お金がない状況を改善していく努力も伝え、返済に関する取り決めを事前にしっかり決めておきましょう。

銀行カードローンの審査が厳しい理由

消費者金融だけでなく銀行でもカードローンを提供していますが、銀行の方が審査が厳しい傾向にあります。

審査に自信がない人は、銀行ではなく消費者金融が提供するカードローンに申し込むことをおすすめします。

理由1】銀行カードローンは高額融資・低金利だから

銀行カードローンは高額な限度額に加え低金利で融資を行っており、貸した側のリスクが高いです。

返済されない場合は「貸し倒れ」が発生する危険性を考えて、銀行では厳しい審査を行っています。

銀行では返済能力に少しでも不安点がある人に対して、カードローンを提供することはありません。

利益を得るために厳しく審査をしていることは、銀行カードローンの特徴です。

理由2】融資審査の厳格化が進んでいるから

多重債務者が増えたことによる社会問題や金融庁の融資審査の影響もあり、銀行カードローンの審査厳格化が進んでいます。

50万円以上の貸付の場合年収証明の提出が必要だったり、年収に対しての上限を定めるといった見直しがされている状態です。

銀行独自の審査基準を設けることも多く、保証会社と連携が密なことも大きなポイントでしょう。

総量規制の対象とはならない銀行カードローンですが、初めから高額融資を受けられる可能性は低いです。

参考：金融庁｜銀行カードローンの実態調査結果について

理由3】保証会社が設定されているから

銀行カードローンの契約には保証会社の審査を受ける必要があり、ほとんどの銀行では保証会社に消費者金融やクレジットカード会社などが設定されています。

自身の借り入れで問題を起こしたことがある企業が銀行カードローンの保証会社の場合は、ブラック解消後でも審査通過できない可能性が高いでしょう。

企業で保管されているブラックリストは共有されるうえに、半永久的にマイナス情報が記録されます。

銀行カードローンの審査を受ける際は、制定されている保証会社にも注意してください。

審査なしの闇金・個人間融資などに注意しよう！

審査なし・ブラックでも借り入れできる金融機関は闇金であることがほとんどです。

悪徳業者には反社会的組織がバックについていることも多く、犯罪に巻き込まれるケースも多いので十分に注意してください。

闇金は「審査なし」「ブラック借入可」などと宣伝している

「審査なし」「ブラックでも融資OK」のほか「無職も借り入れできる」といった謳い文句のカードローンは闇金と考えて問題ありません。

貸金業者は法律で広告に使用できる文面が決まっているほか、審査なしで無職や収入のない人に融資をすることはないのです。

無職・無収入でも借り入れできる闇金は、お金を貸すことで個人の情報を掴み違法なビジネスに引き込む手掛かりにしています。

参考：日本貸金業協会｜貸金業者の広告に関する細則 
誇大広告の禁止等に関する基準

闇金は登録業者として登録をしていない

闇金は金融庁や日本貸金協会に登録しておらず、国から認められている金融機関ではありません。

• 金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」
• 日本貸金業協会「日本貸金業界実例検索」

あやしいと思ったら、以上のサイトから闇金か確認してみましょう。

基本的に、カードローンを利用する際は少しでも不審な点があったら契約しないことがおすすめです。

個人間融資は闇金に見えないように工夫している

SNSなどのインターネットで「お金貸します」といった発信をしている個人間融資には要注意です。

連絡を取って融資を受けてしまうと、法外な利息や手数料を請求されることも珍しくありません。

個人情報や本人確認書類を悪用され、犯罪に使用されるケースも見られるので十分に注意しましょう。

そもそもよく知らない人からお金を借りることは、トラブルの原因となるので避けてください。

参考：金融庁｜SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

クレジットカードの現金化はカードの規約違反

クレジットカードの現金化はカード会社との契約時に結んだ規約違反のため、カードの利用停止となり今後も発行が難しくなります。

どんな理由があっても、クレジットカードの現金化をすることは避けましょう。

クレジットカードで買い物をして商品を業者に売る現金化は、反社会的組織が関わっている可能性が高いです。

