資産運用に興味があっても、どのように始めたらいいのかわからない人も多いのではないでしょうか？ 「どの商品を購入すればいいのか」「どのように運用していくのか」など、これから資産運用を始める人は気になりますよね。
そんな時、資産運用について誰に相談すればいいのでしょうか。
この記事では、資産運用を相談する前に準備しておくことや、おすすめの相談先と相談先を選ぶポイントを解説していきます。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
資産運用を始める際、誰かに相談することは正しいです。
一人でネットや動画を見て勉強する方法もありますが、直接相談できる相手がいるとより正しい知識で資産運用を進めることができます。
しかし、誰かに相談する前に、次の点だけは決めておきましょう。
自分で資産運用についてある程度決めておくことで、後に後悔することがなくなります。
以下にそれぞれのポイントを解説していきます。
資産運用に関して誰かに相談する場合は、複数の相談先に相談するようにしましょう。
資産運用の相談先は後にも紹介しますが、銀行や証券会社など複数の相談先があります。
それぞれ提案してくれる資産運用の方法や商品が異なるため、自分に最適な資産運用方法を探すためにもそれぞれの話を聞いておきましょう。
自分の相談に合った商品を提案してくれる相談先を見極めることが大切です。
資産運用をすると決めたら、まずは資産運用の目的と目標を決めておきましょう。
例えば、「○○までに何円貯める」などの目標を決めておくことで、相談を受ける担当者側も具体的な案を提案できます。
「資産運用はよくわからないが、とりあえずお金を増やしたい」のように漠然とした相談であれば、具体的なアドバイスがしづらいです。
相談された側も適切な商品を提案しづらいので、後悔する可能性が高いです。
できる限り、目標や目的を決めておきましょう。
ただし、資産運用に関して知識が浅い人はどのように考えたらいいかわからない人も多いと思います。
その場合は相談した相手が上手く提案してくれるので、どうするか悩んでいることを伝えると良いです。
相談する前に、現状の資産のうち、どの程度資産運用に金額を回せるか決めておきましょう。
大まかに計算すると、「生活費＋今後3年間で急に必要になる金額」が現状必要な資金です。
それ以外のお金は資産運用に回せるお金なので、そのうちどの程度を資産運用に回すか計算しておきましょう。
ただし、資産運用をこれから始める人は、どの程度資産運用に回せるか正しく計算できているかわかりづらい上に、少額から始めたいと思う人も多いはずです。
その場合は担当者に相談して、どの程度で資産運用を始めるか決めましょう。
資産運用の相談は、主に次の相談先があります。
どこで相談しても構いませんが、それぞれ特徴があるので覚えておきましょう。
以下にそれぞれの相談先を解説していきます。
証券会社は、資産運用のプロから提案を受けて資産運用を進める形です。
金融商品を日ごろから扱っているため、運用に関する知識が豊富です。
中にはFP資格を取っている職員もいるため、より幅広い商品を提案してくれるメリットがあります。
しかし専門的な知識が多いため、初心者には敷居が高いと思う人は多いです。
上手く利用すれば資産運用に役立つ情報も貰えるため、一度相談すると良いでしょう。
資産運用などのお金の相談をしようとすると、まっさきに思い付くのが銀行です。
銀行の職員は証券外務員などの資格を保有しているため、投資に関する知識も多く、相談しやすいです。
資産運用のために扱っている商品は株や投資信託といった、透明性の高い比較的安全な商品を扱っているため、詐欺などにあう可能性が低いので安心できます。
ただし、銀行は取り扱いしている商品が少ないため、個人に合った商品を提案してくれる可能性が低いです。
系列会社の商品を優先的に紹介されるため、本来の目的から外れた資産運用をしてしまうことにもなりかねません。
そのため、銀行は相談しやすい点は魅力ですが、商品が少ないので自分に合った資産運用ができるかどうかわからないと覚えておきましょう。
IFAとは独立系ファイナンシャル・アドバイザーと呼ばれるお金の専門家です。
既存の証券会社や銀行に所属せず、独立した立場で資産運用に関するアドバイスをくれるプロです。
元々は銀行や証券会社で経験を積んだ人が多いため、知識は豊富です。
独立しているため、顧客に合った商品を紹介してくれるため銀行や証券会社よりもおすすめです。
ただし、IFAの中にも手数料を上げるための提案をしてくる人もいるため、完全に信頼せずにいろんな相談先に話を聞くことが大切です。
