リボ払いは住宅ローン審査に影響するパターンと影響しないパターンがあります。

冒頭で説明したように、住宅ローン審査の際に金融機関は”お金の使い方”に注目しています。

リボ払いを利用していても返済している人や滞納していない人は住宅ローンの審査に通ります。

滞納していない

リボ払いを利用していても滞納経験の無い人は、個人信用情報に事故情報として記録されていません。

リボ払いで住宅ローンに通らない多くの原因が「事故情報に記録されている」なので、滞納せずにリボ払いを利用していることは大切です。

利用限度額に余裕がある

リボ払いの利用限度額は、自信の支払い能力の上限で決まります。

支払い能力の上限に余裕がある程度のリボ払いだと、金融機関はそこまで問題視しません。

逆に支払い限度額まで何度もつかっていると、支払い能力がないとみなされやすいので注意しましょう。

利用額が少ない

リボ払いの利用額が少なければ、大きな問題になりません。

住宅ローンを組みたい人の年収によって変わる場合もありますが、少額であれば問題ありません。

ただし、少額であっても滞納していると事故情報として記載されてしまうので注意しましょう。

リボ払いで住宅ローン審査に落ちてしまうパターンは下記の通りです。

• 利用限度額まで何度も使う
• 滞納したことがある
• 支払いがまだある

リボ払いを利用しているけど住宅ローンを通したいという人は、落ちてしまうパターンに該当していないか確認しましょう。

利用限度額まで使っている

リボ払いの利用限度額まで使っている状態の事を「リボ天」と言います。

何度もリボ天の状態を続けていると、金融機関から「借金し易い人」「支払い能力なし」とみなされやすくなります。

リボ天の人は、住宅ローンを組む前にリボ天解消が優先です。

滞納経験あり

過去にリボ払いで滞納した人は、注意が必要です。

リボ払いの支払い記録は個人信用情報に記録されている為、滞納が続いていると自己情報として登録されていましまいます。

• 何度も滞納している
• 3ヶ月以上滞納している

自己情報として登録されると住宅ローンの審査は通らないので、気になる人は個人信用情報機関で開示請求してもらいましょう。

支払いが残っている

リボ払いの支払いが残っている人は住宅ローンに通らない可能性があります。

リボ払いの支払い残高があると返済負担率は当然上がり、住宅ローン審査で不利になります。

リボ払いに加えて住宅ローンの支払いをしていると返済出来なくなるのでは無いかと思われ、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

リボ払いの支払い残高が30万円以上残っている人は、一括返済をおすすめします。

住宅ローンを組むときは、住宅ローン以外に借り入れが無い状態にしておきましょう。

「リボ払い中でもどうしても住宅ローンを通したい！」という人に、住宅ローンを通す方法を紹介します。

• 他のローン完済
• 頭金の用意
• クレジットカードの枚数をへらす

リボ払いを利用している最中でも住宅ローンを通すには、借用状況を見直す必要があります。

返済することが重要になってくるので「お金をすぐ用意出来ない！」という人は、直近で住宅ローンを組むことは難しいでしょう。

他のローンを完済する

リボ払いだけでなく他のローンもある人は、完済しておきましょう。

他のローンを完済することによって総返済負担率を下げることができます。

またリボ払いを完済できそうな人は、リボ払いも完済することをおすすめします。

金利の高いものから完済して、低金利の住宅ローンで多く借り入れすると返済がお得になります。

頭金を用意する

過去にリボ払いの経験がある人でも、頭金を用意しておけば信頼性を高めることができます。

頭金を用意すると堅実な借り入れをアピールできる上に返済負担率を下げることも可能です。

クレジットカードの枚数を減らす

クレジットカードの保有数が多いと、住宅ローン審査で悪影響を及ぼす可能性があります。

使っていないクレジットカードがある場合は解約をおすすめします。

最低でもクレジットカードは5枚居ないに抑えて、申し込みましょう。

リボ払い利用していても住宅ローンに通った実例を紹介します。

リボ払いは利用状況によっては、金融機関が問題ないと判断することもあります。

成功例を知りたいという人は参考にしてください。

リボ払い利用していたけど住宅ローンに通った

過去にリボ払いを滞納していたけど住宅ローン審査に通った

クレジットカードの支払方法の中には、リボ払いという方法が設けられていますが、この支払方法を利用しているだけで住宅ローンの借入審査に落ちるということはありません。

審査に落ちる人の多くは、未払いによる金融事故などが原因で審査に落ちています。

つまり、リボ払いを利用していても、審査落ちになる原因を作っていなければ、借入審査を突破できる可能性があります。

以下は、リボ払いをしていても利用できる住宅ローンです。

PayPay銀行住宅ローン

リボ払いを利用していても、信用問題に傷がなく、融資額が無理なく返済できる範囲など、銀行側に降りかかるリスクが低いと見なされれば、PayPay銀行住宅ローンが利用できます。