業者から商品を買って現金を受け取るキャッシュバック式のクレジットカード現金化も、同じように危険性が高いので注意してください。

そもそも商品購入時にクレジットカードの支払い分の金額が請求されるので、現金化をしても結果的に損をしてしまいます。

参考：一般社団法人日本クレジット協会｜クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください

闇金から借りてしまったらすぐ警察に相談する

闇金に個人情報を提供してしまった、お金を借りてしまったと言った場合は警察や弁護士にすぐ相談してください。

悪質な嫌がらせや取り立てが始まったり、返済を迫られる前に手を打っておくことが重要です。

そもそも違法業者からの借り入れは返済をする義務はないため、連絡を無視しても問題ありません。

しかし、闇金を利用すると家族や会社にまで危険が及ぶことが考えられ、精神的に参ってしまいますよね。

トラブルを早期解決するためにも、できるだけ早い段階で警察に相談をして措置をとってもらいましょう。

参考：金融庁｜ヤミ金融対策法のポイント

カードローン審査に通らない・借入ブラックになる原因

カードローン審査に通らなかったり、借入ブラックになる原因を把握しておきましょう。

ローンを借りる時の注意点についても触れるので、チェックしてください。

原因1】借り入れできない分をギャンブルで稼ごうとした

お金を手元に用意できないからと言ってパチンコや競輪などのギャンブルで稼ごうとしてはいけません。

ギャンブルは必ず儲かるものではなく、時間を使ってお金を無駄にする場合も多い「賭け事」です。

ギャンブルに使った分の時間や労力をアルバイトに利用すれば、必ずお金は稼げますよね。

すぐにお金をもらえる1日だけのアルバイトやスキマ時間の軽作業もあるので、挑戦してみましょう。

そもそもギャンブルは生活費をつぎ込んで稼ぐ方法ではなく、時間とお金に余裕がある大人が楽しむ遊びの一つです。

原因2】カードローンが借りやすく限度額まで融資を受けた

ATMやスマホなどを利用すればすぐに借り入れできるカードローンは便利な一方で、必要以上に借りてしまうことも少なくありません。

借入可能額は個人によって異なりますが、初回の融資で50万円ほど借入できることも考えられます。

初めは数万円程度を借りるつもりだったが、融資額ギリギリまで借りてしまったというケースも少なくないのです。

カードローンは自分の銀行口座からお金を引き出す感覚に陥りがちですが、あくまで金融機関からの融資であることに変わりはありません。

原因3】返済期限に何度か遅れた・長期延滞をした

返済日にお金を返せなかったり「少しぐらい過ぎても大丈夫」といった考えは、ブラックになる原因です。

銀行や貸金業者は返済日に遅れてもすぐに入金すれば電話がかかってくることもなく、督促のメールや手紙ですみます。

しかし返済期日に遅れることで遅延損害金が発生し、増額融資や借入可能額の審査に悪影響があるので注意してください。

ほとんどのカードローンでは遅延損害金は20%の金利が適用されており、返済日の翌日から発生します。

返済が遅れるほど返済総額が増えてしまうので、結果的に長期延滞や滞納の原因となりうるでしょう。

原因4】借入額や利息を計算せず返済金額が膨らんだ

借入額や利息を計算せずに利用し続けると、カードローン返済で支払うべき金額も増えてしまいます。

返済日に確実に支払える額を計算し、必要な場合のみに借り入れてすぐ返すようにしましょう。

カードローンは利用限度額まで使おうとせず、借り入れている残高を把握して返済総額をこまめに計算してください。

借入でATMを利用すると、回数分の手数料がかかって思わぬ出費となるため、銀行振込などをうまく活用して手数料のかからない方法で借り入れを行いましょう。

ブラックにならないために｜審査や借入の注意点

ブラックにならないためには借り入れや審査の時に十分に注意したいことがあります。

カードローンは自分が自由に使えるお金ではなく、あくまで今の状態で金融機関から借り入れできる金額と考えてください。

注意点1】カードローンは計画的に利用する

基本的なことですがカードローンは計画的に利用することが重要です。

• 借りたら返済が終わるまで新しい借り入れをしない
• 今の自分が無理なく返済できる金額を借りる
• 返済するまで支出を抑える
• 追加返済をこまめに行い借り入れの完済を目指す
• 低金利カードローンを選ぶ

