つなぎ融資（ローン）とは、住宅ローンが融資されるまでの間のつなぎとして使われる融資のことで、住宅ローン契約とは別に組むことができます。

金利は住宅ローンに比べて、高額になり手数料なども掛かりますが、利用するメリットは十分にあり、注文住宅を立てる場面や、住み替えに利用することができます。

今回は、住み替えの時に利用するつなぎ融資（ローン）について説明していきます。

つなぎ融資（ローン）の使い方

具体的に、どういった時にこの融資を利用するのかというと、１つ目は、現在持っている不動産を売却して注文住宅を作る時に、建設するまでの資金が必要な場合。2つ目は、不動産売却時に新居の購入時期と売却した不動産の売却時期に、間が空いてしまう場合の資金補完する場合です。

１つ目の場合、融資されたお金は工務店への着手金や中間金の支払いなどに充てられます。

2つ目の場合は、融資されたお金で新居を購入し、不動産を売却したお金をつなぎ融資（ローン）の返済に充てることになります。

つなぎ融資（ローン）を利用しない方法

資金状況などによっては利用しない方法もあります。この融資は、もちろんローンなのでよく考えてから利用しましょう。

通常のローンとの二重ローンになってしまい返済が大変になってしまう場合もあります。

しかし、これ全員に当てはまるわけではなく、場合によっては住宅ローンが軽減されることもあります。

事前に必要になる資金を考えて、自分がこの融資を使うメリットがあるのかを計算する必要があります。

つなぎ融資（ローン）を利用しない方法としては、必要な自己資金をに用意する、親近者へ借金する、つなぎ融資（ローン）の必要のない住宅ローンの利用などが挙げられます。

十分な資金を調達することが難しい人や、急な転勤などで新居を購入する人には大変かもしれません。

資金繰りの改善

不動産売却つなぎローンは、売却前の不動産から資金を引き出すことができます。

これにより、新たな不動産の購入や生活資金、事業資金などの資金繰りを一時的に改善することが可能となります。

頭金や購入資金を充分に準備することが難しい人の手助けとなります。

売却価格が事前にわかる

つなぎローンの申し込み時に不動産の査定が行われ、その査定価格に基づいて融資額が決定されます。

これはローンの返済が滞った際に金融機関は家を売却して得た利益で融資した金額を回収するためです。

購入する時点で、不動産の査定額を知ることが出来るので売却する際の参考にすることが出来ます。

売却手続きがスムーズ

売却つなぎローンがあらかじめ組まれていることで、売却手続き自体がスムーズに進行しやすくなります。

資金調達のための時間が短縮されるため、売却プロセス全体の時間短縮につながります。

仕事や家事で忙しい中、時間を多く割くことなくスムーズに売却することが可能です。

信用情報への影響軽減

売却つなぎローンは不動産を担保にしたローンですので、未返済の個人ローンやクレジットカードの借入れよりも信用情報への影響が軽減されます。

信用情報に傷をつけたくない人にもおすすめです。

返済手続きがかからない

不動産の売却ができた際は売却代金が直接ローンの返済に充てられます。

そのため一度自分の口座に振り込まれ、その後金融機関に振り込むという手間をかけることなくローンの返済を行う事が可能です。

振込には手数料がかかる場合もあるので手数料を抑えることができる点も魅力の一つです。

利息負担

売却つなぎローンは、原則的に売却が完了するまでの間、利息が発生します。

利率はローンの金額や売却までの期間、金利によって変動します。

売却までの期間が長引くほど、利息の負担は大きくなります。

そのため、売却が早く進まない場合や市況が悪化して売却価格が下がると、予想以上の利息負担が発生することもあります。

売却価格未満の融資

売却つなぎローンの融資額は、不動産の査定価格の一部に基づきます。

通常、この比率は60%〜80%程度となります。

不動産の売却価格が査定価格よりも低下した場合に、融資額が売却価格を超えるリスクを避けるための措置です。

そのため、売却により得られるはずの全額を事前に手に入れることはできません。

さらに、もし売却価格が融資額を下回る場合、差額を他の手段で補う必要があります。

売却遅延によるローン返済の遅延

売却つなぎローンの返済は、不動産売却後に行われることが一般的です。

しかし、予期せぬ事情で売却が遅れると、ローンの返済が滞る可能性があります。

信用情報にネガティブな記録が残ることとなり、今後の金融取引（新たなローンの組み換えや住宅ローンの申し込みなど）に影響を及ぼす可能性があります。

また、売却が大幅に遅れた場合、ローン契約に基づく返済が始まる可能性もあります。

その際に返済が困難な場合、財産に対する差し押さえなどの法的手続きが発生する可能性もあります。

不動産売却つなぎローンの審査基準は何ですか？

不動産売却つなぎローンの審査基準は、金融機関により異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます。

• 不動産の価値と売却の見込み
• 借り手の信用情報
• 収入状況

自分の状況はどうか客観的に分析をしてみましょう。

売却つなぎローンの返済方法はどのようになりますか？

売却つなぎローンの返済は、基本的には不動産売却後に一括で行います。

売却代金から直接ローン残高と利息を返済する形となります。

ただし、予定より売却が遅れてローン契約の期間が過ぎると、金融機関によっては分割返済を求められることもあります。

売却つなぎローンの金利はどのくらいですか？

売却つなぎローンの金利は金融機関やローンの条件により異なります。

一般的には、年利3%～10%程度の範囲で設定されることが多いです。

金利はローンの負担を大きく左右する要素なので、契約前にしっかりと確認し、複数の金融機関の条件を比較検討することが重要です。

つなぎ融資（ローン）は、現在手元に資金がない状態で合っても不動産を購入することができます。

また、融資された資金を頭金にすることで買い替えする際の自己負担がとても軽くなります。

買い手先行の場合は、新居に引っ越した後に売り出すことになります。

そのため、売却予定の不動産は常にきれいな状態で内覧会を行うことができます。

その結果として、印象が良くなり早く売ることができますが、デメリットもあります。

つなぎ融資（ローン）はあくまで「つなぎ」なので、不動産が売却できずに返済が滞ってしまうと大きな問題になってしまいます。

買い取り保証のある不動産会社に売却を以来していて、買取になった場合は査定額よりも低くなるので返済計画に支障が出てしまいます。

不動産が売れなかった場合大きな損失につながることも想定しておかなければなりません。そのため、融資を受けるメリットとデメリットを踏まえたうえで利用することがオススメです。

事前によく調べて、自分の状況に合わせてうまく利用していきましょう！