PayPay銀行住宅ローンの強みは、充実した団信プランの取り扱いにあります。

一般団信やワイド団信を含め、計6種類ものプランを取り扱っており、「がん先進付一般団信プラス」と「がん50％保障団信」は、一般団信で適用されている保障内容に加えて、がん（所定の悪性新生物）と診断確定されると、それぞれのプランで適用されているがん保障がおります。

その保障プランが上乗せ金利なしで適用されるので、何かあったときの備えを設けておきたい方におすすめです。

SBI新生銀行住宅ローン

SBI新生銀行住宅ローンは、極めて低い金利と諸経費の抑制で、住宅ローン市場において特に注目されています。

トップクラスの金利条件により、長期にわたる住宅ローンの総コストを大幅に削減し、借入者の経済的負担を軽減することが可能です。

この低金利は、大きな資金を必要とする住宅購入において、借入者にとって非常に魅力的な選択肢となります。

特に、ステップダウン金利制度は返済の負担を徐々に軽減するという点で、長期にわたる住宅ローン計画において利用者に大きなメリットを提供します。

金利が時間の経過と共に低下することで、将来の経済的負担を減らし、家族計画などのライフイベントにも柔軟に対応できるようになります。

団信に関しては、がん100%保障のような特色ある保障オプションを低追加費用で提供しており、重大な疾病による経済的リスクから借入者を守る強力なサポートを提供しています。

これにより、万が一のリスクにも対応可能で、利用者に安心感をもたらします。

ARUHI住宅ローン

ARUHI住宅ローンは、日本国内で広く利用されている住宅ローンサービスの一つです。

その中でも、「ARUHIスーパーフラット」と名付けられたプランが大きな注目を集めています。

このプランの魅力は、その驚異的に低い借入金利にあります。最低金利0.66%という極めて低い長期固定金利を提供し、借入れ額の50%以上を自己資金で賄うことができる人に適用されるため、長期にわたる返済の負担を大幅に軽減することが可能です。

顧客は、借入額が1万円から最大1億円までと非常に幅広く、元利均等返済や元金均等返済から自分に合った返済計画を選ぶことができます。

さらに、ARUHIは顧客の負担を軽減するために、保証料を無料としています。

また、オンラインでの申し込みを選ぶと、通常2.20%かかる事務手数料が1.10%に割引されるなど、初期費用を抑えることができる点も大きなメリットです。

※累積融資実行件数及び金額 2023年7月 株式会社日本能率協会総合研究所調べ

住信SBIネット銀行フラット35

住信SBIネット銀行フラット35は、その低金利と幅広い保障内容で多くの人に選ばれている住宅ローン商品です。

特に、業界内で最も競争力のある金利を提供し、自己資金が少ない方でも利用しやすい条件を整えています。

加えて、全疾病保障が無料で付帯される点も、この住宅ローンの大きな魅力の一つです。

万が一の病気や怪我で働けなくなった場合にも、一定期間のローン返済が免除される安心を提供します。

特に、40歳未満の借入者向けに「3大疾病50%保障」が、女性契約者には「ガン診断給付金特約」が無料で付帯されるなど、顧客の多様なニーズに応える保障内容が充実しています。

「保証型」と「買取型」の二つのオプションを提供している点も、住信SBIネット銀行フラット35の特徴です。

借入者は自己資金の状況やニーズに応じて、最適なプランを選択することが可能です。

自己資金を多めに用意できる方は「保証型」を選ぶことでさらに低い金利でローンを利用でき、自己資金が少ない方でも「買取型」で利用することができます。

ソニー銀行住宅ローン

ソニー銀行住宅ローンは、その柔軟な金利選択肢と顧客中心のサービスで、多くの顧客から高い評価を受けています。

このローンサービスは固定金利と変動金利のオプションを提供し、500万円から2億円までの広い融資範囲をカバーしています。

顧客は、自身の財政状況に最適な返済計画を、2年から最大35年の間の柔軟な返済期間から選択できます。

特に金利上昇リスクを避けたい顧客に向けた、10年や20年の固定期間オプションなど、複数の金利プランが用意されています。

これらのプランは、将来の金利変動から保護しつつ、安定した返済スケジュールを提供し、経済的な安心感を与えます。

SBIマネープラザ（銀行代理業者)