資金に余裕がある人は、不動産投資で資産運用をするのも一つの手です。
不動産投資は比較的安全に投資ができるため、資金力がある人からは人気のある投資方法です。
不動産会社の中には不動産投資を専門に取り扱っている会社もあるので、運用方法について詳しく聞くことも可能です。
運用方法などは会社ごとに異なるので、それぞれの会社のHPなどを確認して始めると良いです。
資産運用を専門家に相談するメリットとしては、次の点が挙げられます。
資産運用は専門家に相談することで、自分ではわからなかったこともわかるメリットがあります。
以下にそれぞれのメリットを解説します。
資産運用を行う際、最初に行うのはどの程度資金を使うか決めることです。
自分で使える資金を計算するのは面倒ですが、専門家に相談することで資産の計算をしてくれます。
具体的には、資産運用のポイントとして次の点を確認して資金の計算をしてくれます。
また使える資金が少ない場合は、家計管理の改善方法を提案してくれる人もいます。
自分ではめんどくさい計算もしてもらえるので、相談するのはお勧めです。
資産運用を行うためにはある程度資金が必要ですが、人生にはまとまったお金が必要になるライフイベントが多々あります。
専門家に相談すると、今後のイベントに対して、どの程度金額を使えるのかを計算してくれます。
ライフイベントの提案もしてくれるため、今後の資金繰りがしやすくなります。
相談せずに自分で決めてしまうと、実際にかかる金額と差が生じることもあるので、専門家に頼んでおくと安心です。
専門家に相談する事で、資産運用の選択肢を広げてくれます。
これから資産運用を始めようとする人は投資知識が少ないため、どのように資産運用するか選択肢が少ないです。
株式投資・投資信託などの選択肢は分かっていても、細かいファンドや運用方法までは分からず資産運用を始めてしまうことが多いです。
しかし、専門家に相談することで自分が知らなかった商品に投資ができる可能性があるので、資産運用の幅を広げることができます。
資産運用で迷っているならば、一度相談することをおすすめします。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
自分に合う資産運用の相談先を選ぶポイントとしては、次の内容を確認しましょう。
資産運用は自分に合った会社を選ばなければ、後悔する可能性があるので気を付けて選びましょう。
以下にそれぞれ解説していきます。
資産運用は銀行や証券会社、IFAなど相談先は様々ですが、初心者でも相談に乗ってもらえるかどうかは重要です。
どの機関も初心者だからと相談拒否されることはありませんが、いきなり相談するのが難しいと感じるかもしれません。
心配な人は事前に電話などで問い合わせしておくと良いです。
どのように資産運用を始めればいいか、完全に初心者でも問題ないかなど気になることを質問しましょう。
銀行や証券会社では、取り扱い商品にノルマがあります。
そのため中には相談内容に関わらず、ノルマの商品を購入してもらおうと話を進めてしまう担当者もいます。
相談する際は、相談するアドバイザーが中立な立場でアドバイスをしてくれるかをしっかりと判断しましょう。
IFAの人であれば、ノルマはないため無理な商品を売りつけられる可能性は低くなります。
資産運用の相談をするのであれば、長期的にサポートしてくれるかどうかを確認しておきましょう。
投資を始めた後に、アフターフォローがなくなってしまうと、その後どのように資産運用を進めればよいのかわからなくなってしまいます。
銀行や証券会社の営業職員は、2～3年で他店舗に転勤する可能性が高いです。
そのため信頼できる職員に相談できても、長期的に担当してもらうことは難しくなります。
長期的に相談できるかどうかを基準で相談先を選ぶと良いです。
資産運用をこれから始める人はハードルが高いかもしれませんが、相談することで正しい知識で始めれます。
自分に合った相談先を選んで始めましょう。
銀行や証券会社は商品を売るノルマがあるので、中には自分に合っていない商品を紹介される可能性もあるので気を付けてください。
適切に相談相手を見極めて、これから資産運用を始めましょう。
| 投資信託数 | 約2676銘柄 | 開設口座数 | 累計800万超 |
|---|---|---|---|
| 外国株取扱数 | 9か国 | 手数料 | 無料(100万円以下) |
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