返済期間が長くなるほど支払うべき利息も増え、返済総額は増える一方です。

借金があること自体でストレスを感じる人も多いので、早めに完済するように努力してください。

注意点2】貸してもらえる額より「いくら返済できるか」重視する

いくら返済できるかシミュレーションを行って、必要最低限の金額を借り入れましょう。

そもそも「お金が足りなくなったら借りればいい」と言った安易な考えをする人はカードローンの利用に向いていません。

借入した場合は早めに返済を進め、利息分の支払いを減らすためにも1日でも早い完済を目指してください。

カードローンの臨時返済や追加返済は比較的自由に行えることが多いので、積極的に利用しましょう。

しかし、無理に返済を進めると生活費が足りなくなり、追加の借り入れが必要になるといった悪循環に陥ってしまうので注意してください。

注意点3】カードローンは返済しやすい方法を選んでおく

カードローンの返済方法には以下があるので、返済しやすい方法を選んでおきましょう。

手数料やATMを利用できる時間も考え、自分に合った返済方法を見つけてください。

口座振替/自動引き落とし	指定した金融機関から返済日に自動で引き落とされる ATMに行く手間もなく手数料もかからない
ATM返済	ATMからローンカードを使って返済する 自分の都合で返済できるがATMの利用手数料がかかる
スマホアプリでATM返済	セブン銀行ATMかローソン銀行ATMからスマホアプリを使って返済する 手数料がかかることが多い
インターネット返済	スマホアプリや会員ページログイン後金融機関と返済金額を入力して返済する 手数料がかからないことが多くいつでも返済できる
振込返済	ATMや金融機関の窓口から入金する方法 振込手数料がかかる

注意点4】返済のために新しい借入はしない

カードローンの返済をするために新しく借り入れをしてしまうと、単純に借金の総額が増えてしまいます。

毎月の返済回数も増え、カードローンを管理するための手間が煩わしくなることもあるでしょう。

使い方に問題があると新しい借り入れの返済に悪影響が出てしまい、ブラックになる可能性も高いです。

返済のために新しい借入をすることは避け、支出を見直して節約するといった工夫をしてください。

注意点5】収入を増やして審査に通りやすくする

支出を減らせない場合や節約が難しい人は、収入を増やすことも視野に入れましょう。

副業や不用品の売買などはすぐに手元にお金が入りやすく、転職や昇給よりもハードルが低いです。

休日にイベント運営スタッフなどのアルバイトをしたり、在宅でできる副業を探してみてはいかがでしょうか。

不用品の売却はブランド品以外にも不要な家電や着なくなった服、ゲーム機なども買い取ってもらえることが多いです。

レアなゲームソフトやアンティーク家具などは高価買取が期待できるので、専門店に買取を申し込んでもいいですね。

ブラックでカードローン審査に通らない場合は弁護士に相談しよう

ブラックでカードローンを審査に通らず生活がままならない場合は、弁護士に相談しましょう。

借金を減らしたり支払い期限を伸ばしたりできる債務整理という手続きがあります。

自分にあった方法で借金問題を解決するためにも、専門家の力を借りることは以上に重要です。

債務整理は状況に合った方法がある

任意整理	債権者（お金を貸した消費者金融など）との話し合いで、利息の減額や遅延損害金の免除などを決定し、分割で返済できる
個人再生	裁判所に申し立て、借金を減額（8～9割程度） 残りを分割で返済できる
自己破産	裁判所に申し立てることで、借金の支払いを全額免除できる
特定調停	簡易裁判所に申し立てる 裁判所の調停委員のもと債務者と債権者が納得する方法を決める

債務整理は督促が止まり精神的負担が軽くなるメリットがありますが、すでに信用情報に遅延が記録されている場合もあるので早めの対応を心がけましょう。

債務整理は借入の返済負担が軽くなりますが、カードローン審査に通らなくなったり新しく賃貸物件を契約できなくなると言ったデメリットもあるので、リスクも含めて弁護士へ相談することをおすすめします。

デメリットが大きいことも確認し、債務整理をするか最終的に自分で判断してください。

「カードローン 審査なし」に関するよくある疑問

以下の「カードローン 審査なし」に関するよくある疑問を解消します。

• 「絶対 借りれる カードローン 極甘審査ファイナンス」とは
• 審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？
• 5万・10万・30万借りられる審査なしのカードローンはある？
• どうしても10万円必要だけど審査が通らない場合は?
• 10万円を「審査なし」で「総量規制」を超える形で借りられる?

審査なしのカードローンは存在しない！ブラックは融資が受けられない

審査なしのカードローンは存在せず、ブラックは審査で返済能力不足と判断され、融資が受けられません。

ほかにも、収入が安定していない人や、総量規制に近い額を借りている人などに金融機関は融資をすることは無いでしょう。

カードローンを審査なしで利用したくても、闇金といった違法業者に関わることは危険なので避けてください。

経済的に困って生活に悪影響がある人は、なるべく早く自治体の窓口に相談することをおすすめします。