SBIマネープラザは、日本国内で住宅ローンサービスを広く提供する銀行代理業者として位置づけられています。

このプラットフォームは、住信SBIネット銀行やSBI新生銀行など、SBIグループ内の金融機関が提供する住宅ローン製品を顧客に届けることを目的としています。

オンライン申し込みのスムーズさと、対面での直接的なサポートを組み合わせることで、SBIマネープラザは顧客一人ひとりの要望に細やかに応じることができるサービスを提供しています。

保証料不要のポリシーと、一部の繰り上げ返済手数料が無料である点は、顧客がより柔軟な資金計画が立てられます。

事務手数料が2.20%と透明性のある設定になっているため、利用者はローン契約に伴うコストを明確に把握できます。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローン

メガバンクが提供している住宅ローンの審査が特に厳しいというイメージがありますが、冒頭でも触れたように、審査に落ちるような傷や無理なく返済できる範囲で借り入れを申請していれば、三菱ＵＦＪ銀行が提供している住宅ローンを組むことができます。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンでローンの申し込みを行う際は、Web申し込みで行うのが最適です。

Web申し込みでローン申請を行って借入契約まで行くと、契約時にかかる印紙代が0円で済みます。

さらに適用金利も低水準となっています。

そのほかにも、ローンを組むことで様々な特典が付いてきます。

給与受取口座として三菱ＵＦＪ銀行を使用している方に、当行の住宅ローンはおすすめです。

住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」

住信SBIネット銀行が提供している「ネット専用住宅ローン」も、リボ払いを利用していて信用問題に傷がなく、無理なく返済できると判断されれば借入ができます。

当行の強みは、業界屈指の低水準で住宅ローンが組める点です。

4月現在、「ネット専用住宅ローン」の変動金利の年率は0.298%となっています。

金利変動のリスクはあるものの、少しでも返済負担を軽減したいという方におすすめです。

ここでは、リボ払いを使用していながら、住宅ローンの借り入れ申し込みを行う前に解決しておきたい疑問や知っておきたいことを質問形式で解説して行きます。

リボ払いが住宅ローンの借入に及ぼす影響とは？

そもそもリボ払いは、クレジットカードの一部分を毎月一定額で返済する方法であり、一時的に大きな出費があった場合にも利用されます。

しかし、住宅ローンの借入に関しては、リボ払いが影響を及ぼす可能性が大いにあります。

金融機関は、借入希望者の信用情報として、他の債務や借入状況を確認します。

リボ払いの残高は、基本的に借入金として扱われ、その返済状況や返済負担が考慮されます。

これが住宅ローンの借入可能額や審査結果に影響を及ぼします。

リボ払いをしただけで住宅ローンの審査に落ちることはない？

リボ払いをしているからといって、必ずしも住宅ローンの審査に落ちるとは限りません。

ただし、リボ払いの返済が滞っていたり、返済総額が高額であったりすると、金融機関はそれを返済能力の低さと見なします。

一般的に、住宅ローンの審査では、借入人の収入、借入総額、信用情報などが評価され、全体的な信用状態が判断されます。

その一環としてリボ払いの状況も見られます。

リボ払いをしていて住宅ローンの審査に落ちる原因は？

リボ払いをしていること自体が、住宅ローンの審査に落ちる原因にはなりません。

しかし、リボ払いの返済が遅延していたり、複数のクレジットカードでリボ払いを利用していて返済負担が大きい場合などは、金融機関から見ると信用リスクが高まると判断されます。

この結果、住宅ローンの審査に落ちる可能性が高まると言えます。

リボ払いをしていると住宅ローンの金利にも影響が出る？

住宅ローンの金利は、借入人の信用状態によって変動します。

リボ払いの利用状況は、金融機関がその信用状態を評価する際の一部となるため、間接的に金利に影響を与えます。

リボ払いの返済が遅延していたり、返済額が一定の割合を超えている場合は、信用状態が悪化し、結果的に高い金利が適用されます。

住宅ローンの借入審査でリボ払いの利用履歴はどのような形で見られている？

住宅ローンの借入審査では、借入希望者の信用情報が確認されます。

その一部として、リボ払いの利用履歴や返済状況がチェックされます。

具体的には、返済遅延の有無、リボ払いの総額や残高、返済期間などが確認されます。

これらの情報を元に、金融機関は借入希望者の返済能力や信用状態を評価します。

リボ払いは住宅ローン審査に落ちる大きな原因ではありません。

しかし、返済能力が無いとみなされるような使い方をしていると住宅ローン審査に落ちてしまいます。

リボ天を何度も経験している人や滞納経験がある人は、住宅ローンの審査に落ちてしまう可能性が高いので注意しましょう。